Бұл сұраққа қысқа жауап: «Иә, егер сіз қарапайым өмір сүру деңгейін қабылдауға дайын болсаңыз». 60 300,000 доллар тұратын ұялы жұмыртқасы бар XNUMX жастағы адам немен бетпе-бет келетіні туралы түсінік алу үшін, тексеруге болатын факторлардың тізімі Әлеуметтік қамсыздандыруды ала бастағанға дейінгі және одан кейінгі кірістерінің, сондай-ақ зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі шығыстарының бағалауын қамтиды. Мұндай жағдайда сіздің жеке перспективаларыңыз әртүрлі болады, бірақ төмендегі есептеулер мен бағалауларды орындау арқылы сіз 60 жаста 300,000 XNUMX доллармен зейнетке шығу үшін не қажет болатыны туралы ақылға қонымды идеяға ие боласыз. Қарастырыңыз қаржылық кеңесшімен жұмыс істеу ерте зейнеткерлікке шығу перспективаларын зерттейсіз.
Зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі табыс: Әлеуметтік қамсыздандыру
60 жаста 300,000 XNUMX доллармен зейнетке шығуға болатындығыңызды бағалауды бастау үшін жақсы орын - әлеуметтік қамсыздандыруды қоса алғанда, кіріс көздерін қарау. Бағдарлама кері сыналған, яғни бұл жұмыс жылдарыңызда аз ақша тапқан зейнеткерлікке шыққандағы жәрдемақыларыңыз азырақ. Табыстар әлеуметтік қамсыздандырудың максималды кірісіне дейін ұлғаяды, содан кейін қосымша табыстар сіздің өмірлік жеңілдіктеріңізге енді қосылмайды.
Салық салынатын табыстың максималды мөлшері инфляцияға байланысты жыл сайын өзгереді. 2022 жылы ол $147,000 деңгейінде белгіленді, яғни 2022 жылы сіз осы сомаға дейін табыс тапсаңыз, ең көп әлеуметтік сақтандыру несиесін жинайсыз. Егер сіз аз жалақы алсаңыз, зейнеткерлікке шыққанда азырақ жәрдемақы жинайсыз. Егер сіз көбірек табыс тапсаңыз, ол сіздің артықшылығыңызға қосылмайды.
Сіздің жәрдемақыларыңыз зейнетке шығу туралы шешім қабылдаған кезде де өзгереді. Сіз ең аз ақша сомасын 62 жаста тапсырсаңыз, ай сайын ұлғайып, 70 жаста ең жоғары жәрдемақы төлеуге дейін күтесіз. Жәрдемақылардың стандартты жиынтығы толық зейнеткерлікке шығу жасында төленеді, ол 66 жас және төрт деп белгіленген. жазу кезінде 65 жасқа толмаған әрбір адам үшін айлар.
Соңында, Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақы жыл сайын өзгереді, өйткені Әлеуметтік қамсыздандыру басқармасы мен Конгресс бұл төлемді инфляцияға реттейді.
2022 жылға арналған орташа зейнеткер Әлеуметтік қамсыздандыру айына $1,657 құрайды. Осы мақаланың мақсаттары үшін біз толық зейнеткерлік жасқа жеткенде жәрдемақы жинауды бастаған зейнеткер орташа төлемді алады деп есептейміз. Әлеуметтік қамсыздандыру басқармасының веб-сайтында сіз өзіңіздің болжамды жәрдемақыларыңызды есептей аласыз.
Зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі табыс: инвестиция және жинақ
Орташа зейнетақы шоты жасайды орташа кіріс шамамен 5% жыл сайын. Кейбір бағалаулар бұл санды жоғары қояды, бірақ біз консервативті математиканы қолданамыз. Зейнетақы шоты 300,000 15,000 доллар болса, бұл жылына шамамен XNUMX XNUMX доллар кірісті білдіреді. Егер сіз тек осы кірістерді алып тастасаңыз, сіз негізгі қарызды тартпай-ақ зейнетақы портфеліңізден кіріс ала аласыз.
Осы 300,000 2022 АҚШ доллары көлеміндегі зейнетақы шотынан және әлеуметтік қамсыздандырудың орташа төлемдерінен басқа табыс көздері жоқ делік. Бұл жағдайда XNUMX жылға арналған жылдық кіріс келесідей болады:
Зейнетақы жинақтарынан $15,000 XNUMX
Әлеуметтік қамсыздандыру төлемдерінен $19,884 (айына $1,657)
Барлығы: $34,884 (айына $2,907)
Әлеуметтік қамсыздандыруға дейінгі кіріс
Алғашқы екі, алты немесе сегіз жыл, сіз қашан бастау туралы шешім қабылдағаныңызға байланысты әлеуметтік қамсыздандыруды алу, қаржылық жағынан ең қиын болады.
Мысалы, егер сіз 62 жаста (ең ерте жасай алатын) жәрдемақыларды жинай бастасаңыз, өмір бойы сыйақыларыңызды толық құнның 70%-ына дейін қысқартасыз. Әлеуметтік қамсыздандырудың орташа жәрдемақысы жағдайында бұл сіздің Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақыларыңызды айына $1,160 немесе жыл сайын $13,919 дейін төмендететіндігіңізді және жалпы жылдық табысыңызды (Әлеуметтік қамсыздандыру және инвестициялық кіріс) $28,918 немесе айына $2,410 дейін қысқартуды білдіреді.
Көп жағдайда тұрақты зейнетке шығу үшін жеткілікті әлеуметтік қамсыздандыруды алу үшін 66 жасқа дейін және төрт айға дейін күтуге тура келеді. Егер сіз ерте зейнетке шыққыңыз келсе, сол алты жыл ішінде кірісіңізді ауыстырудың жолын табуыңыз керек. Көп жағдайда 300,000 60 доллар ерте зейнеткерлікке шығуға жеткілікті ақша емес. Егер сіз 15,000 жаста зейнетке шықсаңыз, сізге 12,760 1,250 долларлық шегеріммен өмір сүруге тура келеді, басқа ештеңе жоқ. Бұл жеке адам үшін XNUMX XNUMX доллар кедейлік шегіне жақын және айына шамамен $ XNUMX XNUMX айлық табысқа айналады.
Ықтимал тұзақтар
Зейнетақылық шотыңыздың негізгі сомасын алу қаншалықты қызықты болса да, бұл ықыласқа қарсы тұрыңыз. Қарсылық көрсетпеудің салдарын қарастырыңыз. Жылына 34,884 19,884 АҚШ долларын құрайтын бюджетке сәйкес келу үшін сіз оның барлық орташа кірістерін алып тастаумен қатар зейнетақы шотыңыздың негізгі сомасынан жылына $ XNUMX XNUMX алуыңыз керек, сондықтан бұл қаражатты ештеңе алмастыра алмайды. Алты жыл ішінде бұл кесіледі сіздің зейнетақы шотыңыз 119,304 300,000 доллардан 300,000 XNUMX долларға дейін. Ал сіздің ақшаңызды алу ұядағы жұмыртқаның балансын қысқартатындықтан, бұл теңгерім азырақ табыс әкеледі. Әлеуметтік қамсыздандыруды жинай бастаған кезде бастапқы XNUMX XNUMX долларыңыздың салыстырмалы түрде азы қалады.
Сондықтан, 300,000 62 АҚШ доллары көлеміндегі зейнетақы шотымен әлеуметтік қамсыздандыру төлемдерін жинамас бұрын толық зейнеткерлік жасқа дейін күту керек болады. Әлеуметтік қамсыздандыруды мерзімінен бұрын жинау толық зейнеткерлік жасқа дейін бастаған әр ай үшін жәрдемақыларды азайтады. Егер сіз 70 жастан бастап жәрдемақыларды жинай бастасаңыз (ең ерте жасай аласыз), сіз өмірлік жәрдемақыларыңызды толық құнның 1,160% дейін қысқартасыз. Әлеуметтік қамсыздандырудың орташа жәрдемақысы жағдайында бұл сіздің Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақыларыңызды ай сайынғы $13,919 немесе жыл сайын $28,918 дейін және жалпы кірісіңізді (Әлеуметтік қамсыздандыру және инвестициялық кіріс) айына $2,410 немесе $XNUMX дейін төмендететіндігіңізді білдіреді.
Көптеген адамдар үшін бұл практикалық бюджет емес. Бұл жеке адам үшін ұлттық кедейлік шегінің 200%-дан сәл астамы (12,760 жылы жылына $2022) және орташа табыстан әлдеқайда төмен. Қысқа уақыт ішінде практикалық болса да, бұл бюджет күтпеген немесе өсіп келе жатқан шығындарға орын қалдырмайды. Бұл сіздің жасыңыз немесе инфляцияңыз бойынша жоғары медициналық төлемдерді қамтуы мүмкін. Ол сондай-ақ зейнеткерлікке шыққанда нарықтық құлдырауды реттеуге арналған кез келген икемділікті жояды.
Көптеген зейнеткерлер үшін, егер мүмкін болса, толық зейнеткерлік жасқа дейін күту керек.
Зейнеткерлік шығыстар: Салықтар
300,000 XNUMX АҚШ доллары көлеміндегі зейнеткерлікке негізделген жылдық табысыңызды жақсы түсінетін болсаңыз, келесі сұрақ қарапайым: бұл жеткілікті ме?
Жылдық табысы $34,884 және а жоспарланған зейнеткерлікке шығу 60 жаста біз үш негізгі мәселені алдын ала білуіміз керек: салықтар, шығыстар және әлеуметтік қамсыздандыруға дейінгі шығындар.
Зейнеткерлікке шыққанда табыс салығын төлеуді жоспарлау керек болуы мүмкін. Бұл бірқатар факторларға байланысты, ең маңыздысы, сіз 401(k) немесе IRA (сіздің ақша алуыңызға салық салады) немесе Roth IRA (алуларға салық салынбайды) қолдандыңыз ба. Әлеуметтік сақтандыру төлемдеріне де салық салынуы мүмкін, сіз қанша табатыныңызға байланысты.
Толық дәл болмаса да, Әлеуметтік қамсыздандыруға салықтарыңыздың бар-жоғын анықтаудың ең жақсы жолы - жәрдемақыларыңыздың жартысын алып, оларды кірістің қалған бөлігіне қосу. Жеке тұлға үшін бұл барлық көздерден жылына 25,000 XNUMX доллардан асатын болса, сіз салық төлеуге міндеттісіз.
Біздің жағдайда салықты келесідей есептейміз:
Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақы = $19,884
$19,884 ÷ 2 = $9,942
Барлық басқа табыс = 15,000 XNUMX доллар
15,000 9,942 доллар + 24,942 XNUMX доллар = XNUMX XNUMX доллар
Салық туралы айтатын болсақ, жоғалту бір миль сияқты жақсы. Біз жеке тұлғалар үшін 25,000 15,000 АҚШ доллары шегінен төмен, сондықтан біздің Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жеңілдіктеріміз салықтарды көрмейді. Бұл бізге тек XNUMX XNUMX АҚШ доллары көлемінде салық салынатын кіріс қалдырады. Бірақ жеке тұлғалар салықтан жалтарады капиталдың өсуі 40,400 XNUMX доллардан төмен, сондықтан бұл ақшаға салықтар да жоқ.
Енді бұл талдауға әлеуетті мемлекеттік салықтарды қоспағанымызды түсіну маңызды. Ал жеке жағдайлар әр түрлі болады. Дегенмен, бұл жағдайда 300,000 2022 доллар көлеміндегі зейнетақы жинақтары, әлеуметтік қамсыздандыру бойынша орташа жәрдемақылар және жеке өтініш беруші болса, біз XNUMX жылы федералды салықты төлейміз деп күтуге болады.
Зейнеткерлік шығындар: Жылдық өмір сүру құны
300,000 35,000 АҚШ доллары және Әлеуметтік қамсыздандыру арқылы сіз жылына 2,900 XNUMX доллардан аз жинай аласыз. Ай сайын бұл шамамен XNUMX долларды құрайды. Бұл өмір сүру үшін жеткілікті ме? Ол көптеген айнымалыларға байланысты:
Сіз ипотека немесе жалдау ақысын төлейсіз бе?
бакалея
коммуналдық шаруашылық
Сіздің салықтарыңыз қандай (меншік, штат және федералды)?
Сіздің сақтандыру (көлік, өмір, медициналық, ұзақ мерзімді күтім) шығындары қандай?
Жоғарыда аталған тізімдер саяхат және демалыс сияқты қалаулы және сәнді шығындарды елемейді. Одан да маңыздысы, инфляцияға байланысты жоғарыда аталған шығындар жыл сайын өседі.
Жалпы алғанда, 35,000 35,805 доллар көлеміндегі зейнетақы табысы шындыққа жанаспайды. Жазу кезінде Америкадағы орташа жеке табыс, Сент-Луис ФРЖ мәліметтері бойынша, 35,000 XNUMX долларды құрайды. АҚШ-та шамамен XNUMX XNUMX долларлық табыс өмір сүруге жарамды, дегенмен оның көп бөлігі сіз қайда тұруды таңдағаныңызға байланысты. Каламазуға осындай зейнеткерлік есеп беру Мичиган Чикагода тұруға тырысқаннан әлдеқайда практикалық болады.
Оптимизмнің себептері
Сіздің өмір салтыңыздың қажеттіліктерін бағалауға тырысқанда, сарапшылардың көпшілігі зейнеткерлікке шыққанға дейінгі табысыңыздың үштен екісі мен төрттен үші арасында бағалауды ұсынады. Жұмыс кезінде сізде зейнеткерлікке шықпайтын шығындар болады. Өз кезегінде, сізде арзанырақ жерге көшу икемділігі жоғары болады. Бұл дегеніміз сізге жұмыс өміріңіздегіден аз ақша қажет болады, дегенмен өмір салты шоттары әлі де қосылуы мүмкін.
Зейнеткерлік табыс 34,884 50,000 доллар болған жағдайда, бұл бағалау жылына 50,000 300,000 АҚШ долларын құрайтын зейнеткерлікке дейінгі кірісті құрайды. Зейнеткерлікке шыққанға дейін жылына шамамен $XNUMX XNUMX табыс тапсаңыз, $XNUMX XNUMX зейнетақы шоты және әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақылар сізге бұрынғы өмір салтынан ләззат алуға мүмкіндік береді.
Bottom Line
55 жасқа дейін орташа американдық үй шаруашылығы зейнетке шығу үшін жинақталған шамамен $120,000 және таза құны шамамен $212,500 бар. Осылайша, 300,000-қа дейін 60 XNUMX долларға жету сіз орташа американдыққа қарағанда жақсы үнемдеуші немесе инвестор болуыңыз керек дегенді білдіреді. Себебі, адамдардың көпшілігі үшін ерте зейнеткерлікке шығу мүмкін емес. Бірақ егер сіз болсаңыз бюджетке дайын және сіздің шығындарыңызды мұқият қадағалаңыз - бұл мүмкін. Есіңізде болсын, 60 жас аралығындағы жылдар және сіз әлеуметтік қамсыздандыруды ала бастаған кезде ең қиын болады.
Зейнеткерлікке шығу туралы кеңестер
Сіз 300,000 XNUMX долларға зейнетке шығу туралы біраз білім ала аласыз, бірақ а қаржылық кеңесші сізден гөрі мұны жоспарлауда көбірек түсінік болуы мүмкін. Білікті қаржылық кеңесшіні табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Бұл сіздің зейнетке шығуға қаржылық дайын екеніңізді жақсы бағалау үшін төлейді. SmartAsset тегін пайдаланыңыз зейнеткерлік калькулятор бастау.
Фото кредит: ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/sanfel
Пост Мен 60 жаста 300,000 XNUMX доллармен зейнетке шыға аламын ба? бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/retire-60-just-300-000-130017584.html