Өзіңізді ұстаңыз, ФРЖ инфляциямен күресу үшін «біраз азап» салғалы жатыр — әмияныңыз бен портфолиоңызды қалай дайындау керек.

Пауэлл және ФРЖ Федералдық ашық нарық комитетінің басқа мүшелері Сәрсенбі күнгі Уолл-стрит үміттерін 75-базалық тармаққа көтерумен сәйкестендірді федералды қорлардың мөлшерлемесіне, ФРЖ қайталауы маусым және шілде айларында алдыңғы шешімдер. Бұл өсім несие карталарының мөлшерлемесіне, автокөлік несиелеріне, ипотекаға және, әрине, инвестициялық портфельдің қалдықтарына тағы да әсер етеді.

Бұл саясат мөлшерлемесін 3%-дан 3.25%-ға дейін жеткізеді. Өткен жылдың осы кезеңінде ол 0%-ға жақын болды. Бірақ ФРЖ енді жыл соңына дейін қосымша 125 базалық тармақты арттыруды қарастыруда. Пауэлл хабарландырудан кейінгі баспасөз мәслихатында: «Біз оны жұмыс аяқталғанша жалғастырамыз», - деді.

Жаңа несие картасы бойынша орташа жылдық пайыздық мөлшерлеме қазір 18.10%, дюймге жақын 18.12% APR соңғы рет 1996 жылдың қаңтарында байқалды. Көлік несиесі де жетті 5% және ипотекалық мөлшерлемелер көтерілді 6 жылдан бері алғаш рет 2008%.

Уолл-стритте мұның ешқайсысы жоғалған жоқ. Dow Jones өнеркәсіптік орташа
DJIA,
-1.70%
бүгінгі күнге дейін 15.5% төмендеді және S&P 500
SPX,
-1.71%
19% -дан астам өшірулі, көптеген уайымдарға байланысты, сұңқар ФРЖ кіреді. Түстен кейінгі сауда-саттық хабарландырудан және Пауэллдің ескертулерінен кейін төмендеді.

««Менің ойымша, егер олар өздерінің сенімділігін сақтағысы келсе және инфляцияны шынымен бақылауға алғылары келсе, ФРЖ ауыртпалық тудыруы керек».«

— Амит Синха, Voya Investment Management басқарушы директоры және көп активті дизайн жетекшісі

Сейсенбіде Ұлттық Зейнеткерлік Институты жариялаған сауалнамаға сәйкес, 10 адамның алтауы пайыздық мөлшерлемелердің өсуіне орташа немесе өте алаңдайтынын айтады. Үштен екіден астамы алдағы алты айда ставкалар жоғарылайды, әлеуетті әлдеқайда жоғары болады деп күтеді.

ФРЖ сұранысты азайту және инфляцияны салқындату үшін қарыз шығындарын арттырады, деді Амит Синха, Voya Financial активтерін басқару бизнесі Voya Investment Management басқарушы директоры және көп активті дизайн жетекшісі.
ВОЯ,
-0.35%.

«Менің ойымша, егер олар өздерінің сенімділігін сақтағысы келсе және инфляцияны шынымен бақылауға алғысы келсе, ФРЖ ауыртпалық тудыруы керек», - деді Синха.

Бірақ сарапшылар адамдарға ФРЖ шешімін жатып қабылдамауы керек деп кеңес береді. Қарызды бақылауға алу, мөлшерлемеге сезімтал негізгі сатып алуларды уақытты белгілеу және портфельді қайта теңестіруді қарастыру қаржылық ауырсынуды жеңілдетуге көмектеседі.

Қарызды мүмкіндігінше тезірек төлеңіз

Америкалықтар шамамен болды Несие картасы бойынша 890 миллиард доллар қарыз Нью-Йорк федералды резервтік банкінің мәліметі бойынша 2022 жылдың екінші тоқсанына дейін. Жаңа сауалнама көптеген адамдар өздерінің қарыздарын ұзағырақ ұстайтынын көрсетеді - және өсіп келе жатқан жылдық бағалар теңгерімді тасымалдауды қымбаттатады, нәтижесінде олар көбірек пайыз төлейді.

Жоғары пайыздық қарызды жоюға назар аударыңыз, дейді сарапшылар. Екі таңбалы кірісті ұсынатын инвестициялық өнімдер өте аз, сондықтан ол екі таңбалы APR бар несие картасының қалдықтарынан құтылу үшін төлейді, олар атап өтеді.

Мұны тіпті инфляция 8%-дан жоғары болса да жасауға болады, - деді қаржы кеңесшісі Сюзан Гринхалг, Род-Айлендте орналасқан Mind Your Money, LLC президенті. Барлық қарыздарыңызды жазып, негізгі қарызды және пайыздарды бөлуден бастаңыз. Содан кейін барлық кірістеріңіз бен шығындарыңызды белгілі бір кезеңге топтаңыз, шығыстарды үлкеннен кішіге дейін тізімдеңіз, деді ол.

«Көрнекі байланыс» өте маңызды, деді ол. Адамдардың ақшаны қалай жұмсайтыны туралы болжамы болуы мүмкін, деді Гринхалг, бірақ «оны ақ-қара түсте көрмейінше, сіз білмейсіз».

Сол жерден адамдар шығындарды қай жерде қысқартуға болатынын көре алады. Егер мәмілелер қиын болса, Гринхалг оны ең қаржылық ауырсынуды тудыратын нәрсеге қайтарады. «Егер қарыз шығындардың бір бөлігін қысқарту немесе түзетуден гөрі көбірек ауыртпалық тудырса, онда сіз қарызды төлеу пайдасына қысқартыңыз немесе түзетіңіз», - деді ол.

Үлкен сатып алуларды мұқият жасаңыз

Жоғары тарифтер адамдарды үлкен сатып алудан бас тартуға көмектеседі. Бұдан әріге қарамаңыз тұрғын үй нарығы.

Бірақ өмірдегі қаржылық өзгерістер әрқашан ФРЖ саясатымен үйлеспейді. «Балаларыңыз колледжге барған кезде уақыт таба алмайсыз. Сіз А орнынан В орнына көшу керек кезде уақыт таба алмайсыз», - деді Войяның Синха.

Бұл сатып алуды «қалаулар» және «қажеттіліктер» деп бөлу мәселесі. Көлік немесе үй сатып алуды жалғастыру керек деп шешкен адамдар әрқашан кейінірек қайта қаржыландыруға болатынын есте ұстауы керек, дейді кеңесшілер.

Егер сіз ірі сатып алуды тоқтатқыңыз келсе, қайта кіру нүктесі ретінде белгілі бір шекті таңдаңыз. Бұл белгілі бір деңгейге дейін төмендеген автокөлік немесе үйдегі пайыздық мөлшерлеме немесе сұраныс бағасы болуы мүмкін.

Күтіп тұрғанда, бастапқы жарнаны қор нарығына қайтарудан аулақ болыңыз, дейді қаржы кеңесшілері. Құбылмалылық пен жоғалту қаупі қысқа мерзімді пайда алу мүмкіндігінен асып түседі.

Ақша нарығының қоры немесе тіпті жинақ шоты сияқты қауіпсіз, өтімді баспаналар - мөлшерлеменің көтерілуіне байланысты жыл сайынғы пайыздық кірісті ұлғайтып отырған - сатып алу мүмкіндігі пайда болған жағдайда баруға дайын болатын ақшаны қоюдың қауіпсіз орны болуы мүмкін.

Интернет-жинақ шоттары үшін орташа APY мамырдағы 1.81% -дан 0.54% -ға дейін өсті, дейді Кен Тумин, негізін қалаушы және редакторы. DepositAccounts.com, ал онлайн бір жылдық депозиттік сертификаттар (CD) мамырдағы 2.67%-дан 1.01%-ға дейін көтерілді.

Сондай-ақ оқыңыз: Пікір: таң қалдырыңыз! CD дискілері Treasurys және I-облигациялары арқылы қолма-қол ақша үшін қауіпсіз баспана ретінде қайтадан сәнге айналды

Қиын кезеңдер үшін портфолионы қайта теңестіру

Инвестициялаудың стандартты ережелері әлі де қолданылады: кем дегенде 10 жыл мерзімге ие ұзақ мерзімді инвесторлар толығымен инвестицияланған болуы керек, деді Синха. Қазір акциялардың бұзылуы кейінірек ақталатын мәмілелерді тудыруы мүмкін, деді ол, бірақ адамдар, кем дегенде, олардың тәуекелге төзімділігіне сәйкес, тұрақты кіріс әсерін арттыруды қарастыруы керек.

Бұл мемлекеттік облигациялардан басталуы мүмкін. «Біз сізге үнемдеуші болу үшін ақы алатын ортада тұрмыз», - деді ол. Бұл жинақ шоттары бойынша кірістіліктің жоғарылауында, сондай-ақ 1 жылдық қазынашылық вексельдер бойынша кірістілікте көрінеді.
TMUBMUSD01Y,
4.098%
және 2 жылдық ноталар
TMUBMUSD02Y,
4.083%,
ол айтты. Екеуінің де кірістілігі 4% деңгейінде тұр., бір жыл бұрынғы 0%-ға жуық өсті. Сондықтан бұған ықыласпен жүгініңіз, деді ол.

Пайыздық мөлшерлемелер көтерілген сайын облигациялардың бағасы әдетте төмендейді. Қысқа мерзімді облигациялар, пайыздық мөлшерлемелердің нарықтық құнын төмендетуге мүмкіндігі аз, тартымдылыққа ие, дейді BlackRock-тың Гарги Чаудхури. «Инвестициялық деңгейдегі корпоративтік облигациялар қисығының қысқа шеті тартымды болып қала береді», - деді Чаудхури, iShares Investment Strategy Americas басшысы сейсенбі күнгі жазбасында.

«Біз ұзақ мерзімді облигацияларға сақтықпен қараймыз, өйткені мөлшерлемелер біраз уақытқа дейін ағымдағы деңгейде қалуы немесе тіпті көтерілуі мүмкін», - деді Чаудхури. «Біз шыдамдылыққа шақырамыз, өйткені алдағы бірнеше айда ұзақ мерзімді позицияларға кіру үшін тартымды деңгейлерді көреміз деп сенеміз».

Акцияларға келетін болсақ, денсаулық сақтау және фармацевтика секторы сияқты дәл қазір тұрақты және жоғары сапалы ойлаңыз, деді ол.

Акциялар мен облигациялардың жиыны қандай болса да, олардың араласу үшін ерікті түрде араласпағанына көз жеткізіңіз, деді Эрик Купер, Commonwealth Financial Group қаржылық жоспарлаушысы.

Кез келген қайта теңестіру жақсы ойластырылған стратегияларға негізделуі керек және қазір де, болашақта да тәуекел мен сыйақы үшін адамның асқазанына сәйкес келуі керек, деді ол. Есіңізде болсын, қор нарығының қазіргі ауыруы кейінірек өтеуі мүмкін. Сайып келгенде, Купер айтты, «сені [ұзақ мерзімді перспективада] құтқаратын нәрсе — қазір сені күйретіп жатқан нәрсе».