«Бұл олардың бізді алдап жатқанының белгісі болуы мүмкін бе?» Біздің қаржылық кеңесшіміз төлқұжатымыз бен лицензияларымыздың көшірмелерін сұрады. Біз сақ болуымыз керек пе?

Сұрақ: Серіктесім екеуміз қаржылық жоспарлаушы қызметін атқардық. Біз орнатудың өте ерте сатысындамыз, олар біздің төлқұжаттарымыз бен лицензияларымыздың расталған көшірмелерін сұрады. Бұл қаржылық жоспарды құрудың стандартты бөлігі ме? Жоспарлаушылар әдетте қандай жеке ақпаратты сұрайды және бұл олардың бізді алдап жатқанын көрсетуі мүмкін бе? (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)

Жауап: Бұл өте керемет сұрақ және көптеген адамдар қажет деп санауы мүмкін, бұл олардың ең жеке мәліметтерін виртуалды бейтаныс адамға беруге әкеледі. 

Біріншіден, «Клиентіңізді біліңіз» дегенді білдіретін KYC қаржылық кеңесшілер клиенттің жеке басын және тағы басқа нәрселерді тексере алатынын қамтамасыз ету үшін жасалған инвестициялық индустриядағы стандарт екенін түсіну маңызды. «Иә, сіздің жеке басыңызды растау және сіз кім екеніңізді растау - заңды қаржылық жоспарлаушымен жұмыс істеудің стандартты бөлігі», - дейді Ten Talents Financial Planning компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Калеб Пэддок.

Бірақ бұл сіздің барлық ақпаратыңызды беруіңіз керек дегенді білдірмейді. Әдетте қаржылық жоспарлаушылар KYC талаптарын тексеру және қанағаттандыру үшін жүргізуші куәлігін сұрайды. «Төлқұжат сұрау тым мұқият болып көрінеді және олардың талаптарын қанағаттандыру үшін жүргізуші куәліктерінің көшірмелерін беру жеткілікті ме деп сұрауға болады. Сондай-ақ, егер сіз қаржылық шоттарды құрмасаңыз немесе оларды инвестицияны басқару үшін жалдамасаңыз, олар сіздің әлеуметтік сақтандыру нөміріңізді сұрауға еш себеп жоқ», - дейді Пэддок.

Қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңасын жалдағыңыз келе ме? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Даниэль Миура, Spark Financials компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы өз тәжірибесінде қаржылық жоспарлаушылардың төлқұжат емес, лицензия сұрағанын естігенін айтады. «Әдетте, құжаттарды жинау қаржылық жоспарды құрудағы қадам болып табылады. Егер сіз төлқұжат ақпаратыңызды беруді ыңғайсыз сезінсеңіз, қаржылық кеңесшіңізден бұл жеке ақпарат не үшін қажет екенін сұраңыз», - дейді Миура. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)

Егер сізді алаяқтыққа ұшыратып жатырмын деп әлі де алаңдасаңыз, Миура жоспарлаушының тарихы туралы біраз зерттеу жүргізуді ұсынады. «Finra.org сайтында брокерді тексеріп, олардың компаниясы мен олардың тағайындаулары туралы көбірек біліңіз», - дейді Миура. Бұл гид қаржылық кеңесшіге тексеруден бұрын қойылатын барлық сұрақтарды түсінуге көмектеседі және осы біреуі кеңесшіні тексеру үшін қосымша кеңестер береді.

Әлеуетті кеңесшіге қандай құжаттарды оңай тапсыру керектігін әлі де білмейсіз бе? CFP Кеңесінің тұтынушыларға арналған веб-сайтында «Жоспар жасайық» бар бет осы сияқты сұрауларға арналған, қаржылық жоспарлаушымен алғашқы сапарыңыздың бақылау тізімі деп аталады.

Қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңасын жалдағыңыз келе ме? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].