Сіз басқа біреу үшін Roth IRA аша аласыз ба?

Егер сізде болса Роттың жеке зейнетақы шоты (IRA), сіз бұл кейінгі жылдарыңызды үнемдеудің тамаша тәсілі екенін білетін шығарсыз. Бірақ егер сіз жақын адамыңызға зейнетақы қорын ашуға көмектескіңіз келсе, басқа біреу үшін Roth IRA аша аласыз ба? Сіз жасай аласыз және міне, қалай.

Custodial Roth IRA ашыңыз

Roth IRA-ға сыйлық берудің бірнеше жолы бар. Біреуі ашылады кастодиандық шот кәмелетке толмаған бала үшін. Сіз балалардың қаржылық болашағын қамтамасыз етуге көмектескісі келетін ата-ана немесе ата-әжесіз делік. Оларға Roth IRA туралы айтудың орнына (бұл да жақсы болса да), сіз олардың атынан біреуін бастай аласыз.

Олар кәмелетке толмағандықтан, бұл қамқоршылық шот болуы керек. Делдалдар санының артуы балаларға арналған осы Roth IRA ұсынады. Кейбір фирмалар тіпті біреуін орнату үшін әдеттегі шот минимумдарынан бас тартады немесе азайтады.

Roth IRA балаға зейнеткерлікке ғана емес, сонымен қатар ақшаны үнемдеуге көмектеседі колледж немесе бірінші үй. Рот ашу баланы жұмысқа орналасуға немесе шағын қосымша бизнесті бастауға ынталандыруы мүмкін, осылайша олар шотқа ақша қоса алады.

Бала кәмелеттік жасқа толмаған болса, сіз оған жыл сайын ақша бере аласыз олардың Рот шоттарын қаржыландыруға көмектесу, егер олар тапқан табысқа және басқа талаптарға сай болса.

Roth IRAs үшін табысқа қойылатын талаптар

Қаржыландырудағы бір ықтимал ақау а Кәмелетке толмаған балаға арналған Рот IRA шот иесінде (бұл жағдайда бала) жарна енгізілген жыл ішінде салық салынатын өтемақы болуы керек.

Салық салынатын өтемақы, кейде деп те аталады тапқан табыс, жалақыны, жалақыны, комиссияларды және өзін-өзі жұмыспен қамтудан түскен кірістерді қамтиды. Пайыз бен дивидендтер сияқты инвестициялық кіріс есептелмейді.

Кіріс бала күту немесе азық-түлік дүкенінде жұмыс істеу сияқты толық емес жұмыс күні болуы мүмкін. Тақ жұмыс орындары да жақсы, бірақ жалақы ақылға қонымды болуы керек. Сіз бақшаны арамшөппен тазартуға 25 доллар бересіз бе? Әрине. Бірақ сіз немерелеріңізге шөп шабу немесе көлік жуу үшін 1,000 доллар төлеуден құтыла алмайтын шығарсыз.

Roth IRA үшін жарна шектеулері

Міне, тағы бір ой: The үлесі шектеулі шот иесінің тапқан табысының сомасы бойынша. Егер сіздің немерелеріңіз бір жыл ішінде жұмыс істеп $2,500 табыс тапса, ол (және сіз) жалпы жарнаның шегі 6,000 жылы $2022 6,500 және 2023 жылы $XNUMX болса да, осыншама ғана үлес қоса алады.

Десе де, шартта ешқандай шарт жоқ Ішкі табыстар қызметі (IRS) нұсқауларында оның Рот IRA-ға салған 2,500 доллары оның табысынан тікелей түсуі керек. Ол қаласа, 2,500 доллар тауып, оны тау велосипеді мен көлікті сақтандыруға жұмсай алады. Бұл сіз оған Рот IRA-ға салу үшін 2,500 доллар сыйлық бере аласыз дегенді білдіреді. Сіз берген сома (және ол салған) оның тапқанынан аспайтынына көз жеткізіңіз. Шын мәнінде, егер сіз оның тапқанына сәйкес келсе немесе ішінара сәйкес келсе, бұл оны сәйкес қаражат тұжырымдамасымен таныстырудың жақсы жолы.

Оларды Бенефициар ретінде атаңыз

Roth IRA-ны біреуге сыйға тартудың тағы бір жолы - оны жасау бенефициар сіз қайтыс болған кезде сіздің шотыңыздан. Сіз мұны жай ғана шотты ұстайтын қаржы мекемесі үшін толтыратын Roth IRA пішіндерінде оларды белгілеу арқылы жасайсыз. Жұбай - әдеттегі таңдау, бірақ кез келген жастағы кез келген адам бенефициар немесе бірлескен бенефициар бола алады.

Roth IRA-ны мұрагерлеріне қалдыру барған сайын танымал құрал болып табылады жылжымайтын мүлікті жоспарлау. Мұның бір себебі - Рот шоттарында жоқ минималды үлестіру (RMDs) бастапқы иесінің өмір сүру уақытында. Бұл дегеніміз, егер сізге ақша қажет болмаса, оны өсуді жалғастыру үшін шотыңызда сақтап, оны бенефициарларыңызға қалдыруға болады.

Роттардың жылжымайтын мүлікті жоспарлау үшін танымал болуының тағы бір себебі - зейнетақы шоттары сияқты тағайындалған бенефициары бар активтер, сынақтан өтудің қажеті жоқ, өсиет қалдыратындай. Рот бенефициарға тікелей өтеді, бұл көп уақыт пен ақшаны үнемдей алады.

Жалғыз бенефициар болып табылатын жұбай а. таңдай алады ерлі-зайыптылардың ауысуы және IRA-ға өздерінікіндей қарау. Ротты мұраға алған балалар немесе басқа жұбайы емес бенефициарлар, әдетте, 10 жылдың соңына дейін ақшаны алып тастауы керек. Бірақ олар Рот болған жағдайда табыс салығын төлеуге міндетті емес кем дегенде бес жаста бастапқы иесі қайтыс болған кезде.

Қалай болғанда да, сіз Roth IRA-ны қалдырып, салықсыз өсу мен табысы бар жақын адамыңызды орната аласыз.

Оларға қаржылық білім ұсыныңыз

Рот IRA сыйлығын беру үшін біреуге қолма-қол ақша берудің қажеті жоқ. Оның орнына, сіз олармен Рот тіркелгілері және жалпы IRA туралы білгісі келетін барлық нәрселерді бөлісе аласыз, мысалы:

Олармен жай ғана отыру және Roth IRA-ны ашудың және үнемі қаржыландырудың үлкен әлеуетті артықшылықтарын қарастыру үлкен сыйлық болуы мүмкін.

Сіз олардың шотын қаржыландыруға көмектесе алмауыңыз мүмкін немесе олар әлі талаптарға сай келмеуі мүмкін. Бәрі жақсы. Қызығушылықтың отын жағу – тамаша бастама.

Bottom Line

Roth IRA бұл жерде ең қызықты сыйлық болмауы мүмкін. Бірақ бұл сіздің жақындарыңызға көптеген жылдар немесе ондаған жылдар бойы пайда әкелетін нәрсе. Бұл Рот IRA-ны шынымен беруді жалғастыратын сыйлыққа айналдырады.