Тұрғын үйге арналған қолма-қол ақша жалғыз құрылысқа қарағанда жақсы

Федералды үкімет Ковидті ынталандыру төлемдерінің алғашқы раундтарын жібергеннен кейін екі жыл өткен соң, тікелей қолма-қол төлемдердің әсерін бағалауға күш салынуда. Мен көптен бері қымбат және тиімсіз құрылыс бағдарламаларының орнына ақшалай төлемдерді, әсіресе жалға алуды жақтадым. Бірнеше зерттеулер Ковид қолма-қол ақшасының екі маңызды нәтижесін көрсетеді. Біріншіден, ақша Ковид пен кедейлікпен байланысты нақты мәселелерді шешуге көмектесті. Екіншіден, ақша субъективті әсер етті, атап айтқанда, ақша және бюджет туралы көбірек хабардар болу және субсидия жойылған кезде не болатыны туралы алаңдаушылық сезімі. Егер біз қолма-қол ақшаны жалға алу стратегиясына көшетін болсақ, бұл нәтижелерді қарастырған жөн.

«Ақша қаншалықты тиімді (көп)?», - деп сұрайды зерттеушілер тобы пандемия кезінде үй шаруашылықтарына жіберілген жүздеген Ковид жәрдемақыларын қарастыратын зерттеу. Бастапқыда олардың жауабы – «олардың оң әсер еткені туралы ешқандай дәлел таппадық» – көңіл көншітпеуі мүмкін. Дегенмен, олардың нәтижелеріне тереңірек үңілген зерттеу, егер тікелей ақша аударымдарының табыс өлшемі «өте қажет қажеттіліктерді төлеу, қарызды өтеу немесе жаңбырлы күн үшін үнемдеу» болса, «онда оларға қолма-қол ақша беру» деп болжайды. мұқтаждық анықтамасы бойынша дерлік бұл мақсатқа жетеді ». Зерттеудің қолма-қол ақшаның субъективті және психологиялық әсеріне назар аударуы көп ақша «адамның қаншалықты алаңдаушылық немесе күйзеліске ұшырайтынына» оң әсер етпейтінін көрсетеді.

Жедел мәселелерді шешу мен кедейлікпен байланысты үлкен мәселелерді жеңілдету арасындағы бұл нәзік айырмашылық маңызды. Дегенмен, сұрақ пен жауаптың рамкасында аздап қиғаштық бар сияқты. Авторлар «адамдар неғұрлым кедей болса, соғұрлым олар ақша туралы көбірек ойлайтынын» білгенде қатты таңғалған сияқты. Бұл кедейлікті басынан өткерген немесе тіпті жұмысынан айырылған кез келген адамға анық. Жұмыстан тікелей депозит түрінде ақша тұрақты түрде келіп жатқанда, адамдар ақша туралы ойламайды. Олар бұл жұмысынан айырылған кезде, қолма-қол ақша қоры болса да, ақша алаңдатады.

Сонымен, авторлардың айтуынша, «біз кедей адамдарға [Шарсыз ақша аударымдары] арқылы қаржыларына оң әсер ету олардың ақша туралы ойлау дәрежесін төмендетеді деп күткен едік», бірақ олар «керісінше нәрсені тапқанына таң қалды: екеуі де 500 және 2,000 долларлық топтар ақша туралы аз емес, көбірек ойлады ». Зерттеу қолма-қол ақшаның кенеттен пайда болуы адамдардың күйзелісін арттыратынын көрсетті. Зерттеу нәтижелері осы айқын диссонансқа шоғырланған, ақшасы аз адамдар қолма-қол ақшаны алған кезде кенеттен субъективті түрде жақсы сезінбеді, өйткені көп жағдайда ақша тез жұмсалды.

Қорытындылар «дәл қатысушылардың кірісі соншалықты төмен болғандықтан, қажеттіліктер де үлкен болғандықтан, UCT сомалары осы қажеттіліктерге толы болуы мүмкін» деген мағынаға ие. Бірақ бұл төлемдердің жаман идея болғанын білдіре ме? Жалдау сияқты қажеттіліктер үшін қолма-қол ақша төлеуден аулақ болу керек пе, тіпті олар кейбір қиындықтар тудырса да? Әрең. Зерттеу бір реттік төлемдерден гөрі тұрақты ақшалай төлемдерді жеңілдететінін көрсетеді. «Біз ақшаның көп мөлшері (уақыт өте келе төленген болуы мүмкін) оң әсер етуі мүмкін деп есептейміз», - деп қорытындылады авторлар.

Мұның бәрі пандемияның өршуі кезінде жіберілген ынталандыру тексерулерінің басқа зерттеуінде расталады. CNBC сюжеті «Пандемия дәуіріндегі тексерулер бұл американдықтардың ақшаны қалай көретінін қайталады: «Стимул менің мүмкін болатын нәрсе туралы ойымды өзгертті»” шын мәнінде қолма-қол ақшаны төлеу проблемаларды шешіп, алушылардың ақшаға назар аударуына себеп болғанын көрсетеді. Бірақ бұл міндетті түрде жаман нәрсе емес еді. Сюжетте көрсетілген бір әйел төлемдер оған қаржылық жоспарлауға назар аударуға, шоттарға онлайн төлемдерді орнатуға мүмкіндік бергенін айтты.

«Ынталандыру менің мүмкін болатын нәрселер туралы ойлауды, жеке ақшаны жұмсау әдеттерін және ақшамды қалай басқаруды өзгертті», - деді ол.

Тағы бір отбасы балалары үшін тұрақты төлемдер жаялық сияқты негізгі нәрселерді төлеуге көмектесетінін анықтады. Нестор Мото есімді бір алушы бұл қаражатты студенттік қарызды жабуға жұмсағанын айтты.

«Мен ақша үнемдедім», - деп қосты Мото. «[Ынталандыру] айына және аптасына қанша ақша табатынымды және қанша жұмсайтынымды түсінуге көмектесті.

«Бұл маған әрбір доллардың қаншалықты маңызды екенін көрсетті».

Тікелей ақша аударымдарының осы бастапқы бағалауларына негізделген бірнеше нәрсені ескеру маңызды. Біріншіден, кедей адамдардың тұрақты және қауіпсіз табысы өмір сүру құнынан асатын адамдарға қарағанда ақша туралы көбірек ойлайтыны сөзсіз. Олардың қаржысына бір реттік қолма-қол ақшаны қосу ақшаға қатысты алаңдаушылықты жеңілдетуі мүмкін емес және бірінші зерттеу көрсеткендей, бұл алаңдаушылықты тіпті нашарлатуы мүмкін. Бірақ екінші зерттеу көрсеткендей, бұл алаңдаушылық мүлдем алаңдаушылық емес, жоспарлау мен үнемдеуге ынталандыру болуы мүмкін.

Екіншіден, бір реттік немесе уақытша төлемдер негізгі мәселелерді, жалақының төмендеуін және жоғары шығындарды жеңілдетпейтініне күмән жоқ. Жалақы инфляцияға сәйкес келмесе, кез келген қосымша ақша тезірек жанып кетеді. Бұл инфляцияның қауіптілігі мен зиянын көрсетеді. Тұрғын үйге жұмсалатын шығындарды азайтуға тұрақты және дәйекті қолдау, әсіресе, нақты қайғы-қасіретті жеңілдетеді, отбасылар үшін жақсы қаржылық жоспарлауды ынталандырады және қолдайды және көптеген үй шаруашылықтарына қарызды үнемдеуге және төлеуге кірісуге мүмкіндік береді. Олардың әрқайсысы қаржылық тәуелсіздік пен тұрақтылықтың ұзақ мерзімді нәтижесін қолдайды.

Ақырында, ақшалай төлемдер инфляцияны нашарлатады. Мұны тұрғын үйге ақшалай қолдау жасау үшін кез келген күшпен мойындау маңызды. Дегенмен, қолма-қол ақшаның инфляциялық салдары құрылысқа жұмсалған ауқымды шығындардан, табыссыз барлық уақыттағы ең жоғары деңгейге жеткен шығындардан гөрі зиянды емес. Жергілікті үкіметтер қымбат тұрғын үй салу үшін субсидиялармен марапатталмай, бағаны көтеретін реттеу үшін жауап беруі керек. Егер бірге жасалса, ақшасы аз адамдар арасында жалдау ақысына қолма-қол ақша ұсына отырып, көбірек тұрғын үй салу отбасылардың тұрғын үй шығындарына байланысты кездесетін нақты қиындықтарының көпшілігін жояды.