Маған ұзақ мерзімді күтімді сақтандыру керек пе?

Қазіргі уақытта 65 жастағы адамның белгілі бір сәтте ұзақ мерзімді күтім қызметтерін қажет ету мүмкіндігі шамамен 70% құрайды. Қоғамдық өмір әкімшілігі (ACL) және Қартаю әкімшілігі (AOA). Бұл топтың 20% бес жылдан астам уақыт қажет болады. Сонымен, сізге қызметтің осы түрі қажет болуы мүмкін. Бірақ сіз оны қалай төлейсіз? Ұзақ мерзімді күтімді сақтандыру полисі күтім шығындарын азайтуға көмектесетін әдістердің бірі болып табылады. Міне, осылай.

a-мен жұмыс істеуді қарастырыңыз қаржылық кеңесші ұзақ мерзімді күтімге ақы төлеу мүмкіндігіне дайындалып жатқанда.

Ұзақ мерзімді күтімді сақтандыру дегеніміз не?

Қысқаша айтқанда, ұзақ мерзімді күтімді сақтандыру көмекші тұрғын үйдегі сияқты ұзақ мерзімді күтім қызметтерінің шығындарын жабуға көмектеседі. Ұзақ мерзімді күтім саясаты сізге өтемақы беретін басқа орындарға мыналар кіреді ересектерге арналған күндізгі күтім орталығы, қарттар үйі және сіздің жеке үйіңіз.

Әдетте, жарамдылық алтылықтың екеуін дербес орындай алмаған кезде басталады күнделікті өмірдің қызметі (ADL): мүгедектер арбасы мен кереует арасында ауысу мүмкіндігін қамтуы мүмкін ұтқырлық; шомылу немесе душ қабылдау; дәретхананы пайдалану; қуық пен ішектің жұмысын бақылау; киіну; және тамақтану. Сонда сіз көмектің кең ауқымын пайдалана аласыз.

Әдеттегі медициналық сақтандыру мұндай шығындарды жабады. Және екеуі де Medicare және Medicaid шектеулері бар, бұл оларды орташа адамның ұзақ мерзімді күтімі үшін сенімсіз етеді.

Тіпті ұзақ мерзімді күтімді сақтандыру полистері белгілі бір уақытқа дейін қалтаңыздан қызметтерді төлеуді талап етеді. Содан кейін сақтандырушы сізге өтемақы бере бастайды. Саясаттар күнделікті шекке дейін төлей алады, шекті шек ретінде максималды өмірлік шегі бар. Дегенмен, ерлі-зайыптылар ортақ күтім опциясын пайдалана отырып, оны айналып өтуі мүмкін. Осы арқылы сіз артықшылықтарды біріктіре аласыз.

Полис үшін төлейтін мөлшерлеме көптеген факторларға, соның ішінде жасыңызға, отбасылық жағдайыңызға, жынысыңызға, денсаулығыңызға, сақтандыру деңгейіне және сақтандырушыға байланысты болады.

Ұзақ мерзімді күтімді сақтандыру нені қамтиды?

Не ұзақ мерзімді күтім ұзақ мерзімді сақтандыру түрі қақпақтар сіз сатып алатын саясатқа байланысты.

Тарих жалғасуда

Дегенмен, бұл саясаттар жан-жақты және Medicare жасамайтын шығындарды жабады. Ол төлейтін шығындарға мыналар кіреді:

Олар сондай-ақ шомылу сияқты ADL-ге көмек төлеуді қамтуы мүмкін.

Бұған қоса, ол хоспис күтімінде немесе үзіліссіз күтімде болуды қамтуы мүмкін. Хоспис күтімі әдетте қысқа мерзімді болып табылады және айықпас науқастар мен олардың отбасыларына эмоционалдық және физикалық қолдау көрсетеді. Керісінше, уақытша күтім немесе уақытша күтім, басқа мекемелер немесе кәсіпқойлар арқылы көмек көрсету арқылы бастапқы қамқоршыларға үзіліс береді. Бұл екі қызмет екі түрлі қажеттіліктерді қанағаттандырғанымен, полис ұстаушылар екеуіне де төлеуге көмек ала алады.

Есіңізде болсын, дегенмен, ұзақ мерзімді күтім қамту бәрін төлемейді. Ол медициналық көмекке емес, қамқорлыққа арналған. Белгілі факторлар сіздің жарамдылығыңызға әсер етуі мүмкін, мысалы, деменция немесе Паркинсон ауруы сияқты бұрыннан бар медициналық жағдай.

Қамтудың қаншалықты қажет екенін және қаншалықты мүмкін болатынын өзіңіз шешесіз. Сіздің бюджетіңіз шегінде сатып алу өте маңызды. Бірақ сіз қартайған кезде сізді қолдау үшін жеткілікті мөлшердегі артықшылықтарды алғыңыз келеді.

Ұзақ мерзімді күтімді қамтамасыз ету себептері

Сізде бұрыннан бар сақтандыру полистерінің әртүрлілігін қарастырыңыз. Үй иелерінен автокөлікке дейін, сізде оларды сатып алудың көптеген себептері болуы мүмкін. Сол сияқты, адамдар ұзақ мерзімді күтімді қамтудың құндылығын көретін бірнеше себептер бар. Міне, бұл сіздің өміріңізге жақсы әсер етуі мүмкін кейбір жолдар.

Активтеріңізді сақтайды

Сіз бағалауды ала аласыз, бірақ ұзақ мерзімді күтім үшін төлейтін нақты бағаны анықтау қиын. арқылы сияқты бағалауларды таба аласыз Генворт күтімінің құнын зерттеу құралы, болжам жеткілікті үнемдеуді қиындатады.

Сонымен қатар, Medicare немесе Medicaid қызметтеріне сену сізді қаржылық шығынға ұшыратуы мүмкін. Medicare тұрақты және тұрақты күтім шығындарына көмектеспейді. Сол сияқты, Medicaid-тің де шектеулері бар, атап айтқанда оның кіріс жөніндегі нұсқаулары және біліктілік алу үшін қажетті күтім деңгейі.

Сақтандыру полисі қаржылық көмек алу үшін барлық жинақтарыңызды төгудің қажеті жоқ екеніне кепілдік береді. Және бұл қалған зейнетақы активтерінің бір бөлігін сақтау арқылы сіздің отбасыңыздың қаржылық ауыртпалығын алып тастайды.

Күтім опцияларын жасайды

Қартайған сайын бәрімізде тамаша болашақ бар. Ұзақ мерзімді күтімді сақтандыру полисін сатып алу сіздің қаржылық жоспарыңызда қауіпсіздік желісінің орнатылғанын қамтамасыз етеді. Ұзақ мерзімді күтімді өз қалтаңыздан төлеу өте қымбат болуы мүмкін. Medicaid нақты шығындарды төлеуге көмектесе алады, бірақ қарттар үйіндегі күтім сияқты, жинақ таусылғанда, ол бәрін төлемейді. Мысалы, ол әрқашан көмекші өмір сүру нұсқаларын немесе үйде күтім жасауды қамтымайды.

Ұзақ мерзімді күтімді сақтандыру сізге қажет және уақыты келгенде қажет күтім түрін төлеуге мүмкіндік береді. Сіз оны бұрыннан бар жинақтарды толықтыру үшін пайдалана аласыз.

Сіздің отбасыңызды қорғайды

Әрине, көпшілігіміз қартайған кезімізде өз үйімізде болғымыз келеді. Бірақ ұзақ мерзімді күтімді қажет ету ықтималдығымен бұл жақындарымызға ауыртпалық түсіруі мүмкін. Нәтижесінде отбасы мүшелері, серіктестер мен достар көбінесе қамқоршы рөлін алады, бұл қиын болуы мүмкін. сәйкес Американдық зейнеткерлер қауымдастығы (AARP) деректері, әрбір үшінші қамқоршы күтімді толығымен жалғыз қамтамасыз етеді. Олардың көпшілігі күрделі қолдау және медициналық қажеттіліктері бар алушыларға қамқорлық көрсетуге қарамастан төленбейді.

Егер сіз ұзақ мерзімді күтімді сақтандыруды қарастырсаңыз, өзіңіздің және әлеуетті қамқоршыңыздың болашағы туралы ойланыңыз. Олардың өміріне әсері қандай болады? Жұмыспен қатар қаржылық және эмоционалдық ауыртпалықтар болады.

Саясатты сатып алу арқылы сіз сыртқы көмекке төлеу үшін кейбір қаржы бар екеніне көз жеткізесіз. Бұл сіздің иығыңыздан және сіздің жақындарыңыздан да салмақ түсіреді.

Ұзақ мерзімді күтімді қалай сатып алуға болады

Сізге қолжетімді опциялар әртүрлі болуы мүмкін. Кейбір жұмыс берушілер өз қызметкерлеріне жұмыс орны арқылы ұзақ мерзімді күтім саясатын сатып алу мүмкіндігін ұсынады. Кейде бұл олардың брокерінен жеңілдетілген топтық мөлшерлеме бойынша келеді. Біліктілік алу үшін денсаулығыңыз туралы бірнеше сұрақтарға жауап беру қажет болуы мүмкін, бірақ саясатты өз бетіңізше сатып алудан гөрі оңай немесе арзанырақ болуы мүмкін.

Әйтпесе, сақтандыруды тікелей агент немесе сақтандыру компаниясы арқылы сатып ала аласыз.

Егер сіз саясатты сатып алсаңыз, әртүрлі компаниялардан бірнеше баға ұсыныстарын алуды ұмытпаңыз. Осылайша сіз баға опцияларын салыстыра аласыз. Сатып алуды өз бетіңізше немесе жұмыс арқылы сатып алуыңызға қарамастан, салыстыру маңызды. Жұмыс берушінің жоспарымен келетін жеңілдік жақсы болуы мүмкін, бірақ бәсекеге қабілетті тарифтерді табуға болады.

Сондай-ақ әртүрлі тасымалдаушылардың өнімдерін сата алатын тәуелсіз ұзақ мерзімді күтімді сақтандыру агентімен жұмыс істеген жөн. Осы жерден сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін саясатты табу мәселесі.

Маған ұзақ мерзімді күтімді қамту керек пе?

Әр адамның жағдайы әртүрлі. Егер сіздің егде жастағы жылдарыңызда өте аз қаражатыңыз болса, сіз Medicaid-ке қатыса аласыз. Бұл опция азырақ таңдау ұсынуы мүмкін, бірақ ол табысы төмен адамдарды қаржыландыруды қамтамасыз етеді. Екінші жағынан, егер сізде жеткілікті жинақ болса, оның орнына қалтаңыздан төлеген дұрыс.

Дегенмен, егер сіз қаржылық спектрдің екі ұшының арасында қалсаңыз, ұзақ мерзімді күтімді сақтандыру қарастырылуы мүмкін. Ол қорғайды сіздің зейнетақы жинақтары қымбат және күтпеген медициналық шығындардан, күтім таңдауды қамтамасыз етеді және сізге және сіздің отбасыңызға жан тыныштығын ұсынады.

Сонымен қатар, сіз өмір сүретін өмір салты туралы ойланыңыз. Мысалы, егер сізде қамқоршы ретінде сенім арта алатын ешкім болмаса, сізге мекеме опциясы қажет болуы мүмкін. Немесе, егер сіз әйел болсаңыз, сіз ұзағырақ өмір сүресіз және нәтижесінде ұзақ күтім қажет. Әйелдерге орта есеппен 3.7 жыл күтім қажет, ал ерлерге тек 2.2 жыл қажет. ACL сәйкес.

Bottom Line

Ұзақ мерзімді күтім өте қымбат. Генворт бағалайды үйде күтім жасау, көмекші тұрғын үйлер мен қарттар үйі нысандарының орташа шығындары жылына 50,000 XNUMX доллардан асады. Нәтижесінде, ұзақ мерзімді күтімнің әлеуетті қажеттіліктерін қалай төлейтініңізді бағалау орынды. Ұзақ мерзімді күтімді сақтандыру полисі бір ғана әдіс болып табылады. Ол қаржылық және эмоционалды қорғауды ұсынса да, ол әлі де болуы мүмкін қосымша құн төлеуге дайын емессіз.

Ұзақ мерзімді күтімді жоспарлау бойынша кеңестер

• Ұзақ мерзімді күтім миллиондаған сұрақтармен бірге келеді. Сіз оларды тәжірибелі қаржылық кеңесшімен шеше аласыз. SmartAsset тегін сәйкестендіру құралы білікті, жергілікті маманды табуды да жеңілдетеді. Жай ғана бірнеше сұрақтарға жауап беріңіз және сізге процесте сізге бағыт-бағдар бере алатын үш кеңесшіңіз болады. Егер сіз қаржылық жоспарлауды шешуге дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.

• Ұзақ мерзімді күтімді жоспарлау кез келген қаржылық жоспар үшін өте маңызды. Американдықтардың жоғары пайызы бір сәтте бұл маңызды қызметке мұқтаж болуы мүмкін. Сонымен, SmartAsset-ті қарап шығыңыз қаржылық жоспарды құру бойынша нұсқаулық сіздің мүмкіндігіңіз бар екеніне көз жеткізу үшін.

Фото несие: ©iStock.com/syahrir maulana, ©iStock.com/vgajic, ©iStock.com/Instants

Пост Маған ұзақ мерзімді күтімді сақтандыру керек пе? бірінші пайда болды SmartAsset блогы.