Өзіңіз үшін салықтық тиімді портфолио құру

Салық тиімді портфолио құру, осылайша сіз өзіңіздің көбірек ақшаңызды сақтай аласыз инвестициялық табыс пен капиталдың өсімі дүние жүзіндегі инвесторларды алаңдатып отыр. Мысалы, Үндістанда үкімет салық жеңілдіктерін ескере отырып, «салық үнемдейтін өзара қор» құрды. Америка Құрама Штаттарында төменде сипатталған салықтарды үнемдеудің бірнеше қорға бағытталған жолдары бар. Қарастырыңыз қаржылық кеңесшімен жұмыс істеу салықты жоспарлаудың кешенді стратегиясын құру.

Үндістанның салықты үнемдейтін өзара қорлары

Үндістандағы бағалы қағаздарға инвестициялай алатындар елдің салықты үнемдейтін біріне ақша сала алады. өзара қорлар, сонымен қатар меншікті капиталға байланысты жинақтау схемалары (ELSS) деп аталады. Бұл өз активтерінің кемінде 80%-ын акцияларға немесе үлестік бағалы қағаздарға инвестициялайтын ашық инвестициялық қор. Негізгі инвестициялар қордың мақсатына байланысты шағын, орта және ірі компанияларды қамтуы мүмкін.

Үш жылдық құлыптау кезеңін талап ететін салықты үнемдейтін өзара қор немесе ELSS әртүрлі салық жеңілдіктерін ұсынады. Оларға инвестицияланған сомалар үшін салықтан босату және капитал өсіміне салық салудың қолайлы режимі жатады.

Бірыңғай басқару шоттары (UMAs)

Америка Құрама Штаттарында инвесторлар салықтық тиімділікті бағалы қағаздардың нақты түрлерімен де, сондай-ақ қаржылық қызметтердің нақты түрлері арқылы да іздей алады. Бағалы қағаздардың ең көп қолданылатын түрлерінің бірі Бірыңғай басқарылатын тіркелгілер (UMA), оны ақша менеджерлері салық салынатын шоттарда салық тиімділігіне қол жеткізуге көмектесу және жыл қорытындысы бойынша салық декларациясын жеңілдету үшін жиі жасайды.

Осы шоттардың бірін ашқыңыз келсе, UMA ішінде қандай активтерді ұстағыңыз келетінін шешу үшін алдымен кеңесшімен, байлық менеджерімен немесе портфолио менеджерімен жұмыс істейсіз. Бұл активтер таңдалғаннан кейін олар біріктіріліп, UMA-ға жиналады. Келесі қадам - ​​UMA активтерін басқарудың инвестициялық стратегиясын әзірлеу. Дегенмен, бұл стратегия UMA пайдаланатын әрбір инвестор үшін әртүрлі және олардың мақсаттарына, әртараптандыру қажеттіліктеріне, инвестициялау мерзіміне, тәуекелге төзімділікке, тәуекелге қабілеттілікке және салықтарды азайту қажеттілігіне негізделген.

Тарих жалғасуда

Есептік жазбаның активтерін бөлу сіздің қажеттіліктеріңіз бен қалауларыңызға сәйкес болу үшін UMA жиі қайта теңестіріледі. Дегенмен, қайта теңгерімдеуге сіздің бүкіл кешенді қаржылық жоспарыңызды, соның ішінде салық тиімділігін назарда ұстайтын жолмен жақындайды.

Активтерді басқару бағдарламалары

Активтерді басқару бағдарламасы (TAMP) инвесторларға салықты үнемдеудің тағы бір әдісін ұсынады. TAMP көмегімен бір немесе бірнеше кеңесшілер жеке негізде клиент активтерін басқарумен бірге жүретін барлық байланысты тапсырмаларды қадағалайды. TAMP кеңесшілерге белгілі бір тапсырмаларды орындауға мүмкіндік береді, осылайша олар басқаларға көбірек уақыт пен күш жұмсай алады. Мысалы, TAMP салықты үнемдеу сияқты басымдықтарға назар аудару үшін есептілік пен бухгалтерлік есепті аутсорсингке бере алады.

Міне, үш танымал TAMP:

Өзара қордың шоттары

Өзара қор есептік жазбаны орау бірнеше инвестициялық қорларды ұсынады. Олардың алымдары клиенттің өзара қорының барлық сауда қызметін қамтиды. Нәтижесінде, кеңесші клиенттің инвестициялық мақсаттарына бейімделген инвестициялық пай қорларының портфолиосын жасай алады. TAMP құрылымының бұл түрі комиссияларды азайту кезінде клиент активтерін басқарудың жеңілдетілген әдісін ұсынады.

Биржада сатылатын қор шоттары

Шоттың бұл түрі өзара қорға ұқсайды. Дегенмен, инвестициялық таңдау тек биржалық қорлармен шектеледі. Шығынды тиімді ETF-тер шоттың осы түріне дәстүрлі инвестициялық қор шотына қарағанда біршама төмен комиссияларды береді.

Бөлек басқарылатын тіркелгілер (SMAs)

A бөлек басқарылатын есептік жазба инвестицияланатын активтердің деңгейі жоғары инвесторларға арналған және ол бір негізгі айырмашылығы бар пай қоры сияқты жұмыс істейді. Басқа инвесторлардың ақшасын біріктірудің орнына, SMA-дағы барлық инвестициялар бір инвесторға тиесілі.

Салық салу қызметтері

Салық қабаты қызметі (TOS) ақша менеджерлеріне бір тіркелгідегі өзгерістер басқа шоттағы өзгерістерге қарсы жұмыс істемейтініне көз жеткізу үшін клиенттің бөлек шоттарын бақылауға мүмкіндік береді. Өте ауқатты адамдар жиі қолданатын TOS клиенттің жалпы стратегиясын ілгерілету үшін әрқайсысы үйлестірілген және тиімді үйлесімділікте жұмыс істейтін әр тіркелгі тактикасын үйлестіретін бағдарламалық құралмен жұмыс істейді.

Бұл қызмет клиенттің салық тәуекелін, әсіресе кейінге қалдыруға болмайтын қысқа мерзімді табыстарды азайту үшін жұмыс істейді. Менеджерлер бұл қызметті ұзақ мерзімді капитал өсімін қысқа мерзімді капитал шығындарымен сәйкестендіру үшін де пайдалана алады салықтық шығынды жинау.

Өзіңіз үшін салықтық тиімді портфолио құру

Салық үнемдейтін пай қорлары – инвестицияларға салынатын салықты азайтудың бір нұсқасы ғана. ELSS-ке инвестиция салу мүмкіндігіңіз болмаса, оның орнына осы опциялардың кейбірін қарастыруыңызға болады.

• ЭТФ: Биржалық қорлар – бұл биржада акциялар сияқты сауда жасайтын өзара қорлар. ETF портфельге салықты тиімді қосуы мүмкін, өйткені олар дәстүрлі қорларға қарағанда төмен айналымға ие. Бұл инвесторлар үшін аз салық салынатын оқиғаларды білдіреді.

• Индекс қорлары: An индекс қоры S&P 500 сияқты негізгі эталонның өнімділігін имитациялауға тырысады. ETF сияқты, индекстік қорлар базалық активтердің айналымын төмендетеді, сондықтан қысқа мерзімді капитал өсімін іске қосу мүмкіндігі аз.

• Салық басқаратын қорлар: Салық басқаратын қор салық салынатын дивидендтік кірісті азайту арқылы салықты тиімді өсуді ұсына алады. Салық жауапкершілігін арттырмай-ақ, әртараптандырудың және акцияларға әсер етудің артықшылықтарын ала аласыз.

• Муниципалдық облигациялар: Муниципалдық облигацияларды мемлекеттік, қалалық және жергілікті басқару органдары шығарады. Олар акцияға бағытталған қор сияқты өнімділік деңгейін ұсына алмаса да, осы облигациялар арқылы алынған кез келген кіріс әдетте федералды деңгейде салықтан босатылады.

Bottom Line

Салық үнемдейтін пай қоры инвесторлар үшін салық салуды азайтудың бірегей жолын ұсынады. Қосымша плюс ретінде, олар әдетте нарыққа енді ғана кірісіп жатқандар үшін қол жетімді болатын кіруге төмен кедергіге ие. Осы қорлардың біріне инвестиция салудың мағынасы бар ма, бұл сіздің салық жағдайыңызға және тәуекелге төзімділікке байланысты болуы мүмкін.

Инвесторларға салық бойынша кеңестер

• қарау қаржылық кеңесшімен сөйлесу салықтарды қалай басқару және азайту туралы. Егер сізде әлі қаржылық кеңесші болмаса, оны табу қиын емес. SmartAsset тегін құралы сізді аймағыңызға қызмет көрсететін үш тексерілген қаржылық кеңесшілермен сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен еш ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.

• SmartAsset-ті тексеріңіз табыс салығы калькуляторы үкіметке бір жылға қарыз болатыныңызды жылдам бағалау үшін. Бұл келесі жылдың қаржысын жоспарлауға көмектеседі.

• Активтердің орналасуы инвестор ретінде салықтарды басқару үшін активтерді бөлу сияқты маңызды. 401 (k) немесе IRA-ға үлес қосу - ұзақ мерзімді байлықты құру кезінде кейбір салық жеңілдіктерін пайдаланудың екі қарапайым жолы. Сіздің жарналарыңыз салықтан шегерілуі мүмкін және Roth IRA жағдайында, білікті алу салық салынбайды. Егер сізде әлі IRA болмаса, оны жасау оңай біреуін онлайн брокерлік арқылы ашыңыз.

Фото кредит: ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

Пост Салық үнемдейтін пай қорларына арналған нұсқаулық бірінші пайда болды SmartAsset блогы.