«Ұлы отставка» және «тыныш кету» жас американдықтар үшін кең кеңселер болуы мүмкін, егде жастағы американдықтардың осы күндерде тұрақты идеясы болса, ұқсас болуы мүмкін. Мереке артта қалғанда, кейбіреулер зейнетке шығуға болады ма деп өздеріне сұрақ қоюы мүмкін. Дәл қазір сияқты.
Ұстаңыз
Бұл ерте зейнеткерлікке шығу мүлдем жаңа тенденция деп айтуға болмайды, өйткені пандемия көптеген американдықтардың қолдарын мәжбүрледі. Pew Research зерттеуіне сәйкес, 2021 жылғы жағдай бойынша 50.3 жастан асқан американдық ересектердің шамамен 55% жұмыс күшінен және зейнеткерлікке шыққан. Бұл 48.1 жылғы 2019%-дан айтарлықтай жоғары.
Бірақ мәселе осында. Зейнетақы өсіп жатқанда, бағалар да солай. 2021 жылғы жағдай бойынша АҚШ-тың халық санағы бюросы 65 жастан асқан американдықтардың орташа зейнеткерлік табысы 73,288 30 долларды құрады дейді. Егер сіз тағы 2,198,640 жыл өмір сүретін болсаңыз, бұл сізге XNUMX XNUMX XNUMX доллар қажет екенін білдіреді - бұл инфляциясыз.
Дүрбелеңге түспес бұрын, зейнеткерлікке шығу туралы шешім қабылдауға көмектесетін үш кеңесті қарастырайық.
4% ереже
Сіз зейнетке шығуды шешкен кезде, көптеген қаржылық кеңесшілер сізге негізгі ережені бере алады жинақтарыңыздың 4% алыңыз әр жыл. Бұл қандай болса да алып тастауға болатын сома және гипотетикалық түрде зейнетақы жинақтары тағы 30 жылға созылады.
Мұндағы басты мәселе - бұл сізге әлеуметтік қамсыздандыру, зейнетақы және басқалармен біріктірілгенде жеткілікті кіріс бере ме? Егер сізде 500,000 20,000 доллар болса, бұл жылына 2 80,000 доллар болады. Егер сізде XNUMX миллион доллар болса, бұл XNUMX XNUMX доллар болар еді.
Бұл ақшаны қазір және алдағы бірнеше онжылдықта не үшін жұмсағыңыз келетінін ескеру де маңызды. Сіз ерте зейнеткерлікке шыққан кезде саяхат маңызды болуы мүмкін, бірақ сізге қажет болуы мүмкін екенін ұмытпаңыз денсаулық сақтау үшін қолма-қол ақша қартайған сайын шығындар.
55 ережесі
Бұл келесі негізгі ереже ерте зейнетке шығудың салықтық салдарын қарастырады. Кейбір әлеуетті зейнеткерлердің жинақтары көп болғанымен, қалыпты табыс салығын төлейтін болсаңыз, ерте зейнетке шығу пайдалы болмайды. Бұл 55 жастан кейін зейнетке шығатындарға қатысты.
Әдетте, сіз 10 (k) сияқты салықтық білікті зейнетақы жоспарынан шыққаныңыз үшін 401% салықты алып тастау айыппұлына тап боласыз. Бірақ бар жұмысшылар үшін жұмыс беруші демеушілік ететін 401(k) жоспары, IRS жасы 55-тен асқан кез келген адамға жұмыс күшін тастап кетуге шешім қабылдаған адамға осы жоспардан айыппұлсыз үлестіруді бастауға мүмкіндік береді.
Дегенмен, әлеуметтік қамсыздандыруды талап етуден әлі де біраз уақыт алшақ болатыныңызды есте сақтаңыз. Әлеуметтік қамсыздандыруды толық пайдалану үшін толық зейнеткерлік жасыңызды білуге болады Әлеуметтік қамсыздандыру басқармасының сайты. Онда сіз 100% әлеуметтік қамсыздандыруды алу үшін қанша жаста болу керек екенін және зейнетке ертерек шығу қанша тұратынын біле аласыз.
Ары қарай оқу: 2023 жылдың ең жақсы инвестициялық қолданбалары «бір ұрпаққа» мүмкіндіктерге арналған (тіпті сіз жаңадан бастасаңыз да)
Сізге банкте 1 миллион доллар (немесе одан да көп) қажет
Жақында Northwestern Mutual жүргізген сауалнама американдықтар оларға сенетінін көрсетті Зейнетке шығу үшін 1.25 миллион доллар қажет бүгін және келесі 20 жыл бойы табыс алуды жалғастырады. Қаржы кеңесшісінің кеңесі мен бюджетке негізделген мақсатты құру, әрине, тамаша идея.
Дегенмен, егер сіз бүгін зейнетке шығуды қаласаңыз, бұл мақсатты икемді ету керек. Егер сіз зейнеткерлікке шығу туралы ойлауға жеткілікті жаста болсаңыз, онда сізге өмір болады деп айтудың қажеті жоқ. Сізге жеткілікті болуы керек төтенше жағдайда сақталады, және, әрине, кез келген денсаулық мәселесіне тап болған кезде және сіздің күтіміңізді қамтамасыз ету үшін жеткілікті. Бұл әдетте көптеген американдықтар үшін 80-ге жуық болады, бірақ ертерек болуы мүмкін.
Сондай-ақ зерттеу американдықтардың 20 және 2021 жылдар аралығында зейнетке шығу үшін қаншалықты қажет екенін 2022%-ға арттыратынын анықтағанын атап өткен жөн. Сонымен, 2023 жыл не әкелетінін кім біледі? Икемді мақсатқа ие болу жағдай өзгерген кезде бұруға мүмкіндік береді.
Астыңғы сызық
Бұл жұмысты бастаудың негізгі ережелері болғанымен, олардың ең жақсы ережесі - маманның кеңесіне жүгіну. Әсіресе, егер сіз өзіңізді Northwestern Mutual-ге зейнеткерлікке шығу үшін жинақтары жеткіліксіз деп есептейтін төрт американдықтың бірі ретінде санасаңыз.
Егер сіз өзіңізді дайындықсыз сезінсеңіз, бұл түсінікті болар еді. Бұл құлдырау жолындағы құбылмалы уақыт әлеуетті және ел қимылсыз COVID-19 пандемиясының салдарымен күресу.
Сіз жұмысты аяқтаған шығарсыз, бірақ зейнеткерлікке шыққандай сезінесіз жылдар ондаған жылдар болмаса. Дегенмен, көптеген адамдар кеңесшілерімен кездесуден кейін мұның қаншалықты мүмкін екендігі туралы таң қалдырады.
Қалай болғанда да, білім - күш. Қай жерде тұрғаныңызды білу - сіз болғыңыз келетін жерге жетудің алғашқы қадамы. Осы ережелерден және сіздің кеңесшіңізден аздаған нұсқаулықпен сіз тез арада аяқтарыңызды көтересіз деп үміттенемін.
Әрі қарай не оқу керек
Бұл мақала тек ақпарат береді және оны кеңес ретінде түсінуге болмайды. Ол ешқандай кепілдіксіз беріледі.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/afford-retire-exact-moment-3-150000543.html