Үлкен ақшалай мұраға салық төлеуім керек пе?

Егер сізге жақын адам қайтыс болса, сіз ақша туралы сөйлескіңіз келетін соңғы нәрсе болуы мүмкін. Дегенмен, олардың соңғы тілектерін орындау үшін сіз олардың еркін орындауыңыз керек (егер олар біреуін қалдырса) немесе ықтимал бақылау соты. Барлығы орындалған кезде сізге үлкен ақшалай мұра қалуы мүмкін. Бірақ, үлкен ақшалай мұраны қалай сақтауға болады және мұны жасамас бұрын білу керек нәрсе бар ма?

A қаржылық кеңесші отбасыңыз үшін активтеріңізді қорғау үшін жылжымайтын мүлік жоспарын құруға көмектесе алады.

Үлкен ақшалай мұраны қалай салуға болады

Ірі ақшалай мұраны депозитке салудың ең жақсы жері а федералды сақтандырылған банк немесе несие серіктестігінің шоты. Мұраны жинақ шотына салу қысқа мерзімге жақсы нұсқа болып табылады. Уақыт дұрыс болғанда, сіз оған жақсы орын бар-жоғын шешуіңіз керек, әсіресе жинақ шоттарының көпшілігі пайыздық мөлшерлемелерді ұсынбайды.

Сіз қаншалықты үлкен ақшалай мұраны күтуіңіз керек?

Ең көп тараған ақшалай мұра әдетте $10,000 - $50,000 құрайды. Айтуынша, ақшалай мұраның қандай түрін күтуге болатынын қарастырған кезде көптеген элементтер бар. Сіз өзіңізден бірінші сұрақ қоюыңыз керек, сіз оны аласыз ба? Көптеген американдықтар жоқ. Жасағандардың ішінде сома күрт өзгеруі мүмкін.

Федералдық резерв 2016-2019 жылдар аралығындағы мұраға қатысты сауалнама жүргізді. Нәсілі, білімі және ата-анасының қайтыс болған кездегі жасы олардың қалдыратын мұрасына қатты әсер ететіні анықталды. Көптеген адамдар акциялар немесе үй сияқты активтерді қалдыруы мүмкін болса да, оны қолма-қол ақшаға айналдыру әрдайым оңай емес.

Ақшалай мұраға салық төлеу керек пе?

Әдетте штатта немесе федералды деңгейде ақшалай мұраға салық төлеудің қажеті жоқ. Бұған екі ерекшелік бар:

• Алты мемлекет мұрагерлік салығын алады: Айова, Кентукки, Мэриленд, Небраска, Нью-Джерси және Пенсильвания мұрагерлік салықтарды алады.

• Федералдық және штаттық мүлік салығы: Федералды түрде, егер сіз 12.92 жылы 2023 миллион доллардан астам активтерді мұрагер болсаңыз, жылжымайтын мүлік салығын төлеуге тура келеді. Кейбір штаттар жылжымайтын мүлік салығын да алады, олардың әрқайсысының өз шегі бар.

Тарих жалғасуда

Сіздің мұраңызбен не істеу керек

Мұраңызбен не істеуге шешім қабылдау сізге және сол уақыттағы қаржылық қажеттіліктеріңізге байланысты. Ақшаны өзіңізге және сіздің отбасыңызға пайда әкелетіндей жұмысқа салғаныңыз дұрыс. Мұраның көлеміне байланысты сіз кейбір жоспарлауды қалауыңыз мүмкін. Мұнда ескеру қажет төрт ұсыныс бар:

Тыныс ал

Егер сіз қолма-қол ақшаны мұрагер болсаңыз, сізде тек отбасы мүшесі немесе жақын адамыңыз қайтыс болды. Өсиет бар деп үміттенеміз, бірақ олай болмаса, сотқа жүгіну қажет болуы мүмкін. Сіз жалғыз мұрагер болмауыңыз мүмкін. Өзіңіз үшін және басқалар үшін мұраны құрметтеу және процесті тегістеу үшін қолыңыздан келгеннің бәрін жасаңыз. Көптеген мұралар үшін талас-тартыс болды, сондықтан бұл нақты ойға барған дұрыс.

Қарызды өтеу

Мұраңызбен қарызды төлеу әрқашан жақсы идея. Несие картасы бойынша қарыз, студенттік кредиттер және автокөлік несиелерінің барлығында үлкен пайыздық мөлшерлемелер болуы мүмкін. Оларды өтеу немесе толығымен жабу сіздің иығыңыздан салмақ түсіруі мүмкін.

Мұндағы жалғыз ескерту - егер сізде төмен пайыздық мөлшерлемемен ипотека бар болса. Сіз өзіңіздің үйіңізге инвестиция салудан гөрі нашар жұмыс жасай аласыз, бірақ бұл ақшаны қор нарығына салу арқылы сіз көбірек пайда аласыз. Мысалы, сіз 5% пайыз төлейсіз делік. The қор нарығының орташа табысы 10%. Бұл жақсы орналастырылған инвестицияның 5% қарыз пайызынан асып түсетінін білдіреді.

Қаржы кеңесшісін жалдаңыз

Егер сіз ақшалай мұраны барынша пайдаланғыңыз келсе, қаржылық кеңесші жалдағаныңыз дұрыс. Қаржылық кеңесші сіздің мақсаттарыңызды ескереді. Мысалы, олар сізге орнатуға көмектесе алады 529 колледж жинақ жоспары балаларыңыз үшін. Немесе олар сізді зейнетке шығуды жоспарлау үшін инвестициялау үшін қаражатқа бағыттай алады.

Басқа инвестицияларды жасаңыз

Төтенше жинақ үшін болмаса, бұл біржолғы соманы жинақ шотында қалдырғыңыз келмейді. Оны басқа инвестицияларда пайдалану жақсырақ болуы мүмкін. Мысалы, сіз ақшалай мұраны үйге бастапқы жарнаны төлеуге немесе сізде бар үйді жөндеуге пайдалана аласыз.

Bottom Line

Сіз ірі ақшалай мұраны жинақ шотына чек арқылы немесе банкке тікелей төлем арқылы сала аласыз. Ең үлкен сұрақ - ол депозитке салынғаннан кейін онымен не істеу керек. Бұл сіздің шешіміңіз болса да, жоспар құруға көмектеседі. Мұраны алғанға дейін соғұрлым дайын боласыз. Бұл, әсіресе, егер сіз де осыдан өтіп жатсаңыз бауырларымен. Мүмкін болса, ата-анаңызбен жылжымайтын мүлікті жоспарлау туралы сөйлесіңіз, сонда уақыт келгенде үлкен шешімдер қабылданады.

Ақшалай мұраны басқару бойынша кеңестер

• a жалдау арқылы кейбір сарапшылардың кеңестерін пайдаланыңыз қаржылық кеңесші. Олар сіздің мақсаттарыңызға жету үшін мұраңызбен не істеу керек екенін түсіндіре алады. SmartAsset тегін құралы сізді аймағыңызға қызмет көрсететін үш тексерілген қаржылық кеңесшілермен сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен еш ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.

• Зейнеткерлікке шығуды жоспарлауда қай жерде екеніңізді нақты біліңіз. Мұра қажет болса, зейнетақы шотыңызды нығайту үшін жақсы сома болуы мүмкін. Қолдану біздің зейнетақы калькуляторы сізге қанша қажет болатынын көру үшін.

Фото несие: ©iStock/Moyo Studio, ©iStock/Александр Форд, ©iStock/Fly View Productions

Пост Үлкен ақшалай мұраны қалай салуға болады бірінші пайда болды SmartAsset блогы.