Инвестиция а 401(к) жоспар жұмыста байлық құрудың салық жеңілдікті жолын ұсынады. Жалпы алғанда, американдық жұмысшылар 7.7 жылдың төртінші тоқсанындағы 401(k) жоспарында 2021 триллион долларды құрады. Дәстүрлі 401(k) жоспарларына жарналар салықтан шегеріледі және сіз зейнетке шығуға дайын болғанша кейінге қалдырылады. Егер сізде жұмыста 401(k) рұқсаты болса, жарналарды қалай жасауға болатынын және жыл сайын қанша үнемдеуге болатынын түсіну маңызды.
Негізгі тағамдар
- 401(k) жоспары – жалақыны таңдаулы кейінге қалдыру және ұсынылған жағдайда жұмыс берушіге сәйкес жарналар арқылы қаржыландырылатын белгіленген жарна жоспары.
- Жұмыс беруші демеушілік ететін 401(k) жоспарлары атымен құрылған қызметкерге тиесілі және тек қызметкер мен оның жұмыс берушісі оларға жарна жасай алады.
- Дегенмен, табысы бар ерлі-зайыптыларға арналған жұбайының IRA көмегімен басқа біреудің атынан зейнетке шығу үшін үнемдеуге болады.
- 401 (k) жарнаны енгізген кезде, жылдық жарна шектеулерін барынша арттыру үшін жалақыңыздың қанша бөлігін кейінге қалдыруға болатынын ескеру маңызды.
401(k)-ға кім үлес қоса алады?
бойынша Ішкі табыстар қызметі (IRS), 401(k) – a табысты бөлудің білікті жоспары бұл қызметкерлерге жалақысының бір бөлігін жеке шоттарына аударуға мүмкіндік береді. 401(k) қалай қаржыландыруға болатынына келетін болсақ, рұқсат етілген жарналардың екі түрі бар: таңдаулы-кейінге қалдырылған жарналар қызметкердің жалақысынан және жұмыс берушіден алынады сәйкес келетін үлестер.
IRS еш жерде қызметкер мен жұмыс берушіден басқа ешкім салған жарналар туралы айтпайды. Бұл басқа біреудің 401(k) жоспарына оның атынан тікелей үлес қоса алмайтыныңызды білдіреді.
Өзіңіздің 401(k) жоспарыңызға қанша үлес қоса алатыныңызға келетін болсақ, IRS жарналарға жыл сайынғы шектеулерді белгілейді. 2022 жылы рұқсат етілген ең көп 401(k) жарна 20,500 жаста немесе одан үлкен болмасаңыз, $50 құрайды. Бұл жағдайда сіз $6,500 мөлшерінде қосымша үлес қоса аласыз. Foe 2023, сіз 22,500 долларға дейін, ал егер жасыңыз 7,500 немесе одан жоғары болса, 50 долларға дейін үлес қоса аласыз.
Жұмыс берушінің ортақ жарнасы табыстың алғашқы 50% дейін әрбір доллар үшін 6 центті құрайды. Жұмыс берушілер жоғары немесе төмен сәйкестік ұсына алады, бірақ олар жарналарды сәйкестендіруге міндетті емес.
Жұмыс берушінің 401(k) жарналары толығымен сіздікі деп саналмас бұрын, олар үш жылдан алты жылға дейін созылуы мүмкін.
Жұмыс берушінің 401(k) жарналары толығымен сіздікі деп саналмас бұрын, олар үш жылдан алты жылға дейін созылуы мүмкін.
Бірақ сіз басқа біреудің IRA-ға үлес қоса аласыз
Сіз басқа біреудің 401(k) картасына оның атынан жарна жасай алмасаңыз немесе сіздің 401(k) ақшаңызға басқа біреудің үлесін қоса алмасаңыз да, оны қаржыландыруға болады. жеке зейнетақы шоты (IRA) бұл сізге тиесілі емес. Басқа адам үшін IRA-да сақтаудың екі жолы бар: а жұбайы ИРА және қамаудағы IRA. Мұнда әрқайсысының қалай жұмыс істейтінін егжей-тегжейлі қарастырыңыз.
Ерлі-зайыптылардың IRA-ны қаржыландыру
Ерлі-зайыптылардың IRA жұмыс істемейтін жұбайының атынан құрылады. Бар жұбайы тапқан табыс жарналар жасай алады, бірақ шоттың өзі аты-жөні бар адамға тиесілі.
Мысалы, сіз толық уақытты жұмыс істейсіз делік, ал сіздің жұбайыңыз үйде отырған ата-ана. Сіз ерлі-зайыптылардың атына IRA аша аласыз, содан кейін оған ай сайын тұрақты жарналар жасай аласыз. Екеуіңіз де зейнеткерлік жасқа жеткенде, IRA-дағы ақша олардан алынады.
Ерлі-зайыптылардың IRA үшін жарна шектеулері өзіңіз үшін орнатқан IRA шектеулерімен бірдей. 2022 жылға арналған шектеу дәстүрлі және Roth IRA үшін 6,000 долларды құрайды, егер сіз 1,000 жастан асқан болсаңыз, қосымша 50 АҚШ долларын толтыруға рұқсат етіледі. 2023 жылы шек 6,500 долларға дейін көтеріледі, ал толықтыру үлесі өзгеріссіз қалады. Дәстүрлі ерлі-зайыптылардың IRA жарналары жағдайында шегерілуі мүмкін сома жылдық жарна лимиті немесе ерлі-зайыптылардың екеуінің бір жылдағы жалпы өтемақысынан азырақ болады, келесіге азайтылады:
- Үлкен өтемақымен жұбайының жылына арналған IRA шегерімі
- Кез келген тағайындалған шегерілмейтін жарна жұбайының атынан үлкен өтемақымен жасалған жыл үшін
- Рот IRA-ға жұбайының атынан үлкен өтемақымен жарналар
Сіз жұбайыңыздың IRA-ны қаржыландыра аласыз, сонымен қатар жыл бойы жеке IRA-ға жарна жасай аласыз.
Сіз жұбайыңыздың IRA-ны қаржыландыра аласыз, сонымен қатар жыл бойы жеке IRA-ға жарна жасай аласыз.
Кастодиандық IRA-ны қаржыландыру
Қамқоршылық IRA-ны табыс тапқан баланың атынан ата-ана ашады. Мысалы, егер сіздің жасөспірім өзінің шағын бизнесін бастаса немесе мектептен кейін толық емес жұмыс күнін алса, олар қорғаншылық IRA алуға құқылы. Ата-ана ретінде сіз балаңыз штатыңызда кәмелеттік жасқа толғанша, әдетте 18 бен 21 жас аралығындағы есептік жазбаның қамқоршысы ретінде әрекет етесіз.
Кастодиалды IRA шектеулері - жылдық жарна лимиті немесе балаңыздың бір жылдағы табысы. Осылайша, егер жылдық шектеу (2022 жылға қарай) $6,000 болса, бірақ сіздің балаңыз бар болғаны $3,000 болса, онда олардың қамқорлық IRA-ға рұқсат етілген ең жоғары жарна $3,000 құрайды.
Егер сіз қаласаңыз, сіздің балаңыз үшін қамқорлық IRA ашу ақылды қадам болуы мүмкін оларға зейнетақы жинақтарын бастауға мүмкіндік беру. Есептік жазба олардыкі болғаннан кейін, олар барлық басқа IRA-ға қолданылатын бірдей салық ережелеріне бағынатынын есте сақтаңыз. Мысалы, 59½ жасқа дейін ақшаны алу, егер ерекше жағдай болмаса, 10% мерзімінен бұрын алу айыппұлына әкелуі мүмкін.
Егер сізде IRA болса, сіз сол брокерлік қызметпен кастодиандық IRA аша аласыз.
Егер сізде IRA болса, сіз сол брокерлік қызметпен кастодиандық IRA аша аласыз.
Сіз басқа біреудің 401(k) банкіне ақша сала аласыз ба?
Жоқ. 401(k) жоспарын тек атына шоты ашылған қызметкердің жалақысын таңдаулы кейінге қалдыруы және жұмыс берушінің сәйкес жарналары арқылы қаржыландыруға болады.
Балама 401(k) сыйға аламын ба?
Егер сіз 401(k) шотыңызды балаңызға қалдырғыңыз келсе және ажырасқан болсаңыз немесе үйленбеген болсаңыз (яғни, жұбайыңыз болмаса), оларды жай ғана есептік жазбаңыздың бенефициары ретінде атасаңыз болады. Егер сіздің жұбайыңыз болса, жоспарда кім бенефициар ретінде аталғанына қарамастан, олар автоматты түрде шоттағы барлық нәрсеге құқылы. Сіздің жұбайыңыз жазбаша бас тартуды орындауы керек еді сіздің балаңызға 401(k) мұрагерлігіне рұқсат беру.
Егер бала әлі кәмелетке толмаған болса, сіздің жоспарыңыз оларды бенефициар ретінде атауға мүмкіндік бермеуі мүмкін. Бұл жағдайда сіз оларға 401 (к) ақшаны қайтарып алу арқылы бере аласыз, бірақ бұл салық айыппұлдарын тудыруы мүмкін.
Біреу басқа біреудің IRA-ға үлес қоса алады ма?
Егер сіз жұбайыңыздың IRA немесе қорғаншылық IRA құрған болсаңыз, басқа біреудің IRA-ға жарналар енгізуге болады. Біріншісі жұмыс істемейтін жұбайдың атынан құрылуы мүмкін. Соңғысы, егер бала табыс тапқан болса, ата-аналарға олардың атынан баланың зейнетке шығуына ақша жинауға мүмкіндік беру үшін жасалған. Екеуі де жыл сайынғы жарна шектеулеріне және басқа IRA-ға қолданылатын бірдей салық ережелеріне бағынады.
Bottom Line
401 (k) жоспары сіздің зейнетақы жинақтау стратегияңыздың маңызды бөлігі болуы мүмкін. Сіз басқа біреудің 401(k) жүйесіне үлес қоса алмасаңыз немесе олар сіздікі жарналар жасай алмасаңыз да, басқа біреу үшін IRA-ны қаржыландыруға болады. IRA-ға жарналар енгізген кезде, жұбайы немесе қамқоршысы болсын, IRS-ті бұзбау үшін қолданыстағы салық ережелері мен жарна шектеулерін түсіну маңызды. Сондай-ақ, егер бұл сіздің жеке 401(k) жарнаңызды қысқартуды білдірсе, басқа біреудің атынан үнемдеу мағынасы бар ма екенін қарастырыңыз.
Дереккөз: https://www.investopedia.com/contribute-to-someone-else-s-401k-5324283?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo