Сіз екеуіне де үлес қоса аласыз Рот ИРА және жұмыс беруші демеушілік ететін зейнетақы жоспары, мысалы, 401(k), SEP немесе ҚАРАПАЙЫМ IRA, кіріс шектеулеріне байланысты. Дегенмен, зейнетақы шотының әрбір түрі бар әр түрлі жылдық жарна лимиттері.
үшін Рот және дәстүрлі IRAs, максималды жылдық жарна 2021 және 2022 жылдар үшін 6,000 1,000 доллар, қосымша XNUMX XNUMX доллар толықтыратын үлес егер сіз 50 немесе одан үлкен болсаңыз. Егер сіз одан аз табыс тапсаңыз, бұл шектеу жылдағы жалпы салық салынатын өтемақы болып табылады. Сіз кез келген жаста, тіпті өткенде де Ротқа үлес қоса аласыз толық зейнеткерлік жасқа— сіз тапқанша салық салынатын табыс. Жұмыс істейтін жұбай да Roth IRA-ға үлес қоса алады жұмыс істемейтін жұбайының атынан.
The 401 (к) Жылдық жарнаның шегі 19,500 жылы 2021 20,500 АҚШ долларын және 2022 жылы 6,500 50 АҚШ долларын құрайды, егер сіз жасыңыз XNUMX немесе одан жоғары болса, XNUMX XNUMX АҚШ долларын құрайды.
Негізгі тағамдар
- Сіз Roth IRA және жұмыс беруші демеушілік ететін зейнеткерлікке шығу жоспарына, мысалы, 401(k), SEP немесе SIMPLE IRA, кіріс шектеулеріне сәйкес үлес қоса аласыз.
- Roth IRA-ға және жұмыс беруші демеушілік ететін зейнеткерлік жоспарға үлес қосу сізге заң рұқсат еткендей салықтық жеңілдікті зейнетақы шоттарында үнемдеуге көмектеседі.
- Ротты қаржыландыру алдында кез келген сәйкес жарналарды пайдалану үшін жұмыс берушінің зейнетке шығу жоспарына жеткілікті үлес қосыңыз.
- Зейнетақы жинақтарын барынша арттыру үшін сіздің жасыңызға арналған әрбір жоспарда рұқсат етілген жарна шектеулеріне назар аударыңыз.
401(к) және Рот IRA
Roth IRA-ға және жұмыс беруші демеушілік ететін зейнеткерлік жоспарға үлес қосу сізге көбірек үнемдеуге көмектеседі. салық жеңілдіктері заң рұқсат еткендей зейнетақы шоттары. Бұл шоттардың салық жеңілдіктері ұялы жұмыртқаның салық жеңілдіктері жоқ шоттарда мүмкіндігінше тезірек және үлкенірек өсуіне көмектеседі. Зейнетақы жинақ шоттарына жыл сайын неғұрлым көп үлес қоссаңыз, ақылды түрде инвестициялаған кезде зейнетке шығу мүмкіндігіңіз соғұрлым ерте болады.
Әрине, қайсысы екенін білу мүмкін емес салықтық жақша сіз зейнеткерлікке шығудың әртүрлі кезеңдерінде боласыз немесе сол уақытта салық ставкалары қандай болады. Сонымен, сізде салық төлеген кейбір зейнетақы қорлары (мысалы, Roth IRA) болуы жаман идея емес - және дәстүрлі 401 (k) сияқты сізде жоқ. Содан кейін сіз өзіңіздің үлесіңізді азайту үшін таратуды стратегиялай аласыз салық міндеттемесі.
Жұмыс берушінің зейнеткерлік жоспарына рұқсат етілген ең көп үлес қоса алмасаңыз, жұмыс берушінің сәйкестігін барынша арттыру үшін жеткілікті үлес қосуды мақсат етіңіз.
Жұмыс берушінің зейнеткерлік жоспарына рұқсат етілген ең көп үлес қоса алмасаңыз, жұмыс берушінің сәйкестігін барынша арттыру үшін жеткілікті үлес қосуды мақсат етіңіз.
Сіз сондай-ақ дәстүрлі IRA-ға үлес қоса аласыз, тіпті егер сіз жұмыс беруші демеушілік ететін зейнеткерлік жоспарға қатысасыз. Дегенмен, сіздің дәстүрлі IRA жарналары салықтан шегерілмеуі мүмкін, сіздің табысыңызға және жұмыс берушінің зейнеткерлік жоспары сізді немесе жұбайыңызды қамтитынына байланысты. Және, әрине, сіздің Рот пен дәстүрлі IRA-ға қосқан жалпы жарналарыңыз жылдық шектен аспауы керек.
Roth IRAs бойынша кіріс шектеулері
Ротты қаржыландырмас бұрын, кез келген мүмкіндікті толық пайдалану үшін жұмыстағы зейнеткерлік жоспарыңызға жеткілікті үлес қосқаныңыз дұрыс. сәйкес үлес жұмыс беруші ұсынады. Бұл тегін ақша алу сияқты және ол келесі жұмыртқаны тезірек өсіруге көмектеседі.
Есіңізде болсын, егер сіздің өзгертілген түзетілген жалпы табыс (MAGI) белгілі бір шекке жетсе, Ротқа үлес қоса алатын сома азаяды немесе жойылады. Төмендегі кестеде жарна мен кіріс шектеулері, сондай-ақ салық декларациясының күйіне негізделген кірісті кезең-кезеңімен тоқтату ауқымдары көрсетілген.
| 2021 және 2022 Roth IRA кіріс шектеулері | |||
|---|---|---|---|
| Файлдың күйі | 2021 MAGI | 2022 MAGI | Үлес шегі |
| Бірлескен өтініш немесе үйлесімді жесір (ер) | 198,000 доллардан аз | 204,000 доллардан аз | $6,000 (7,000 жаста немесе одан үлкен болсаңыз, $50) |
| $ 198,000 үшін $ 207,999 | $ 204,000 үшін $ 214,000 | Азайтылды | |
| $ 208,000 немесе одан көп | $ 214,000 немесе одан көп | Жарамсыз | |
| Бойдақ, отағасы немесе некеде тұрған жеке құжаттар (және сіз жұбайыңызбен жыл бойына кез-келген уақытта тұрмағансыз) | 125,000 доллардан аз | 129,000 доллардан аз | $6,000 (7,000 жаста немесе одан үлкен болсаңыз, $50) |
| $ 125,000 үшін $ 139,999 | $ 129,000 үшін $ 144,000 | Азайтылды | |
| $ 140,000 немесе одан көп | $ 144,000 немесе одан көп | Жарамсыз | |
| Некеге тұру туралы жеке өтініш (егер сіз жұбайыңызбен жылдың кез келген уақытында тұрсаңыз) | 10,000 доллардан аз | 10,000 доллардан аз | Азайтылды |
| $ 10,000 немесе одан көп | $ 10,000 немесе одан көп | Жарамсыз | |
Сіз сол жылы 401 (k) және Roth IRA-ға үлес қоса аласыз ба?
Иә. Бір жылы екі жоспарға рұқсат етілген шектеулерге дейін үлес қоса аласыз. Дегенмен, сіз бір жылы Roth және дәстүрлі IRA есептік жазбаларын көбейте алмайсыз. Жылдық шектеу (мысалы, 6,000 жылға 2022 4,000 АҚШ доллары) сіздің барлық IRA-ларыңыздың жиынтық сомасы болып табылады. Мысалы, сіз Roth IRA-ға 2,000 АҚШ долларын және дәстүрлі IRA-ға 6,000 АҚШ долларын қоса аласыз, жыл бойына рұқсат етілген ең жоғары шекті XNUMX долларға жетеді.
Roth IRA жарналары сіздің 401 (k) шегіңізге есептеле ме?
Жоқ, Roth IRA жарналары сіздің 401(k) шегіңізге есептелмейді. Дегенмен, Roth IRA жарналары жалпы IRA шегіне есептеледі. Сонымен, егер сіз Ротқа және дәстүрлі IRA-ға үлес қоссаңыз, біріктірілген сома жылдық жарна шегінен аспауы керек.
401 (k) және Roth IRA екеуінің де пайдасы бар ма?
401(k) жоспарларының бірнеше артықшылығы бар, соның ішінде салық төлеу мерзімі ұзартылған жарналар және жұмыс берушінің сәйкестігі. Жарналар салыққа дейінгі долларларды пайдаланатындықтан, сіз болашақта сол ақшаға табыс салығын төлейсіз. Әрине, егер сіз зейнеткерлікке шыққанда төменірек салық кронштейнінде болсаңыз, сіз алға шыға аласыз, өйткені сіздің жарналарыңыз ағымдағы, жоғары мөлшерлеме бойынша салықтан шегерілетін болады.
Roth IRA салықтан кейінгі доллармен жасалады және салықсыз өседі. Зейнеткерлікке шыққанда білікті алып қою да салықсыз. Бұл шоттар әйтпесе айтарлықтай салықтарды тудыратын активтер үшін ең қолайлы, мысалы, өсу әлеуеті жоғары инвестициялар немесе үлкен дивидендтері бар акциялар. Осылайша, екі есептік жазбаның болуы сізге мүмкіндік береді зейнетке шығу кезінде салық салынбайтын және салық салынатын табыс, маңызды салық диверсификациясын қамтамасыз ету.
Bottom Line
Сіз Roth IRA және жұмыс берушінің зейнеткерлік жоспарына үлес қоса аласыз және жарна мөлшерлері мен шектеулерді түсіну бөлу процесінде сәйкес жоспарлауға көмектеседі. Ерекше және дәл үлес қосу, әсіресе сіздің кездесуге жұмыс берушінің сәйкес келетін жарна деңгейлері, сізге ыңғайлы немесе тіпті ерте зейнетке шығуға мүмкіндік береді.
Дереккөз: https://www.investopedia.com/ask/answers/081414/can-i-contribute-roth-ira-and-still-participate-my-employersponsored-retirement-plan.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source= yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo