60-тан асқанда зейнетке шығу – әрбір жұмысшының мақсаты. Бірақ сіз 65 жаста 1 миллион доллармен зейнетке шыға аласыз ба? Кейбір адамдар үшін иә. Бірақ бұл сұраққа нақты жауап жоқ. Әркімнің өмірлік жағдайлары әртүрлі. Біз зейнеткерлікке шығуды және жинақтау мақсаттарыңызды қалай басқаруға болатынын көру үшін мысалдарды талқылаймыз, олардың барлығы өз шешімдеріңізді қабылдау кезінде сізге бағыт-бағдар беруге көмектеседі.
Қаржылық кеңесші сізге зейнетке шығу кезіндегі шығындарыңыздың қаржылық жоспарын жасауға көмектеседі.
65 миллион доллармен 1 жаста зейнетке шыға аламын ба?
Иә, 1 миллион доллармен зейнетке шығуға болады. 65 жаста 1 миллион доллармен зейнетке шығу көптеген зейнеткерлерге үлкен ақша болып көрінуі мүмкін. Бірақ шындық, бұл сома толығымен сіздің үй шаруашылығыңызға, қаржыңызға және қажеттіліктеріңізге байланысты.
Мысалы, сіздің отбасыңыздың қаншалықты үлкен немесе кішкентай екендігі және сіздің асыраушы ретіндегі міндеттеріңіз зейнеткерлікке шығу кезінде сіздің қаржыңызды 1 миллион доллар көтере алатынын айтарлықтай анықтайды.
Назар аударатын тағы бір фактор - зейнеткерлікке шығу кезінде 1 миллион долларды сақтауға көмектесу үшін қанша кіріс ағыны бар. Сіз зейнеткерлікке шыққанда, өміріңіздің соңына дейін осылай қалуды қалайтыныңызды есте сақтауыңыз керек.
Сондықтан келесі 1-25 жылға 30 миллион долларды созу кейбір адамдар үшін жеткіліксіз болуы мүмкін. Міне, әрбір зейнеткер назарға алуы тиіс міндеттер.
Егер қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін жергілікті кеңесшілермен кездесуге дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Әлеуметтік қамсыздандыру және медициналық көмек
Біз зейнеткерлікке шығу туралы айтатын болсақ, алдымен әлеуметтік қамсыздандыру мен медициналық көмекке қарауымыз керек. Егер сіз 65 жаста зейнетке шықсаңыз, сіз екі бағдарламаға да жарамды боласыз немесе оған жақын боласыз, бұл өте жақсы нәрсе.
Medicare жағдайында бұл сізге қосымша денсаулық сақтау шығындарын жоспарлаудың қажеті жоқ дегенді білдіреді. Түсінікті болу үшін бұл денсаулық сақтауды жоспарлаудың қажеті жоқ дегенді білдірмейді. Medicare барлығын қамтымайды және ол тегін емес. Дегенмен, сізге негізгі медициналық сақтандыруды төлеудің қажеті жоқ, бұл өте жақсы.
Әлеуметтік қамсыздандыру, керісінше, біршама күрделірек.
1960 жылы және одан кейін туылған әрбір адам үшін толық зейнеткерлікке шығу жасы 67 жасқа дейін басталады. Егер сіз осы жасқа дейін әлеуметтік қамсыздандыруды алсаңыз, барлық зейнеткерлікке шыққаныңызда сіз ай сайынғы жеңілдіктерді аласыз. 67 жаста жинай бастасаңыз, сіз толық жеңілдіктерге ие боласыз. 67 жастан кейін жинай бастасаңыз, ай сайынғы төлемдердің ең көп мөлшерін алған кезде 70 жасқа дейін жақсартылған жеңілдіктерге ие боласыз.
Мысалы, 2023 жылы әлеуметтік қамсыздандыруды жинай бастаған адам үшін әлеуметтік қамсыздандырудың ең жоғары айлық жәрдемақылары мыналар:
62 жаста – айына 2,572 долларға дейін
67 жаста – айына 3,808 долларға дейін
70 жаста – айына 4,555 долларға дейін
Бұл үлкен айырмашылық. 67 жастан 70 жасқа дейін күту әлеуметтік қамсыздандыру басқармасының (SSA) жыл сайынғы өмір сүру құнының өсуіне байланысты зейнеткерлікке шыққаныңыз үшін жылына шамамен 9,000 XNUMX долларға жуық қосымша табыс әкелуі мүмкін.
Артықшылықтары
Мұның бәрінің екі нәтижесі бар. Біріншіден, егер сіз 65 жаста зейнетке шықсаңыз, Әлеуметтік қамсыздандыру басқармасына сәйкес толық зейнеткерлік жасқа жақынсыз. Бұл бос орынды толтыруды ұзақ күтудің қажеті жоқ дегенді білдіреді.
Бірақ егер сіз толық жәрдемақыны алғыңыз келсе, кем дегенде екі жыл әлеуметтік қамсыздандыруға кіріссіз дайындалуыңыз керек. Ал егер сіз максималды пайда жинағыңыз келсе, бұл ақшасыз бес жыл дайындалуыңыз керек. Бұл сіздің зейнеткерлік шотыңыз айырмашылықты өтеу үшін ертерек көбірек ақша алуды шеше алатынына көз жеткізуді білдіреді.
Жалпы кіріс
Зейнеткерлікке шығудың көптеген қозғалатын бөліктері болса да, сайып келгенде, біздің сұрағымыз мынау: сіздің зейнетақы шотыңыз және сіздің әлеуметтік қамсыздандыру табысыңыз сіздің шығындарыңызды өтей ала ма? Егер жауап тұрақты болса, онда сізде ақша жеткілікті. Егер жоқ болса, онда жоқ. 1 жаста 65 миллион доллар болған жағдайда, бұл формуланың «ақша» жағы әдетте күшті болады.
Мұны қараудың бір жолы - салалық стандартты ереже. Классикалық ереже - сіз жыл сайын зейнетақы шотыңыздан шамамен 4% алуды жоспарлауыңыз керек. Кірістерді, кірістерді және негізгі қарызды алуды есепке алу, бұл сізге бірнеше ондаған жылдар бойы үнемдеуге мүмкіндік береді.
1 миллион долларлық зейнетақы шоты зейнетке шыққаныңыздың алғашқы бірнеше жылында жылына шамамен 40,000 65,000 доллар береді. Әлеуметтік қамсыздандыру іске қосылғаннан кейін бұл сізге өмір бойы табысыңызға және жәрдемақыларды жинай бастаған кезде жылына орта есеппен 95,000 XNUMX доллардан XNUMX XNUMX долларға дейін береді.
Дегенмен, 4 пайыздық ереже сынға ұшырады. Ең бастысы, ол соңғы 40 немесе 50 жылдағы нарықты көрсетпейді. Мысалы, корпоративтік облигациялар нарығы орташа есеппен жылына орта есеппен 4% пайыздық мөлшерлеме төлейді.
Сіздің портфолиоңыз
Инвестициялық деңгейдегі корпоративтік облигациялардан басқа ештеңесі жоқ 1 миллион долларлық портфель пайыздық төлемдерден жылына шамамен 40,000 XNUMX АҚШ долларын құра алады, тек оның негізгі облигациялары өтелген кезде активтермен сауда жасау керек.
Тәуекел спектрінің екінші жағында S&P 500 орташа 10% - 11% жалпы кірістілік деңгейіне ие. Бұл тек S&P 1 индекстік қорлары бар 500 миллион долларлық портфель орташа есеппен 100,000 XNUMX доллар таза кіріс әкеле алатынын білдіреді.
Ақырында, 1 миллион долларлық аннуитет кейде өте жомарт төлем жасай алады. Швабтың айтуынша, сіз зейнеткерлікке шыққан күні аннуитетіңізге инвестиция салсаңыз да, 1 миллион доллармен сіз өміріңіздің соңына дейін айына 6,000 немесе одан да көп доллар жинай аласыз.
Мұның бәрі 1 миллион доллармен сіз зейнеткерлікке шыққанда ыңғайлы ақша жинай аласыз. Ең консервативті бағалаулар бойынша, әлеуметтік қамсыздандыру басталғанға дейін ақшаңызды ұзарту үшін алғашқы екі жылда өте мұқият бюджеттеу керек болуы мүмкін, бірақ әйтпесе мұның бәрі өте мүмкін.
Шығындар мен қажеттіліктер
Жоғарыдағы сандарымызға сүйене отырып, сіз портфолиоңызды қалай құруды шешкеніңізге және әлеуметтік қамсыздандырудан қандай табыс күтуге болатынына байланысты зейнеткерлікке шыққанда жылына 80,000 180,000 доллардан XNUMX XNUMX долларға дейін күте аласыз.
Бұл сіздің қажеттіліктеріңізді өтеуге жеткілікті ақша бола ма? Бұл қиынырақ болатын сала, өйткені ол жеке тұлғаға айналады.
Зейнеткерлік қажеттіліктеріңізді болжау кезінде жақсы ереже - 80% қатынас. Жалпы ереже бойынша, зейнеткерлікке шыққанда, қазіргі өмір сүру деңгейіңізді сақтау үшін сізге ағымдағы табысыңыздың шамамен 80% қажет болуы мүмкін. Ауысу сіздің қаржыңыздың зейнетке шығу кезінде өзгеруіне байланысты.
Мысалы, сіздің зейнетақы шотыңызға тұрақты жарналар енгізудің қажеті жоқ, сіздің салықтарыңыз төмендейді және әдетте күнделікті шығындарыңыз аз болады. Үлкен де, кіші де жолдармен, сізге аз ақша қажет.
Мысалы, сіз қазір жылына 100,000 80,000 доллар табасыз деп айтыңыз. Сіз зейнеткерлікке шыққанда жылына шамамен XNUMX XNUMX доллар бюджетке ие болуыңыз керек. Егер сіз өзіңіздің қажеттіліктеріңіздің қандай болатынын көргіңіз келсе, біз жақсы зейнетақы калькуляторын пайдалануды ұсынамыз.
Жалпыдан басқа, сіз есепке алуыңыз керек негізгі шығындарды өз өміріңізге қараңыз. Жалпы мәселелерге мыналар жатады:
Қалалық тұрғын үй
Егер сіз үлкен қалада тұрсаңыз, сіз жалға алатын шығарсыз және бұл қымбат болуы мүмкін. Алдағы жылдарда жалдау ақысы артқан сайын бюджетіңіздің өсуі мүмкін екеніне көз жеткізіңіз.
Медициналық қажеттіліктер
Егер сізде арнайы медициналық қажеттіліктер болса, бұл шығындарды ертерек есептеңіз. Бұдан басқа, қосымша сақтандыру сияқты мәселелер үшін бюджетті ұмытпаңыз.
Тәуелді адамдар
Мүмкіндігіңіз - сіздің асырауыңыздың болмауы. Бірақ егер солай етсеңіз, зейнеткерлікке шығуыңызда да, жылжымайтын мүлікті жоспарлауда да олардың қажеттіліктерін ескеріңіз.
Төтенше жағдайлар қорлары
Күтпеген шығындарды жабу үшін, сынған шатырдан бастап, жарылған шинаға дейін толық ақша қорының болуын ұмытпаңыз. Зейнетке шыққанда несие алу қиынырақ болуы мүмкін, сондықтан сіз қолма-қол ақшаны алғыңыз келеді.
Төтенше қорлар нарығы
Кезектілік тәуекелі - нарықтың құлдырауы кезінде портфельдегі активтерді сатуға тура келетін мүмкіндік. Егер сіз қолма-қол ақшаның көп мөлшерін бөле алсаңыз, активтер азайған кезде жинақтарыңызға қол жеткізу және олар қайтарылған кезде сол қорды толықтыру арқылы бұл тәуекелден аулақ бола аласыз.
Bottom Line
Иә, 1 жаста 65 миллион доллармен зейнетке шығуға болады. Бірақ бұл сома сіздің зейнеткерлікке жеткілікті ме, жоқ па, бұл сіздің әлеуметтік сақтандыру төлемдеріңізді, инвестициялық стратегияңызды және жеке шығындарыңызды қамтитын факторларға байланысты болады.
Зейнеткерлік жоспарлау бойынша кеңестер
Фото кредит: ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Morsa Images
Пост 65 миллион доллармен 1 жаста зейнетке шыға аламын ба? бірінші SmartAsset блогында пайда болды.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-65-1-million-130047104.html