Сенім - байлық берудің тамаша тәсілі, бірақ бенефициарларыңызға ақша бөлу маңызды тарапқа байланысты: қамқоршы. Сенімгердің қаржылық білімі, қалауы және жауапкершілігі сенімнің бенефициарларға қалай әсер ететініне әсер етеді. Бұл міндеттер бір адамға, әсіресе, егер олар отбасы мүшесі болса, басқаруға қиын болуы мүмкін. Бақытымызға орай, трастта сіздің сенімгерлік басқарушының әрекеттерін қадағалайтын банк сияқты институционалдық сенімді тұлға болуы мүмкін.
Сенімді құру және басқару бойынша көмек алу үшін қарастырыңыз қаржылық кеңесшімен жұмыс істеу.
Сенімгер дегеніміз не?
A қамқоршы жылжымайтын мүлік иесінің атынан байлықты, активтерді немесе мүлікті басқаратын ұйым болып табылады. Иесі, сондай-ақ деп аталады құрылтайшы, сенім білдірушінің мүдделеріне сай әрекет ету үшін сенімді тұлғаны тағайындайды. Сенімгерлік басқарушының әдетте сенімгерлік мәртебесі бар, яғни заң олардан басқаруды талап етеді сенімділік сенімдегі аты аталғандардың пайдасына.
Сенімгердің міндеттері
Сенімді немесе мүлікті басқару көп қырлы міндет. Нәтижесінде, сенімгерлікпен басқарушыларға келесі міндеттер жүктеледі:
Нақты құжаттама
Қамқоршылар трасттың қызметін, соның ішінде қаражатты алуды, шығыстарды және кірістерді тіркеуі керек. Сонымен қатар, олар қызметтің сенімгерлік нұсқауларына сәйкес болуын қамтамасыз етуі керек. Мысалы, бенефициарлар негізгі тұлғаға емес, тек сенімгерлік табысқа қол жеткізе алады.
Сонымен қатар, сенімгерлікпен басқарушы активтерді бүкіл ел бойынша ерекшеленетін мемлекеттік заңдарға сәйкес басқарады. Нәтижесінде, сенімді басқарушы бірнеше штаттар үшін сенімгерлік ережелерді жақсы білуі керек.
Қамқоршылар сонымен қатар сенімгерлік құжаттарды тапсыруды басқарады салық декларациялары. Атап айтқанда, салық декларациялары уақтылы болуы керек және салықтар дер кезінде төленуі керек. Есіңізде болсын, IRS сенімгерлік қызметті тексере алады, сондықтан сенімгерлік басқарудың салық заңдарына сәйкестігін қамтамасыз ету сенімгерлік басқарушыға байланысты.
Бенефициарларға төлемдер
Қамқоршылар бенефициарлардан ақшалай сұрау салады, яғни олар бенефициарлардың қанша ақша алатынын және қашан алатынын шешеді. Бұл шешімдер қазіргі қажеттіліктерді болашақ жағдайлармен салыстыруды қамтиды. Сенімгерлердің бенефициарлардан ақша ұстауға құқығы болғандықтан, олардың әділдік пен практикалық сезімі өте маңызды.
Мысалы, трасттың бенефициарлары ретінде екі әпкесі бар делік. Үлкен әпкесі сенімгерлік басқарушының стартапты қаржыландыруға деген амбициясын қаржыландыру үшін сенімдегі акцияларды сатуды қалайды. Ал, сіңлісі жақында балалы болды және оның сенімін ақтағысы келеді олардың білімін қаржыландыру келешекте. Сенімгер сенімгерлік басқарушының бастапқы тілектерін және бенефициарлардың өмірінің динамикасын ескере отырып, қиын жағдайларда шешім қабылдауы керек.
инвестициялық
Қамқоршылар инвестициялық шешімдерді бенефициарлардың қажеттіліктері мен өмір сүру ұзақтығын ескере отырып қабылдауы керек. Сондықтан, сенімгерлік басқарушылар инвестицияларды бенефициарлардың болашақта ақшаны қашан алатынына, олар сұрайтын сомаларға және болашақ инвестицияларды құру үшін негізгі қарыздың мүмкіндігінше көп бөлігін сақтай отырып бөледі. Сонымен қатар, әдетте сенімді адамдар инвестициялық портфельдерді әртараптандыру тәуекелді азайту үшін.
Неліктен дұрыс сенімгерді атау маңызды?
Дұрыс сенімгерлік басқарушыны атау келесі себептерге байланысты өте маңызды:
Ол инвестициялау, жеке қаржы және құқық туралы терең білімді талап етеді.
Сенімгер сіздің активтеріңізді сіздің орныңызда басқарады. Нәтижесінде сіз өзіңіздің сенімді адамыңыздың шешім қабылдауына өзіңіз сияқты сенуіңіз керек.
Сіздің бенефициарларыңыз сенімді адамыңызға сенеді өседі тресттің инвестициясы мен қаражатын әділ түрде игереді.
Банкті Сенімгер ретінде атаудың артықшылықтары
Банкті сенімгерлік басқарушы ретінде атау сенім білдірушілер мен бенефициарлар үшін көптеген артықшылықтар береді:
Назар және сараптама
Отбасы мүшесін сенімгерлік басқарушы ретінде атау ыңғайлы болып көрінгенімен, олардың сенімді басқаруға уақыты немесе дағдылары болмауы мүмкін. Екінші жағынан, банктер инвестициялау стратегияларына, салықтық менеджментке және бухгалтерлік есепке назар аударады, бұл сенімге жақсы жұмыс істеу үшін үлкен, тұрақты мөлшерде қажет. Банктер өздерінің кәсіби қызметтері үшін ақы төлегенімен, ақысыз жұмыс істейтін қабілетті және дайын сенімді адам табу сирек кездеседі.
Ұзақ өмір
Траст қазiргi және келешек ұрпақтың байлығын сақтайды. Нәтижесінде олардың барлығына қызмет көрсете алатын сенімді басқарушының болғаны тиімді. Сенімгер ретіндегі отбасы мүшесінің өмір сүру ұзақтығы шектеулі болса, банк болашақта мекеме ретінде әрекет етеді. Мысалы, егер траст жетпіс бес жылға созылатын болса, банктің бұрынғы қызметкерлерінің сенімге қатысты мұқият жазбалары болады. Егер банктегі сенімгерлік басқарушылардың бірі қайтыс болса, ұйымда оны тиімді басқаруды жалғастыру үшін ресурстар, персонал және сеніммен таныс болады.
Бейтараптылық
Егер сізде тату отбасы болса да, эмоциялар қамқоршы ретінде әрекет ететін отбасы мүшесінің пікірін бұзуы мүмкін. Сонымен қатар, бейтараптықты сақтай отырып, отбасы арасындағы бәсекелес тілектерді басқару қиын. Банк отбасындағы эмоционалдық шиеленіске немесе әртүрлі пікірлерге артық басымдық бермей, бенефициарлардың мүдделеріне сай әрекет етеді.
Сонымен қатар, банкті сенімгерлік басқарушы ретінде атау сенімге қатысты ыңғайсыз отбасылық динамиканың алдын алады. Мысалы, сіздің әкеңіз бен банк сенімгерлік басқарушы болса, әкеңізден сенімгерліктен ақша сұраудың қажеті жоқ. Оның орнына, сұраулар отбасылық қарым-қатынасқа зиян келтірмейтін объективті шешім қабылдайтын банкке баруы мүмкін.
Жауапкершілікті арттыру
Банк салалық заңдарға бағынады және сіздің сеніміңізге қатысты теріс қылық болған жағдайда отбасына өтеуге ақшасы бар. Екінші жағынан, жеке сенімді басқарушы олардың қызметін жасырып, тіпті сенімгерліктен ұрлауы мүмкін. Егер олардың отбасын өтеуге ақшасы болмаса, сенімді қайта қалпына келтіру мүмкін емес.
Банкті Сенімгер ретінде атаудың кемшіліктері
Банкті сенімгерлік басқарушы ретінде атау бірнеше қателіктерге әкелуі мүмкін. Мысалы, сенімге қатысты сұрақтарға жауап беретін банктегі кәсіпқоймен байланысуда қиындықтар туындауы мүмкін. Бұған қоса, банкте олар басқаратын трасттар үшін ең төменгі байлық талаптары болуы мүмкін, яғни ол жеткіліксіз болса, сіздің сеніміңіз жарамды болмауы мүмкін.
Соңында, және ең маңыздысы, банкті сенімгерлікпен басқарушы ретінде атау сіздің отбасыңыздан тыс сенімді басқаруды береді. Банк бенефициарларға ұнамайтын жолмен ақша салуы немесе бөлуі мүмкін. Дегенмен, сенім бенефициарлар жаңа сенімгерлік басқарушыны атай алатынын көрсететін тармақты қамту арқылы бұл мүмкіндікке қарсы тұра алады, егер олар қазіргі адамды қанағаттанарлықсыз деп тапса.
Сіз банкті сенімгерлік басқарушы ретінде атауыңыз керек пе?
Кез келген маңызды қаржылық шешім сияқты, сіздің жағдайларыңыз бен қажеттіліктеріңізді өлшеп алу өте маңызды. Келесі шарттар орындалса, банкті сенімгерлік басқарушы ретінде атау сіз үшін дұрыс болуы мүмкін:
Сіз өз қызметтерін көрсететін банкті табасыз және сенімгерлік алымдар
Сіздің қазіргі сенімді тұлғаңызда сенімді басқару дағдылары жоқ.
Сіздің отбасыңызға үлестер мен инвестициялар туралы объективті дауыс қажет.
Сіз болашақ бенефициарлардың әл-ауқатына алаңдайсыз.
Сенім туралы адвокатпен кеңестіңіз.
Екінші жағынан, банкті сенімді басқарушы ретінде атау сіздің жағдайыңызға сәйкес келмеуі мүмкін. Мысалы, сіз және сіздің бауырыңыз ата-анаңыз қалдырған мүліктің бенефициарлары болуы мүмкін. Сіздің бауырыңыз сенімді адам. Трасттың инвестициялары жақсы жұмыс істейді және сіздің бауырыңыз жыл сайын кәсіпқойға трестке салық төлеу үшін төлейді. Сіз бен іні-қарындасыңыздың арасында ешқандай ұрыс-керіс жоқ және сіз жыл сайын бірдей үлесті аласыз. Бұл жағдайда банкті сенімді басқарушы ретінде атау қажет емес.
Bottom Line
Банкті сенімгерлік басқарушы ретінде атау эмоционалды шешімдерді жою, қаржылық сараптаманы қамтамасыз ету және сенімгерлік қызмет мерзімі ішінде тамаша қызмет көрсету арқылы сенім білдірілген тұлғаларға пайда әкеледі. Дегенмен, банктің алымдарын түсіну өте маңызды және егер бенефициарлар банк нашар жұмыс істеген жағдайда жаңа сенімді басқарушыны атауға құқылы болса, бұл пайдалы. Яғни, сенімгерлік басқарушы ретіндегі банк отбасы мүшелерінің сенімгерлік басқарушы ретінде әрекет ететін стресстен арылтып, сенімгерлік басқарудың қаржылық функциялары үшін қажетті объективтілікті қамтамасыз ете алады.
Банкті Сенімгер ретінде атау бойынша кеңестер
Қаржылық кеңесші сенімдегі кез келген мәселелерге көмектесе алады. Қаржылық кеңесшіні табу қиын емес. SmartAsset тегін құрал сізді аймағыңызға қызмет көрсететін үш тексерілген қаржылық кеңесшілермен сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен еш ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Тресттер бенефициарларға байлықты берудің бір өлшемді шешімі емес. Сіздің жағдайыңыз ерекше және сіздің сеніміңіз мұны көрсетуі керек. Мынаны пайдаланыңыз сенімдердің әртүрлі түрлеріне нұсқау Сізге қайсысы қолайлы екенін түсіну үшін.
Фотосурет: ©iStock.com/pixelfit, ©iStock.com/VioletaStoimenova, ©iStock.com/AsiaVision
Пост Сіз банкті сенімгерлік басқарушы ретінде атауыңыз керек пе? бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/does-ever-sense-name-bank-140039093.html