Рецессия қорқынышына қарамастан, инвесторлардың көпшілігі 401(k) активті ауыстырған жоқ

Көптеген инвесторлар пайыздық мөлшерлемелердің өсуі, жоғары инфляция және қор нарығының құбылмалылығы жағдайында рецессия болады деп алаңдайды. Бірақ Fidelity Investments зерттеулеріне сәйкес олардың көпшілігі портфолиоларын өзгерткен жоқ.

5 жылдың екінші тоқсанында 401(k) және 403(b) инвестордың 2022%-ы ғана активтерді бөлуді ауыстырды, есеп табылды, алдыңғы тоқсанда өзгерістер енгізген 5.3%-дан сәл төмен. 

Түзетулер енгізген үнемдеушілердің арасында инвесторлардың көпшілігі тек біреуін ғана жасады, ең жоғарғы өзгеріс консервативті активтерге ауысуды қамтиды, деп хабарлайды қорытындылар.

Investor Toolkit қосымшасынан:
Несие картасының қалдықтарын төлеуге арналған 3 кеңес
Өкілдер палатасының демократтары әлеуметтік қамсыздандыруды реформалауға шақырады
Инвесторлар жасыл энергия қорларына ағылуда

Бұл таңқаларлық емес, өйткені көптеген 401 (k) инвесторлар деп аталатындарды пайдаланады мақсатты мерзімге арналған қорлар, «оны орнатыңыз және ұмытыңыз» опциясы, ол зейнеткерлікке жақындаған сайын инвестордың бөлуін неғұрлым консервативті активтерге автоматты түрде және біртіндеп ауыстырады. Бұл өзгерістер 5% адалдықтың бөлігі емес, өйткені қор түзетулер енгізеді.

Шынында да, 95(k) жоспардың 401%-ы 2021 жылы мақсатты мерзімге арналған қорларды ұсынды, Vanguard бойынша, ал қатысушылардың 81% бұл қаражатты пайдаланды.

Дегенмен, сіздің портфолиоңыз экономиканың айналасындағы алаңдаушылықтарды көрсетуін қаласаңыз, мұнда қарастырылатын кейбір нұсқалар бар.

401(k) жоспарында инфляцияны хеджирлеудің шектеулі нұсқалары болуы мүмкін болса да, инвесторлардың басқа шоттардағы таңдауы көбірек болуы мүмкін, дейді сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Билл Бранкаччо, Харрисондағы (Нью-Йорк) Rightirement Wealth Partners серіктестігінің иесі.

Оның фирмасы пайыздық мөлшерлемелердің көтерілу мүмкіндігімен инфляцияның жоғарылауын күтіп, өткен жазда клиенттер портфелін ауыстыра бастады. «Пойыз вокзалдан шықпас бұрын өзгертулер енгізу керек», - деді ол.

Оның айтуынша, жалпы портфельдің әдетте 3% -дан 10% -на дейін энергияны, материалдар мен металдарды қамтитын «тауарлардың кең себеті» жақсы қосымша болды.

«Егер бізде тұрақты инфляция болатын болса, тауарлар бұған қарсы шынымен жақсы хеджирлеу болып табылады», - деп қосты ол активтер де пайыздық мөлшерлемелер көтерілген кезде жақсы жұмыс істей алатынын атап өтті.

Көптеген кеңесшілер құбылмалылыққа төтеп беру үшін портфолиолар жасағанымен, өз бетімен жұмыс істейтін инвесторларда әлі де жақсартуға мүмкіндік болуы мүмкін, деді CFP Энтони Уотсон, Дирборндағы (Мичиган штаты) Thrive зейнетақы мамандарының негізін қалаушы және президенті. 

Мысалы, сіз пайыздық мөлшерлеменің өзгеруіне сезімталдықты өлшейтін облигацияларыңыздың ұзақтығын қарастырғыңыз келеді. Жылдармен, купондағы ұзақтық факторларымен, өтеуге дейінгі уақытпен және мерзім ішінде төленген кіріспен көрсетіледі.

«Сіз сіздің облигацияларыңыздың мерзімінің төмен екеніне көз жеткізгіңіз келеді», өйткені пайыздық мөлшерлемелер көтерілгенде, сіз көбірек табыс табу үшін кірісті тезірек қайта инвестициялай аласыз, деді Уотсон. 

Оның айтуынша, сіз «жоғары сапалы облигациялар әсерінің» бар екеніне көз жеткізгіңіз келеді, оның ішінде инвестициялық деңгейдегі облигациялар деп аталады, олар әдетте төмен тәуекелге ие, өйткені эмитент дефолтқа ұшырау ықтималдығы аз.

Нарықтық пайыздық мөлшерлемелер мен облигациялардың бағасы қарама-қарсы бағытта қозғалады — жоғары мөлшерлемелер құндылықтарды төмендетеді — бұл активтер ұзақ уақытқа созылған құлдырау кезінде портфельді әртараптандыру үшін әлі де маңызды рөл атқарады, деді Бранкаччо.