Жарайды, миллион доллар бұрынғыдай емес.
Бұл таңғаларлық американдық миллионерлердің алаңдаушылығы. Сонымен, кем дегенде, басқа фирмалардың арасында Loomis Sayles облигация дүкеніне иелік ететін Natixis ақша-менеджментінің алпауыты хабарлайды. Natixis «инвестицияланатын активтері» кемінде 1,600 миллион доллары бар 1-ге жуық адамнан сауалнама жүргізді.
Ал үштен бірінен сәл астамы немесе 35 пайызы «қауіпсіз зейнетке шығу үшін ғажайып қажет» деп ойлады. фирма хабарлайды.
Керемет, кем емес. Ал бұл зайырлы заманда.
Сауалнамадағы орташа адамның инвестицияланатын активтері 2 миллион доллар болды.
Бұл әсіресе таңқаларлық емес шығар. Әрбір адам қасіреттің, қараңғылықтың және қаржылық жеңілістің тасқынына ұшырайды, мұның бәрі жағдайды бұрынғыдан әлдеқайда қиын және нашар етеді.
Сонымен қатар, зейнетке шығудың қаншалықты қажет екендігі туралы надандық кең таралған.
Ақшаны басқару индустриясы теңгерім жағдайында өте аз мағынаға ие болатын қарапайым ережелерге сүйенуі көмектеспейді. Ыңғайлы зейнеткерлікке шығу үшін зейнеткерлік табысыңыздың белгілі бір пайызын ауыстыру қажет деген «ауыстыру мөлшерлемелері» сияқты. Қолданылатын әдеттегі көрсеткіш 85% құрайды.
Бұл тұжырымдаманың логикалық нәтижесі, егер сіз жұмыс орнында жалақыны көтерсеңіз, зейнеткерлікке шығу оңайырақ емес, қиындай түседі, өйткені енді сізге жоғары деңгейдегі табыстың 85% «қажет» болады.
Бұл сізге мағынасы бар ма?
Әрине, 1 миллион доллар немесе 2 миллион доллар немесе одан да көп ақшасы болса да, шынымен қауіп төніп тұрған кейбір адамдар бар. Бұған, мысалы, медициналық сақтандыру елемейтін ауыр және созылмалы медициналық жағдайы бар көптеген адамдар кіреді.
Бірақ басқалары үшін бе? Сандарды орындайық.
Аннуитет мөлшерлемелері биыл өсті. Жол, жоғары. Федералды резервке, инфляциялық дағдарысқа және облигациялар нарығындағы құлдырауға алғыс айта аласыз. Олар корпоративтік облигациялар бойынша өсетін пайыздық мөлшерлемелерді жіберуге келіскен. Сақтандыру компаниялары бұл облигацияларды өмірлік аннуитеттерді қаржыландыру үшін пайдалануы керек болғандықтан, бұл аннуитеттік төлем мөлшерлемелері жоғарылағанын білдіреді.
Бір жыл бұрын, 65 100,000 доллары бар 6,000 жастағы ер адам бұл ақшаны өмір бойы рентаға айналдырған болса, жылына 30 7,900 доллардан аспайтын табысқа ие болар еді. Бүгін дәл осындай сома оған XNUMX% жоғары табыс немесе XNUMX доллар сатып алады.
Осылайша, инвестициялау үшін 1 миллион доллары бар адамдар жылына шамамен 79,000 76,000 доллар жылдық табысқа кепілдік бере алады. (Әйелдер үшін бұл көрсеткіш $XNUMX XNUMX болады, өйткені әйелдер ұзақ өмір сүреді.)
Сондай-ақ, әлеуметтік қамсыздандыру бар, егер сіз оны 40,000 жасқа толғанға дейін кешіктірсеңіз, ең көп табыс табатын адам жылына тағы 67 70 долларды құрайтын болады. Егер сіз оны алуды 50,000 жасқа дейін кешіктірсеңіз, жас несиесі ең жоғары болғанда, сіз аласыз. Жылына XNUMX XNUMX доллар.
Инвестицияланатын активтеріңізде 1 миллион доллар болса, зейнеткерлікке шыққан кезде сіз ипотеканы өтеген боларсыз - бұл әдетте жақсы идея. Бұл жағдайда сіз жылына 120,000 XNUMX долларға жалға алусыз өмір сүресіз (әрине, сізде әлі де техникалық қызмет көрсету, пәтер ақысы, салықтар және т.б. төлеуге тура келеді).
Егер сіз ипотеканы өтемеген болсаңыз, сіз екі жыл бұрын COVID құлыптауынан туындаған экономикалық дағдарысты пайдаланып, жылына 2.5% қайта қаржыландырған боларсыз. Демек, сіз өмір сүру шығындары үшін аздап көп төлейсіз, бірақ Жер әрең.
Егер сізде 2 миллион доллар инвестицияланатын активтеріңіз болса, сіз жылына шамамен 200,000 XNUMX долларға жалға алусыз немесе арзан өмір сүресіз.
Барлығы зейнеткерлікке шыққан кезде барлық жинақтарын өмір бойы аннуитетке салғысы келмейді - кем дегенде, себебі инфляция қаупі, қазіргі уақытта жылына 8% жұмыс істейді.
Олар үшін әдеттегі стратегия 4% деп аталатын ереже болып табылады, яғни сіз өз ақшаңызды консервативті портфельге салып, бірінші жылы оның 4% алып, содан кейін инфляцияға сәйкес жыл сайын ақшаңызды көтересіз.
Оқылды: Сіз зейнеткерлікке шыққанда 4% ережесіне сене аласыз деп ойлайсыз ба? Тағы ойлан.
1 миллион доллары бар адам үшін бұл бірінші жылы портфельдік кірісті 40,000 XNUMX долларға дейін береді, содан кейін өседі. Осылайша, олар аннуитетпен салыстырғанда әлдеқайда аз алады, бірақ олар ұзақ мерзімді перспективада инфляциядан қорғайды.
Бұл стратегияны ұстанғысы келетіндер үшін өте жақсы жаңалық - биылғы қаржылық күйзеліс бізге бір жыл бұрынғыға қарағанда зейнеткерлік портфельдер үшін көбірек мүмкіндіктер берді. Көк чипті акциялар мен облигациялардың барлығы төмендеді. (Инфляциядан қорғалған қазынашылық облигациялар нөлдік тәуекелмен инфляцияға плюс жылына 1.2% төлейді. Бір жыл бұрын олар инфляциядан аз төледі.)
Егер кімде-кім осы сандармен қауіпсіз зейнетке шығумен әлі де күресіп жүрсе, олар әлі де сіздің ақшаңыздан жақсы зейнетке шығудың үш ғажайып әдісіне қол жеткізе алады: ұзағырақ жұмыс істеу, арзанырақ жерге көшу және аз ақша жұмсау.
Мұны Рождество кереметі деп атаңыз.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/millionaires-ask-can-i-still-retire-on-1-million-11670429611?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Сіз әлі де 1 миллион долларға зейнетке шыға аласыз ба? Қазіргі миллионерлер осыны білгісі келеді.
Жарайды, миллион доллар бұрынғыдай емес.
Бұл таңғаларлық американдық миллионерлердің алаңдаушылығы. Сонымен, кем дегенде, басқа фирмалардың арасында Loomis Sayles облигация дүкеніне иелік ететін Natixis ақша-менеджментінің алпауыты хабарлайды. Natixis «инвестицияланатын активтері» кемінде 1,600 миллион доллары бар 1-ге жуық адамнан сауалнама жүргізді.
Ал үштен бірінен сәл астамы немесе 35 пайызы «қауіпсіз зейнетке шығу үшін ғажайып қажет» деп ойлады. фирма хабарлайды.
Керемет, кем емес. Ал бұл зайырлы заманда.
Сауалнамадағы орташа адамның инвестицияланатын активтері 2 миллион доллар болды.
Бұл әсіресе таңқаларлық емес шығар. Әрбір адам қасіреттің, қараңғылықтың және қаржылық жеңілістің тасқынына ұшырайды, мұның бәрі жағдайды бұрынғыдан әлдеқайда қиын және нашар етеді.
Сонымен қатар, зейнетке шығудың қаншалықты қажет екендігі туралы надандық кең таралған.
Ақшаны басқару индустриясы теңгерім жағдайында өте аз мағынаға ие болатын қарапайым ережелерге сүйенуі көмектеспейді. Ыңғайлы зейнеткерлікке шығу үшін зейнеткерлік табысыңыздың белгілі бір пайызын ауыстыру қажет деген «ауыстыру мөлшерлемелері» сияқты. Қолданылатын әдеттегі көрсеткіш 85% құрайды.
Бұл тұжырымдаманың логикалық нәтижесі, егер сіз жұмыс орнында жалақыны көтерсеңіз, зейнеткерлікке шығу оңайырақ емес, қиындай түседі, өйткені енді сізге жоғары деңгейдегі табыстың 85% «қажет» болады.
Бұл сізге мағынасы бар ма?
Әрине, 1 миллион доллар немесе 2 миллион доллар немесе одан да көп ақшасы болса да, шынымен қауіп төніп тұрған кейбір адамдар бар. Бұған, мысалы, медициналық сақтандыру елемейтін ауыр және созылмалы медициналық жағдайы бар көптеген адамдар кіреді.
Бірақ басқалары үшін бе? Сандарды орындайық.
Аннуитет мөлшерлемелері биыл өсті. Жол, жоғары. Федералды резервке, инфляциялық дағдарысқа және облигациялар нарығындағы құлдырауға алғыс айта аласыз. Олар корпоративтік облигациялар бойынша өсетін пайыздық мөлшерлемелерді жіберуге келіскен. Сақтандыру компаниялары бұл облигацияларды өмірлік аннуитеттерді қаржыландыру үшін пайдалануы керек болғандықтан, бұл аннуитеттік төлем мөлшерлемелері жоғарылағанын білдіреді.
Бір жыл бұрын, 65 100,000 доллары бар 6,000 жастағы ер адам бұл ақшаны өмір бойы рентаға айналдырған болса, жылына 30 7,900 доллардан аспайтын табысқа ие болар еді. Бүгін дәл осындай сома оған XNUMX% жоғары табыс немесе XNUMX доллар сатып алады.
Осылайша, инвестициялау үшін 1 миллион доллары бар адамдар жылына шамамен 79,000 76,000 доллар жылдық табысқа кепілдік бере алады. (Әйелдер үшін бұл көрсеткіш $XNUMX XNUMX болады, өйткені әйелдер ұзақ өмір сүреді.)
Сондай-ақ, әлеуметтік қамсыздандыру бар, егер сіз оны 40,000 жасқа толғанға дейін кешіктірсеңіз, ең көп табыс табатын адам жылына тағы 67 70 долларды құрайтын болады. Егер сіз оны алуды 50,000 жасқа дейін кешіктірсеңіз, жас несиесі ең жоғары болғанда, сіз аласыз. Жылына XNUMX XNUMX доллар.
Инвестицияланатын активтеріңізде 1 миллион доллар болса, зейнеткерлікке шыққан кезде сіз ипотеканы өтеген боларсыз - бұл әдетте жақсы идея. Бұл жағдайда сіз жылына 120,000 XNUMX долларға жалға алусыз өмір сүресіз (әрине, сізде әлі де техникалық қызмет көрсету, пәтер ақысы, салықтар және т.б. төлеуге тура келеді).
Егер сіз ипотеканы өтемеген болсаңыз, сіз екі жыл бұрын COVID құлыптауынан туындаған экономикалық дағдарысты пайдаланып, жылына 2.5% қайта қаржыландырған боларсыз. Демек, сіз өмір сүру шығындары үшін аздап көп төлейсіз, бірақ Жер әрең.
Егер сізде 2 миллион доллар инвестицияланатын активтеріңіз болса, сіз жылына шамамен 200,000 XNUMX долларға жалға алусыз немесе арзан өмір сүресіз.
Барлығы зейнеткерлікке шыққан кезде барлық жинақтарын өмір бойы аннуитетке салғысы келмейді - кем дегенде, себебі инфляция қаупі, қазіргі уақытта жылына 8% жұмыс істейді.
Олар үшін әдеттегі стратегия 4% деп аталатын ереже болып табылады, яғни сіз өз ақшаңызды консервативті портфельге салып, бірінші жылы оның 4% алып, содан кейін инфляцияға сәйкес жыл сайын ақшаңызды көтересіз.
Оқылды: Сіз зейнеткерлікке шыққанда 4% ережесіне сене аласыз деп ойлайсыз ба? Тағы ойлан.
1 миллион доллары бар адам үшін бұл бірінші жылы портфельдік кірісті 40,000 XNUMX долларға дейін береді, содан кейін өседі. Осылайша, олар аннуитетпен салыстырғанда әлдеқайда аз алады, бірақ олар ұзақ мерзімді перспективада инфляциядан қорғайды.
Бұл стратегияны ұстанғысы келетіндер үшін өте жақсы жаңалық - биылғы қаржылық күйзеліс бізге бір жыл бұрынғыға қарағанда зейнеткерлік портфельдер үшін көбірек мүмкіндіктер берді. Көк чипті акциялар мен облигациялардың барлығы төмендеді. (Инфляциядан қорғалған қазынашылық облигациялар нөлдік тәуекелмен инфляцияға плюс жылына 1.2% төлейді. Бір жыл бұрын олар инфляциядан аз төледі.)
Егер кімде-кім осы сандармен қауіпсіз зейнетке шығумен әлі де күресіп жүрсе, олар әлі де сіздің ақшаңыздан жақсы зейнетке шығудың үш ғажайып әдісіне қол жеткізе алады: ұзағырақ жұмыс істеу, арзанырақ жерге көшу және аз ақша жұмсау.
Мұны Рождество кереметі деп атаңыз.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/millionaires-ask-can-i-still-retire-on-1-million-11670429611?siteid=yhoof2&yptr=yahoo