Пробата - бұл біреудің еркін растайтын және растайтын заңды процесс. Бұл процесс қайтыс болған жеке тұлғаның мүлкін тексеруді қамтиды және оларды анықтайды мұрагерлер. уақыт дәлелдеу әрқашан қажет емес, ол әдетте біреудің мүлкі үлкен құндылыққа ие болған кезде басталады. Осылайша, бұл ұзақ, ұзақ және қымбат процесс болуы мүмкін.
Кейбір активтер әрқашан сынақ процесінен өтеді, ал басқалары өтпеуі мүмкін. Сіздің зейнетақы шоттары болуы мүмкін Сіз тірі кезде оларды қалай ұстайтыныңызға байланысты өлгеннен кейін пробатамен аяқталады. Егер сіз өзіңізді таңдасаңыз бенефициарлар стратегиялық тұрғыдан алғанда, сіз бұл ауыр және қымбат тағдырдан аулақ бола аласыз және мұрагерлеріңізді көптеген қиындықтардан сақтай аласыз. Мынаны білу керек.
Негізгі тағамдар
- Пробация – қайтыс болған адамның өсиетінің негізділігі мен шынайылығын бағалайтын заңды процесс.
- Бенефициарларды дұрыс тағайындау арқылы сіз өзіңіздің зейнеткерлік шоттарыңызды сынақ процесінен қорғай аласыз.
- Егер сіз жұбайыңыздың атын атамасаңыз немесе мүлікті бенефициар ретінде атасаңыз, есептік жазбаларыңыз сынақтан өтуі мүмкін.
- Негізгі және балама бенефициарларды атаған дұрыс.
- Бенефициар туралы ақпаратты жылына бір рет немесе өмірдегі кез келген маңызды өзгерістерден кейін қарап шығуды жоспарлаңыз.
Зейнетақы шоттарын бақылаудан қорғау
Адам қайтыс болған кезде, оның активтерінің көп бөлігі олар болғанша тоқтатылады ерік расталған, олардың барлық қарыздары төленген және олардың бенефициарлары анықталған. Бұл пробат деп аталатын заңды процесс. Пробация процесі тез немесе көңілсіз тексеру кезінде болуы мүмкін.
Зейнетақы шотындағы активтер пробатты айналып өту мүмкіндігіне ие. Бұған кіреді жеке зейнетақы шоттары (IRAs), 401(k)s, 403(b)s және зейнетақы шоттарының сирек кездесетін түрлері. Себеп: Біреу зейнетақы шотын ашқанда, құжат жұмысының бір бөлігі иесі қайтыс болған кезде есептік жазбаны мұраға алатын бір немесе бірнеше бенефициарларды атауды қамтиды.
Шоттар жүргізілетін қаржы институттары (көбінесе деп аталады қамқоршылар) иесі қайтыс болғаннан кейін аталған активтерді аталған бенефициарларға беруге міндетті. Шот иесі мен кастодиан арасындағы келісім-шарт бұл активтерге өсиет орнын алады, оларды бақылаудан тыс қалдырады. Тағы бір жақсы жаңалық бар: бұл жағдайда кредиторлар қарыздарды өндіріп алу үшін шоттарға қол жеткізе алмайды.
Зейнетақы шоттары сынақтан өтпесе, кредиторлар олардан қарызды өндіре алмайды.
Зейнетақы шоттары сынақтан өтпесе, кредиторлар олардан қарызды өндіре алмайды.
Бенефициарды таңдау кезінде шығынға ұшырайтын қателер
Кез келген нәрсе сияқты, біз алдыңғы бөлімде айтқан ережелерден ерекшеліктер бар. Осылайша, зейнеткерлік шоттардың бақылауда болуының бірнеше жолы бар. Бұл әдетте қарапайым қателіктен, атап айтқанда, бенефициардың тағайындалуын бұзудан туындайды. Мұның қалай болуы мүмкін екендігінің бірнеше мысалдары келтірілген.
Қажет болса, жұбайыңыздың атын атамау
Ерлі-зайыптылар неке кезінде екінші жұбайы өзінің зейнетақы шотына қосқан кез келген соманың жартысын алуға құқылы. қауымдық меншік мемлекеттері— атап айтқанда, Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон, Висконсин және кейбір жағдайларда Аляска, Оңтүстік Дакота және Теннесси.
Бұл дегеніміз, егер зейнетақы шотының иесі жұбайына қосымша (немесе оның орнына) басқа бенефициарларды атаса, жұбайы активтердің бір бөлігін алу туралы талап қоя алады. Бұл қайтыс болған адамның сынақтан өтуі керек кез келген зейнетақы шоттарын жібереді.
Барлық штаттарда (әсіресе қауымдық меншік мемлекеттерінде) некеде тұрған адам өзінің атын атауы керек бенефициар ретінде жұбайы егер бұл жұбай арнайы бас тартуға қол қоймаса, 401(k) дейін.
Бенефициар ретінде трастты немесе жылжымайтын мүлікті атау
Зейнетақы шоттарының бенефициарлары ретінде мұрагерлеріңіздің ешқайсысын атамасаңыз ше? Егер сіз ешкімді тізімдемесеңіз, сіздің активтеріңіз сынақтан өтуі керек. Ал пробация соты құруы керек мүлік егер сіз әлі жасамаған болсаңыз, сіз үшін. Мұны істеудің нақты пайдасы жоқ, себебі бұл мәселені одан да қиындатады.
Сіздің жылжымайтын мүлікіңіз тағайындалған емес, тағайындалмаған бенефициарға айналады. Ал мұндай мұрагерге қатысты арнайы ережелер бар. Мысалы, сіздің шотыңыздағы ақша қайтыс болғаннан кейін бес жыл ішінде бөлінуі керек. Осылайша, жылжымайтын мүлік шот төгілгенге дейін бұзылмаған болуы керек.
Вексель жинаушылар да кез келген бенефициарларды алғанға дейін өз үлесін ала алады. Сонымен, егер сізде өтелмеген қарыздар болса, сіздің кредиторлар кез келген активтеріңізді, соның ішінде зейнетақы шоттарын ұстауға шағым бере алады.
Тексеру процесінен өткен кез келген ақша да пайда болуы мүмкін мүлік салығы егер оның құны федералды алып тастау сомасынан асып кетсе. 2022 жылға арналған жылжымайтын мүлікке өтініш беру шегі 12.06 миллион долларды құрайды. Инфляцияны есепке алу үшін шекті мән 12.92 жылы 2023 миллион долларға дейін артады. Сондай-ақ, егер қажет болса, федералды үкіметке қосымша мемлекетіңізге жылжымайтын мүлік салығын төлеу талап етілуі мүмкін.
Кәмелетке толмаған баланы бенефициар ретінде атау
Сіз зейнеткерлік шотыңыздың бенефициарлары ретінде балаңызды (балаларды) немесе басқа кәмелетке толмағандарды атай аласыз. Есіңізде болсын, кәмелетке толмағандар өз аттарында айтарлықтай құнды активтерді ұстай алмайды. Осылайша, олар біреуден олар үшін осындай активтерді басқаруды талап етеді.
Пробацияны болдырмау үшін сіз кәмелетке толмаған кез келген бенефициарлар үшін ақшаны басқаратын адамды тағайындағаныңызға көз жеткізуіңіз керек. Олар кәмелетке толмаған бенефициарлар кәмелетке толғанға дейін осы активтерді қадағалауға жауапты. Кез келген қаржы институты шарлауға көмектесе алады Кәмелетке толмағандарға біркелкі аударымдар туралы заң (UTMA).
Айта кету керек, сынақтан өту және а тағайындау қамқоршы немесе орнату консерватория жылжымайтын мүліктің құнын төмендететін шығындар болуы мүмкін.
Басқа қателіктер
- Балама бенефициарларды атауды ұмытып кету. Балама бенефициарларды тағайындау, егер сіздің негізгі бенефициарларыңыз қайтыс болса немесе ақшаны басқа жолмен ала алмаса, есептік жазбаларыңызды бақылаудан сақтайды.
- Бенефициарларды жаңартпау. Бұл өте жиі кездесетін қателік сіз өлгеннен кейін кейбір сәтсіз тосынсыйларға әкелуі мүмкін. Мысалы, сіздің бенефициарларыңыздың тізімінде тұрған бұрынғы жұбайыңыз немесе бұрынғы досыңыз қазіргі мұрагерлеріңізден гөрі шоттың активтерін ала алады.
Өсиетсіз өлсең мұрагер болып есептеледі. Сізде бар кез келген активтер сіздің өміріңізде таңдаған бенефициарларға емес, мемлекетіңіздің мұрагерлік заңдары негізінде мұрагерлеріңізге беріледі.
Өсиетсіз өлсең мұрагер болып есептеледі. Сізде бар кез келген активтер сіздің өміріңізде таңдаған бенефициарларға емес, мемлекетіңіздің мұрагерлік заңдары негізінде мұрагерлеріңізге беріледі.
Ерекше назар
Сіздің активтеріңіз, соның ішінде сізде бар зейнетақы шоттары, егер бенефициармен бірдеңе болса, сынақтан өтеді. Бұған мыналар кіреді:
- Егер сіздің бенефициарыңыз сізден бұрын қайтыс болса
- Сіз және сіздің бенефициарыңыз бір уақытта өлсеңіз
Сіздің бенефициарыңыз қандай да бір жолмен әрекетке қабілетсіз болып қалса, пробаттау мүмкіндігі бар. Бұл орын алған кезде, сот олардың қаржылық мәселелерін бақылау үшін қамқоршыны таңдауы керек. Бұл, әдетте, қаражаттың дұрыс пайдаланылмауын немесе игерілмеуін қамтамасыз ету үшін соттың қадағалауын талап етеді.
Қандай зейнеткерлік көліктер бенефициарлар үшін пробатты айналып өтеді?
Егер сіз бенефициарларды дұрыс тағайындасаңыз, зейнеткерлік шоттары сынақтан өтудің қажеті жоқ. Мысалы, бенефициар ретінде жұбайын немесе кәмелетке толған баланы атау шоттың сынақтан өтуі қажет емес дегенді білдіреді. Бірақ егер сіз бенефициарлардың атын атамасаңыз, шоттарды өз мүлкіңізге қалдырсаңыз немесе кәмелетке толмаған баланың атын атамасаңыз, пробация басталады.
Зейнетақы шоттары мүліктің бөлігі болып саналады ма?
Зейнетақы шоттары, егер шот иесі бенефициарларды белгілеу дұрыс толтырылғанына көз жеткізсе, мүліктің бөлігі болып саналмайды. Сондықтан, егер сіз өзіңіздің жұбайыңыздың немесе басқа біреудің атын атасаңыз (жұбайыңыздың жазбаша келісімімен қоғамдастықтың меншігіндегі мемлекеттерде), сіздің зейнеткерлік шоттарыңыз сіздің мүліктің бөлігі болып саналмайды. Осылайша, олар сіздің бенефициарларыңызға тікелей барады.
Иесі қайтыс болған кезде зейнетақы шотына не болады?
Бенефициар тағайындалған бенефициар болып табылатын және кәмелеттік жасқа толған шот иесі қайтыс болған кезде зейнетақы шотын иеленеді. Қауымдастық меншік мемлекеттерінде тіркелгі иесінің жұбайы тізімде болуы немесе басқа біреуді тағайындау үшін олардың жазбаша рұқсатын алу керек. Егер шот иесі бенефициарды атамай қайтыс болса, шот кез келген басқа активтермен сынақтан өтуі керек. Мүлікті қалай бөлетінін сот шешеді.
Bottom Line
Зейнетақы шоттары кейбір қателіктерден аулақ болғаныңызда, сол шоттардағы бенефициарларға оңай және ауыртпалықсыз өтуі мүмкін. Бенефициар тағайындауларыңызды жылына кемінде бір рет немесе ажырасу, қайта некеге тұру, бұрынғы бенефициардың қайтыс болуы немесе жаңасының тууы сияқты маңызды өмірлік өзгерістер болған кезде қарап шығуға тырысыңыз.
Дереккөз: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/100616/do-retirement-accounts-go-through-probate.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo