Өкілдер палатасы мен Сенат 401(k)s және дәстүрлі IRA сияқты зейнеткерлік жоспарларды реттейтін заңдарды реформалау үшін ұқсас бағытта жұмыс істейді. Екі органның бастамалары жас шектеуін арттырады ең төменгі үлестірулер (RMDs). Және олардың екеуі де жұмыс берушілерге 401(k) жоспарға сәйкес келу мақсатында студенттік несие төлемдерін таңдаулы жарна ретінде қарастыруға мүмкіндік береді, бұл көбінесе 401(k) жарнадан гөрі қарызды төлеуге басымдық беретін жас қызметкерлер үшін зейнетақы жинақтарын кеңейтуі мүмкін. Бірақ бұл Палата мен Сенат бастамалары да ерекшеленеді. Міне, салыстыру.
a-мен жұмыс істеуді қарастырыңыз қаржылық кеңесші өзіңіздің зейнетке шығу жоспарыңызды жасағанда немесе жаңартқанда.
Палатаның, Сенаттың зейнеткерлік реформа бойынша күш-жігерінің арасындағы ұқсастықтар
Наурызда Өкілдер палатасы SECURE 2.0 актісін қабылдады. 2019 жылғы ҚАУІПСІЗДІК заңының жалғасы ретінде қарастырылған заң жобасы 401(k) және 403(b) жоспарларына елеулі өзгерістер енгізеді. Енді Сенат жұмысшылардың зейнеткерлік жоспарларына өзінің жаңартуларымен алға жылжуда. SECURE 2.0 органының нұсқасы, Enhancing American Retirement Now (EARN) актісі деп аталады, маусым айында Сенаттың Қаржы комитетінен өтті, ал қосымша заң жобасы RISE & SHINE актісі сол айдың басында Сенатта енгізілді.
Жазу кезінде EARN заңы әлі ресми заң жобасында әзірленбеген, сондықтан ешқандай заңнамалық нөмір жоқ. Оның орнына Сенаттың Қаржы комитеті а заңнамалық қорытынды, ол енді ресми заң жобасы ретінде қайта өңделуі керек және сенаттың SECURE 2.0 нұсқасына RISE & SHINE заңымен біріктірілуі мүмкін.
EARN және Secure 2.0 көптеген маңызды тәсілдермен болмаса да, сәйкес келеді. Олардың екеуі де RMD үшін жас шегін арттырады және жұмыс берушілерге 401 (k) жоспарларына сәйкес келу мақсатында студенттік несие төлемдерін таңдаулы жарна ретінде қарастыруға мүмкіндік береді. Бұл көбінесе 401(k) жарнадан гөрі қарызды төлеуге басымдық беретін жас қызметкерлер үшін зейнетақы жинақтарын айтарлықтай кеңейту мүмкіндігіне ие.
Палата мен Сенаттың зейнеткерлік реформа бойынша күш-жігерінің арасындағы айырмашылықтар
Осы ұқсастықтарға қарамастан, Өкілдер палатасы мен Сенаттағы зейнетақы жинақ жоспарларын реттейтін ұлттық заңдарды жетілдіру бойынша бастамалар арасында бірнеше айырмашылықтар бар:
Қажетті минималды таратулар
Өкілдер палатасының заң жобасына сәйкес, RMD үшін жас шектеуі 10 жылдық кезең ішінде біртіндеп артады. Қазіргі уақытта зейнеткерлер 72 жастан кешіктірмей өздерінің зейнеткерлік шотына ақша салуды бастауы керек. ҚАУІПСІЗ акт 2.0 оны 73 жылдан бастап 2022-ке, содан кейін 74 жылдан бастап 2029 жасқа және 75 жылдан бастап 2032 жасқа дейін арттырады.
Сенаттың EARN заңы 75 жылдан бастап күшіне енетін RMD үшін жас шегін тікелей 2032-ке дейін көтеріп, аралық қадамдарды жояды.
Автоматты тіркеу
SECURE 2.0 үй нұсқасына сәйкес жұмыс берушілердің көпшілігі «автоматты түрде тіркеу» деп аталатын нәрсені қабылдауы керек. Бұл ұсынатын жұмыс берушілер үшін дегенді білдіреді 401(k) немесе 403(b) зейнеткерлікке шығу жоспары, барлық қызметкерлер 3 пайыздық жарна мөлшерлемесі бойынша жоспарға автоматты түрде жазылады. Қызметкерлер осы зейнеткерлік жоспарға қатысудан бас тарта алады немесе өздерінің жарна деңгейін өз қалауынша реттей алады.
Қолданыстағы заң жұмыс берушіге өзінің 401(k) жоспарына барлық қызметкерлерді автоматты түрде тіркеуге мүмкіндік береді, бірақ бұл өз еркімен. Өкілдер палатасының мүшелерінің пікірлері бұл ереженің зейнеткерлік жоспарға қатысуын арттыруға арналғанын көрсетеді, өйткені автоматты тіркеу бағдарламаларын іске асыратын жұмыс берушілер әрдайым дерлік қызметкерлердің қатысуының айтарлықтай жоғары көрсеткіштерін көреді.
Сенат заң жобалары автоматты түрде тіркеуді қажет етпейді. Дегенмен, RISE & SHINE актісі егер жұмыс беруші автоматты түрде тіркеу жоспарын іске асырса, кез келген қызметкерлерді олар қайтадан бас тартуды шешпесе, әрбір үш жыл сайын қайта тіркеуін талап етеді.
Төтенше жағдайларды тарату
House SECURE 2.0 актісі тұрмыстық зорлық-зомбылық құрбандарына зейнеткерлік шоттарын алуға мүмкіндік беретін ережені қамтиды, бірақ ол жалпылама төтенше жағдайлар қорларына қатысты тілді қамтымайды.
Сенаттың заң жобаларында тұрмыстық зорлық-зомбылық құрбандарына қатысты бірдей норма бар. Олар сондай-ақ жеке тұлғаларға өздерінің 401(k) және 403(b) шоттарынан төтенше жағдай қорларын тартуға мүмкіндік береді. Әрқайсысы мұны әртүрлі жолмен жасайды.
EARN заңына сәйкес, жеке адамға бір жыл ішінде 1,000 долларға дейін алуға рұқсат етіледі. жеке немесе тұрмыстық төтенше жағдайлар. Олар ақшаны үш жыл ішінде өтегенше ешқандай салық айыппұлдарын төлемейді және соңғысын өтемейінше жаңа жедел несие ала алмайды. Бұл акт сонымен қатар жұмыс берушінің зейнеткерлік жоспарларынан немесе IRA-дан жарияланған апаттан зардап шеккен адамдарға 22,000 XNUMX АҚШ долларын бөлуге мүмкіндік береді.
RISE & SHINE заңы бойынша 401(k) немесе 403(b) жоспары 2,500 долларлық төтенше жағдай қорын қамтуы мүмкін. Жеке тұлғалар бұл қордан айына бір рет салықтан кейінгі негізде шыға алады.
Терминалды ауру
EARN заңы айықпас дертке шалдыққан адамдар үшін салықты мерзімінен бұрын таратуға қатысты айыппұлдарды жояды. Бұл пациенттерге медициналық көмекке немесе өмірінің аяқталуына жалпы шығындарға қосымша ақша алуға мүмкіндік береді.
Құтқарушының салық несиесі
Үнемдеуші несие табысы төмен үй шаруашылықтарына зейнеткерлікке ақша үнемдеуге көмектесу үшін жасалған салық несиесі. Жазбаны жазу кезінде ол білікті, табысы төмен салық төлеушілерге зейнетақы жоспары жарналарының 10% немесе 20% мөлшерінде қайтарылмайтын салық несиесін алуға мүмкіндік берді. SECURE 2.0 заң жобасында талқыланбағанымен, EARN заңы бұл несиені айтарлықтай кеңейтеді. Бұл ұсынысқа сәйкес несие қайтарылатын салық несиесі болады, ол тікелей салық төлеушінің зейнетақы шотына төленеді. Қолданыстағы заңға сәйкес, ол 401(k), 403(b) және IRA жоспарларына қолданылады. Бұл жылына 71,000 2,000 долларға дейін табыс табатын үй шаруашылықтарына қатысты болады, ал салық төлеушілер ең көп дегенде XNUMX XNUMX доллар несие ала алады.
Айта кету керек, EARN актісі де, RISE & SHINE актісі де Сенат тарапынан қабылданбаған. EARN заңы тіпті ресми заң жобасына да әзірленбеген және тек заңнамалық ниет туралы мәлімдеме жазу кезінде. Нәтижесінде екеуі де кез келген дауыс беруден бұрын айтарлықтай өзгеруі мүмкін.
Bottom Line
Өкілдер палатасы сияқты Сенат маңызды шаралар қабылдауға дайындалуда зейнетақы жинақ жоспарлары. Автоматты тіркеуден талап етілетін ең аз үлестірімдерге дейін бұл жүйенің көптеген әртүрлі бөліктері өзгеруі мүмкін. Бұл өзгерістердің ішінде қажетті үлестірімдерді қабылдауды және төтенше жағдайда ақшаны алу шарттарын жеңілдетуді ұзақ күтуде.
Зейнетке шығу туралы кеңестер
Зейнетақы жинақтары қалай жиналады? Американдықтардың орташа зейнетақы жинақтары қайда түсетінін қараңыз өзіңіздің есептік жазбаңыздың қалай салыстыратынын көру үшін.
Зейнетақы жинақтарынан артта қалсаңыз, үрейленбеңіз! Жұмыс өміріңізде қай жерде болсаңыз да, аздап көп жұмыс үлкен өзгеріс әкелуі мүмкін. Және а қаржылық кеңесші жолға оралуға көмектесе алады. Білікті қаржылық кеңесшіні табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Фото кредит: ©iStock.com/Douglas Rissing, ©iStock.com/olm26250, ©iStock.com/marchmeena29
Пост Конгресс сіздің зейнеткерлік жоспарларыңызды өзгерте алады. Міне, сіз нені білуіңіз керек бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/congress-could-change-retirement-plans-130053814.html