Мұрагерліктен үлкен өзгерістерді алу - арттырудың тамаша тәсілі сіздің зейнеткеріңіз үнемдеу. Бірақ зейнеткерлікке шығу жеткілікті ме, жоқ па, бұл өте жеке мәселе. Егер сіз шамамен $200,000 XNUMX алсаңыз және сіздің күтпеген табысыңыз сізді зейнеткерлікке шығу үшін «Мен дайынмын» санатына қоса ма деп ойласаңыз, алдымен математикаңызды тексеру қажет болуы мүмкін. Сіз де сол жерге жету үшін қолдануға болатын бірқатар стратегиялар бар. Оларға инвестициялау, қаржылық кеңесшімен жұмыс істеу, басқа зейнеткерлік жоспарларыңызды арттыру және т.б. кіреді. Егер сізде зейнетке шығуды жоспарлау сұрақтары болса, қарастырыңыз қаржылық кеңесшімен жұмыс істеу.
200,000 XNUMX долларлық мұраңызбен не істеу керек
Егер сіз жақын адамыңыздан мұра алған болсаңыз, онда сіз онымен көптеген нәрселерді жасай аласыз. Егер сіз оны жеткілікті түрде созуға үміттенсеңіз, оны жұмсаудан аулақ болғыңыз келеді. Оның орнына сіз:
Бұл опциялар бірін-бірі жоққа шығармайды және осы стратегиялардың комбинациясын жүзеге асыруға жақсы мүмкіндік бар. Төменде сіз зейнеткерлікке шыққыңыз келсе, ақшаңызбен не істей алатыныңыздың бірнеше маңызды мысалдары берілген.
Қор нарығына инвестициялау
Егер сіз мұраңыздың елеулі, ұзақ мерзімді кірістерін көргіңіз келсе және қысқа мерзімді тәуекелге қарсы болмасаңыз, қор нарығына инвестициялауыңыз керек. Егер сіз инвестициялау үшін өз бетіңізше әрекет етуді жоспарласаңыз, мұны бір арқылы жасай аласыз онлайн брокерлік. Бұл сізге инвестициялағыңыз келетін бағалы қағаздарды қолмен таңдауға мүмкіндік береді.
Сонымен, сіз қандай табыс күте аласыз? Қор нарығындағы инвестицияның орташа табыстылығы 10% құрайды. Бірақ нарық APY жинақ шоттарына қарағанда әлдеқайда жоғары және төмен өзгеретіндіктен, сіз экстремалды өсуді де, жаппай жоғалтуды да сезінуіңіз мүмкін. Біздің бағалауларымызда консервативті болайық.
Сіз 45 жастасыз делік, 20 жылдан кейін зейнетке шығуды жоспарлап отырсыз. Егер сіз 200,000 4 долларыңызды толығымен алып, оны онлайн-брокерлікке салсаңыз, қосымша жарналарсыз және XNUMX% кіріс мөлшерлемесінен кейін мынаны аласыз:
1 жыл: $8,000
10 жыл: $96,049
20 жыл: $238,224
Өзіңіз көріп тұрғаныңыздай, қор нарығына инвестициялау бастапқы инвестицияңызды екі еседен астам арттырды. Қолма-қол ақшаны шығару уақыты келгенде, сізде жалпы $438,224 XNUMX болады.
Бұл әдіс орташа көрсеткіштің төменгі жағында екенін есте сақтаңыз. Егер сіз 10 жыл инвестициялаудан кейін қандай да бір жолмен орташа 20% жылдық кірісті алсаңыз, сіз $1,345,500 200,000 XNUMX ақшалай аласыз. Бұл сіздің бастапқы XNUMX XNUMX долларлық инвестицияңыз алты еседен астам.
Бұл сандар тек табыстан алынғанын және алымдарды немесе шотыңызға енгізген басқа жарналарды есепке алмайтынын ескеріңіз.
Қаржылық кеңесшімен жұмыс
Жеке инвестицияларыңызды басқару қабілетіне сенімді емессіз бе? Аймағыңыздан қаржылық кеңесші табыңыз және оларға рульді алуға рұқсат етіңіз. Әдетте кеңесші инвестицияларыңызды басқару үшін жыл сайын шот құнының шамамен 1% ғана алады. Кеңесшінің кестеге қанша қосымша құнды әкелетінін дәл анықтау қиын болғанымен, зерттеулер 1.5% -дан 4% -ға дейінгі қосымша жылдық инвестициялық кірісті көруге болатынын көрсетеді. Көптеген кеңесшілер қаржылық жоспарлау қызметтерін де ұсынады.
Егер сіз қаржылық кеңесшімен жұмыс істегіңіз келмесе, оның орнына a робо-кеңесші. Олар біршама арзанырақ болады, бірақ сіз практикалық ем ала алмайсыз және сіздің ақшаңызды үлгі портфолиосы сәйкес тәуекелге төзімділік.
Зейнеткерлік жоспарларыңызды барынша орындаңыз
Сізде жұмыс арқылы 401 (к) жоспарыңыз немесе брокерлік қызметте ашқан IRA бар ма, бұл екеуіне де үлес қосуға тұрарлық болуы мүмкін, әсіресе сізде олардың екеуін де барынша арттыру үшін қосымша ақша бар. 2021 жылға, зейнеткерлік жоспардағы жарналардың шектеулері болып табылады:
401(k) жарна шегі (дәстүрлі және Roth): $19,500
401(k) толықтыру жарнасының шегі (50-ден жоғары): $6,500
IRA жарнасының шегі (дәстүрлі және Рот): $6,000
IRA жинау жарнасының шегі (50-ден астам): $1,000
Егер сіз 50 жаста және одан үлкен болсаңыз, жұмысыңыз демеушілік ететін зейнеткерлік жоспарыңызға және IRA-ға жылына 33,000 200,000 доллардан жоғары үлес қоса аласыз. Үлес қосу үшін ақшаңыз таусылғанға дейін XNUMX XNUMX долларыңызбен жарнаңызды көбейту үшін сізге алты жыл қажет болады.
Зейнетақы шоттарының өсуі сіздің жасыңызға, зейнетке шығуды жоспарлаған кезде және инвестор түріне байланысты өзгеруі мүмкін. Бірақ сіз күтуге болады орташа қайтарым мөлшерлемесі 5%-дан 8%-ға дейін, нарық жағдайына байланысты. Бұл сіздің тұрақты инвестициялық шоттармен бірдей.
Жоғары кірісті жинақ шотын ашыңыз
Бәлкім, сізде барлық ақшаңызды қор нарығына орналастыруға қарныңыз жоқ шығар. Егер сіз жасасаңыз да, ақшаңыздың бір бөлігі әлі де қолма-қол ақша болуы керек. Қазіргі уақытта жинақтау мөлшерлемелері COVID-19 пандемиясына байланысты төмен болғанымен, ең жақсысы жоғары кірісті жинақ шоттары соңғы бірнеше жылда шамамен 2% жылдық пайыздық кірісті (APY) ұсынады. Егер сіз осы жолмен жүрсеңіз, басқа жарнасыз тек пайызбен не табуға болады:
Бірінші жылы: $4,000
10 жыл: $43,798
20 жыл: $97,189
Сонымен, егер сіз 45 жаста болсаңыз және 20 жылдан кейін зейнетке шығуды жоспарласаңыз, сіз жоғары кірісті шот арқылы мұраға қосымша 100,000 XNUMX долларға жуық табыс табасыз. Бірақ APY жоғары немесе төмен түсуі мүмкін екенін есте сақтаңыз және сіздің шотыңыз үшін таңдаған несие берушіде әртүрлі есептік жазба минимумдары мен комиссиялары болуы мүмкін. Сондай-ақ инфляция сіздің жинақ пайызыңыздың құнының бір бөлігін азайтатынын ескеріңіз.
Bottom Line
Егер сіз жақында $200,000 XNUMX мұрагер болсаңыз, тек сол ақшамен зейнетке шығу мүмкіндігіңіз бар. Бұл сіз оны қалай инвестициялағаныңызға, қандай инвестор екеніңізге және зейнетке шығуды жоспарлаған кезде байланысты. Сіз неғұрлым агрессивті болсаңыз, соғұрлым жоғары табыс алу ықтималдығы жоғары, бірақ бұл да білдіреді тәуекелдің жоғары деңгейі сіздің портфолиоңызда. Есіңізде болсын, сіз зейнетке шығуды неғұрлым ұзағырақ қалдырсаңыз, соғұрлым сіздің ақшаңыз өсу әлеуеті бар нарықта қалады.
Зейнетақыны жоспарлау бойынша кеңестер
Үлкен мұраны алу жақсы, бірақ егер сіз онымен не істеу керектігін білмесеңіз, бұл туралы түсінік алғаныңыз дұрыс болар еді. қаржылық кеңесші. Білікті қаржылық кеңесшіні табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңыздағы үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкес келеді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен еш ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Зейнеткерлікке шығуды жоспарлау өз бетіңізше қиын болуы мүмкін. SmartAsset пайдаланыңыз зейнеткерлік калькулятор мақсаттарыңызға жету перспективалары туралы түсінік алу.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/retire-200-000-inheritance-170433951.html