A денсаулық сақтау туралы есеп (HSA) денсаулық сақтау шығындарына арналған салық жеңілдікті зейнетақы шотының нысаны болып табылады. Medicare жүйесіне тіркелмеген болсаңыз, есептік жазбаңызға кез келген уақытта жарна жасай аласыз. Medicare жүйесіне тіркелген кез келген кезеңде сіз білікті HSA-ға үлес қоса алмайсыз. Зейнетақы жинақтары және денсаулық сақтау туралы басқа сұрақтарыңыз болса, сізге жоспарлауға көмектесетін қаржылық маманмен сөйлескен дұрыс. Қаржылық кеңесші осындай рөл атқара алады, және SmartAsset тегін кеңесші сәйкестендіру құралы сізді аймағыңызға қызмет көрсететін кеңесшілермен салыстыра алады.
HSA дегеніміз не?
A денсаулық сақтау туралы есеп (HSA) - 401(k), IRA және Roth IRA мүмкіндіктерін бөлісетін салықтық жеңілдікті зейнетақы шоты. 401 (k) және IRA сияқты, HSA-ға қосқан ақшаңыз толығымен салықтан шегеріледі. Сіз бұл ақшаға федералды немесе штаттық табыс салығын төлемейсіз, тіпті оны өзіңізден шегеруге болады жалақы (FICA) салықтары.
HSA-ны жеке немесе жұмыс беруші арқылы құруға болады. Жеке жоспармен сіз жарналарды өзіңіз енгізесіз, содан кейін жыл соңындағы салықтарыңыз бойынша тиісті шегерімдерді жасайсыз. Жұмыс берушінің жоспарымен сіздің жалақы бөлімі HSA жарналары мен салықтық түзетулерді 401 (k) сияқты жасай алады. HSA бағдарламасын іске асыратын жұмыс берушілер де өз қызметкерлері үшін жарна жасай алады.
Сонымен қатар, Roth IRA сияқты, сіз білікті медициналық шығындарды төлеу үшін ақшаны пайдалансаңыз, HSA-дан ақшаны алу салықсыз болады. Бұған уақыт өте келе шоттың барлық кірістері кіреді, яғни сізде медициналық шығындар үшін толық салық салынбаған ақшалар бар.
HSA қаражатын алу
65 жастан кейін сіз HSA-дан кез келген себеппен айыппұлсыз ақша ала аласыз. Алайда, егер сіз ақшаны медициналық емес шығындарға жұмсасаңыз, IRA-дағыдай ақшаны алу кезінде салық төлеуге тура келеді. немесе 401(k) жоспары. Бұл құрылым денсаулық сақтау жинақ шоттарын білікті тұлғалар үшін зейнеткерлік құрал ретінде танымал етті. (Денсаулық сақтау саласының мамандары да, қаржы мамандары да төменде сипатталған себептерге байланысты бұл бағдарламаны жалпы ұсынбайды.)
Негізінде HSA 401(k) және IRA-ның барлық артықшылықтарын ұсынады, сонымен бірге салықтарды денсаулыққа байланысты шығындардан толығымен алып тастаудың қосымша пайдасы бар. Алайда, егер сіз 65 жасқа дейін ақшаны алып, оны денсаулық сақтаудан басқа шығындарға жұмсасаңыз, сізге табыс салығы да, қосымша салық айыппұлы да салынады.
Сіз HSA-ға қашан үлес қоса аласыз?
HSA-ға үлес қосу үшін сіз үш критерийге сай болуыңыз керек:
Сіз болмауыңыз керек Медикерге жазылыңыз;
Сізді басқа біреудің салықтарына тәуелді деп санауға болмайды;
Сіз медициналық сақтандырудың басқа түрі жоқ біліктілігі жоғары шегерілетін медициналық сақтандыру жоспарына тіркелуіңіз керек.
Денсаулық сақтау жинақ шотына кіру мүмкіндігін ешқашан жоғалтпайсыз. Ақша сіздікі, оны қалай пайдаланғаныңызға байланысты мерзімінен бұрын алу үшін айыппұлдардың кез келген түрі ғана қолданылады. Дегенмен, осы үш шарттың кез келгені өзгерсе, енді осы есептік жазбаға үлес қосуды жалғастыра алмайсыз.
Medicare тіркелуі адамдардың көпшілігі зейнеткерлікке шыққаннан кейін HSA-ға жарна жасауды жалғастыра алмайтынын білдіреді. 65 жаста сіз Medicare алуға құқығыңыз бар, және әлеуметтік сақтандыруды алушылардың көпшілігі (барлығы болмаса) осы бағдарламаға автоматты түрде тіркеледі. Тіркелгеннен кейін денсаулық сақтау жинақ шотына қосымша жарналар жасай алмайсыз.
Зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі жарналар
Зейнеткерлікке шыққаннан кейін жарналар енгізуді жалғастырғысы келетін адам мұны Medicare жүйесіне жазылмау немесе бағдарламадан бас тарту арқылы жасай алады. Сирек болса да, екеуі де опция. Дегенмен, бұл қаржылық тұрғыдан мағынасыз болуы екіталай. Көп жағдайда Medicare денсаулық сақтау жинақ шотына қарағанда доллар құны бойынша көбірек ұсынады.
Жазу кезінде, IRS жоғары шегерілетін сақтандыру жоспарын анықтады жеке тұлға үшін кемінде $1,400 немесе отбасы үшін $2,800 шегерілетіні бар. Бұл сомалар инфляцияны есепке алу үшін мерзімді түрде түзетіліп отырады. Егер сізде аз шегерілетін денсаулық сақтау жоспары болса немесе сақтандырылмаған болсаңыз, денсаулық сақтау жинақ шотына үлес қоса алмайсыз.
Жоғары шегерілетін сақтандыру талабына байланысты бірқатар денсаулық сақтау және қаржы сарапшылары HSA-ны көптеген адамдар үшін жаман идея деп санайды. Бұл бағдарламаның салықтық артықшылықтары өте жақсы, сондықтан вакуумда денсаулық сақтау жинақ шоты болуы мүмкін зейнетке шығуды жоспарлауға көмектесу.
HSA қашан жақсы идея болып табылады?
Көптеген адамдар үшін денсаулық сақтауды жинақтау жоспарын жас кезіңізде пайдалану ең жақсы жағдай болып табылады. 20 жастан асқан дені сау ересек адам көбіне жоғары шегерілетін жоспарға жазыла алады, өйткені олардың медициналық қажеттіліктері әдеттегі күтімнен гөрі апатты тәуекелмен анықталады. Бұл адам «жеңілмейтін жас» деп аталатын жылдарында денсаулық сақтау жинақ шотына жарналар жасай алады. Ақыр соңында олар кезең-кезеңімен өтеді денсаулық сақтаудың неғұрлым толық жоспары және бұдан былай HSA-ға үлес қосуға рұқсат етілмейді, бірақ олар есептік жазбаға кіруді сақтайды. Бұл ақша олардың ересек жасында өсіп, уақыты келгенде қосымша зейнетақы қорын қамтамасыз ете алады.
Жоғары шегерілетін жоспары бар адам үшін HSA-ға үлес қосу тамаша нұсқа болып табылады. Дегенмен, егер сізде қаражат болса, сіз әдетте медициналық сақтандырудың толық жоспарына тіркеліп, HSA бағдарламасына қол жеткізе алмайсыз.
Bottom Line
Сіз Medicare жүйесіне тіркелмеген болсаңыз, зейнетке шыққаннан кейін денсаулық сақтау жинақ шотына үлес қоса аласыз. Егер сіз Medicare жүйесіне тіркелген болсаңыз, денсаулық сақтау жинақ шотына үлес қоса алмайсыз, бірақ күтілетін және күтпеген денсаулық сақтау шығындарын үнемдеудің басқа жолдары бар. Сіздің жолыңызда болуы мүмкін кез келген және барлық денсаулық сақтау шығындарына дайын екеніңізге көз жеткізіңіз.
Зейнеткерлікке шығу үшін үнемдеуге арналған кеңестер
Егер сізде қаржылық маманмен жұмыс істейтін болсаңыз, зейнетақыны үнемдеу оңайырақ болуы мүмкін. Білікті қаржылық кеңесші табу қиын болмауы керек. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Зейнеткерлік жоспарлау – күрделі жоба. Салық жеңілдіктері бар шоттар, әлеуметтік қамсыздандыру, жеке активтер және т.б. арасында бұл нақты жұмысты қажет етеді. SmartAsset сізге көмектесе алатын тегін онлайн ресурстарды ұсынады. Біздің тегін пайдаланып көріңіз зейнеткерлік калькулятор бүгін.
Фото кредит: ©iStock.com/erdikocak, ©iStock.com/marchmeena29, ©iStock.com/mkurtbas
Пост Мен зейнеткерлікке шыққаннан кейін HSA-ға үлес қоса аламын ба? бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/contribute-hsa-retire-175816750.html