Қаржылық кеңесшілердің ақыларының жалпы ережесі шамамен 1% құрайды. Нақтырақ айтқанда, а RIA in a Box 2019 зерттеуі, қаржылық кеңесші фирмасының орташа сыйақысы 1.17 жылғы орташа 0.95% көрсеткішпен салыстырғанда, басқарудағы активтердің (AUM) 2018%-ына тең. Мысал ретінде, $1 миллион шот төлеуге тура келеді. инвестициялық қызмет көрсету үшін жылына шамамен $11,700 басқару төлемдері және алымдар тоқсан сайын төленуі мүмкін. Инвестицияға байланысты шығындарға қатысты басқа да көптеген факторлар мен вариациялар бар.
Сіздің жеке жағдайыңызға қатысты ең дәл ақпарат а кәсіби қаржылық кеңесші, бұл гайкалар мен болттарды білуге көмектеседі.
Инвестицияларды басқару бойынша алымдар не үшін төленеді?
Инвестицияларды басқару активтерді кәсіби бағалау мен басқаруды қамтиды. Активтер акциялар, облигациялар, инвестициялық қорлар, ETF және жылжымайтын мүлік, тауарлар және т.
Инвестицияларды басқару төлемдерінің бір бөлігі оны қолдауға жұмсалады талдау. Қаржылық кеңесшілер мен олардың командалары нарықтар мен трендтерді зерттеуге және ақшаңызды толық әлеуетіне жеткізу үшін стратегияларды жасауға жауапты. Жиі қолданылатын кейбір инвестициялық философиялар мен стратегияларға мыналар жатады:
Фирмалар сондай-ақ тәуекелге төзімділік, уақыт көкжиегі, өтімділік пен кіріс қажеттіліктері және осы стратегияларды біріктіру кезінде сізде болуы мүмкін кез келген нақты қаржылық немесе инвестициялық мақсаттар сияқты факторларды ескереді.
Алымдар түрлері және алымдар кестелері
Көптеген жағдайларда кеңесшілер сақтандыру сатудан комиссия алу мүмкіндігіне ие болады, бұл қызмет инвестициялық басқарудың орташа қызметтерінің құзыретінен тыс болуы мүмкін. Егер бұл фирмаға қатысты болса, ол фирманы жасайды ақылы негізде, өйткені ол клиенттік комиссиялардан да, сыртқы көздерден де кіріс алады. Бұл а тек ақылы Клиенттер төлейтін комиссиялардан ғана өтемақы алу арқылы мүдделер қақтығысынан аулақ болатын фирма.
Ақылы бағдарламаларды орау фирмалар пайдаланатын төлем құрылымының басқа түрі, олар да әдеттегі қызметтерге қарағанда бір пакетте біріктіріледі. Қаптамалық комиссияларға сауда алымдары, комиссиялық алымдар, әкімшілік шығындар және бір төлемдегі басқа инвестициялық шығындар кіреді.
Сонымен қатар, алымдар AUM негізінде емес, бекітілуі мүмкін. Кейде белгілі бір қызметтер біркелкі ақыға немесе сағат сайынғы тариф бойынша көрсетіледі. Көбінесе бұл төлемдер үшін көрсетілетін қызметтер орташа инвестицияларды басқару қызметтерін емес, қысқа мерзімді қаржылық жоспарлау немесе кеңес беру сияқты бір реттік қызметтерді қамтиды.
Нақтырақ ақпаратты білу үшін кеңес беруші фирманың әлеуетті инвесторлары мен тұтынушыларына қолжетімді ресурстардың бірі фирманың ADV пішініфирма арнайы талаптарға сәйкес Бағалы қағаздар және биржа комиссиясына (SEC) жібереді. Төлем түрлері мен алым кестелерін түсіну үшін ADV пішінін мұқият қарап шығу керек – өте жақсы басып шығару бар. Сөйлесу үшін қаржылық кеңесшінің болуы сарапшыға барлық ұсақ-түйектерді көрсетуге мүмкіндік береді.
Назар аударатын басқа төлемдер
Кеңес беруші фирманың көмегімен немесе өз бетіңізбен инвестициялайсыз ба, сіздің төлемдеріңіздің барлығын және қандай басқа төлемдер қажет болуы мүмкін екенін түсіну маңызды. Клиенттер жабуы мүмкін басқа төлемдерге белгілі бір транзакциялық шығындар мен делдалдық комиссиялар кіреді. Жоғарыда айтылғандай, белгілі бір комиссиялар қолданылуы мүмкін, сондай-ақ өнімділікке негізделген алымдар. Сіз қарастыратын әрбір фирма үшін қосымша зерттеулер жүргізу осы шығындардың кез келгенінің орташа шығындарға қосылғанын немесе жоқтығын түсінуге көмектеседі.
Робо-кеңесшінің алымдары
Салыстырмалы түрде жаңадан бастайтын немесе шоттағы қалдықтары азырақ болғандар үшін мыналармен жұмыс істеуді қарастыру пайдалы болуы мүмкін. робо-кеңесші. Әдетте, робо-кеңесшілер дәстүрлі кеңесшілерге қарағанда төменірек ақы алады, кейбір алымдар AUM-тің 0.25% - 0.89% құрайды. Әртүрлі платформалар қызмет көрсетудің, жоспарлаудың және ресурстарға қолжетімділіктің әртүрлі деңгейлерін ұсынады.
Bottom Line
Басқарудағы активтердегі 1 миллион АҚШ доллары үшін инвестициялық басқарудың орташа сыйақысы 1%-дан асады. Фирмалар қандай ақы алуы мүмкін екенін және оларды қалай құрылымдайтынын білу маңызды. Егер сіз жоғарырақ AUM сомаларымен жұмыс істейтін және көбірек ақы алатын кеңес беруші фирмамен жұмыс істеуге дайын болмасаңыз, робот-кеңесшіні пайдалану мүмкіндігін қарастырғыңыз келуі мүмкін. Дегенмен, олар кәсіби дәстүрлі кеңесшінің тәжірибесімен күрделі қаржылық жағдайларды шеше алмауы мүмкін.
Инвесторларға арналған кеңестер
Егер сіз ең алдымен қауіпсіз зейнеткерлікке шығу үшін инвестиция жасасаңыз, алдымен біздің компанияны тексеріп көріңіз зейнеткерлік калькулятор. Ағымдағы жинақтарыңызды, мақсатты зейнеткерлік жасыңызды және бірнеше басқа мәліметтерді енгізіңіз, сонда калькулятор сіздің зейнетақылық кіріс қажеттіліктеріңізді қанағаттандыру қарқынында екеніңізді көрсетеді.
Білікті адамды табу қаржылық кеңесші қиын болмауы керек. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңыздағы үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкес келеді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен еш ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Фото несие: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto
Пост Инвестицияларды басқарудың орташа ақысы қандай? бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/average-investment-management-fee-163700861.html