Минималды депозитсіз кепілдік берілген 4% табыс табасыз ба? Бұл жинақ шоттары дәл осыны ұсынады.

«Жоғары кірісті, ұлттық қол жетімді жинақ шоттары 4%-дан жоғары төлейді, ал банктер әлі де төлемдерін арттыру режимінде. Бұл шоттар бүкіл елде қолжетімді ғана емес, сонымен қатар 4%-дан жоғары табыс әкелетін көптеген шоттар ең төменгі депозитті қажет етпейді, сондықтан олар барлығына қол жетімді», - дейді Банкрейттің бас қаржылық талдаушысы Грег Макбрайд. (Қазір алуға болатын ең жақсы жинақ шоттарының мөлшерлемелерін осы жерден қараңыз).

осында қазірдің өзінде ең көп төлейтін жоғары кірісті жинақ шоттарының кейбірі болып табылады және олардың көпшілігінде ең төменгі немесе өте төмен (мысалы, $1) жоқ.

Бүгінгі жинақ мөлшерлемелері

Кейбір жоғары кірісті жинақ шоттарында таңдау мөлшерлемелерін жинай алатын болсаңыз да, көптеген жинақ шоттары мен MMA жақсы төлемейді. Төменде 25 қаңтарда жарияланған Bankrate деректеріне сәйкес жинақ шоттары бойынша соңғы орташа мөлшерлемелер берілген. Содан кейін біз сарапшылармен сіз қанша үнемдеу керектігі (иә, тіпті осы жоғары инфляция жағдайында), ақшаны қайда қою керектігі туралы сөйлесеміз. , және т.б. 

шот	Төленген орташа мөлшерлеме
Ақша нарығының шоты	0.38%
Үнемдеу $10 мың	0.22%
Үнемдеу $25 мың	0.46%
Үнемдеу $50 мың	0.47%
Жоғары кірісті жинақ шоттары	0.83%

Сізге жинақта қанша қажет?

Тіпті жоғары инфляция кезеңдерінде де, жұмыссыз қалу немесе көлікті шұғыл жөндеу сияқты төтенше жағдай орын алған жағдайда сізге шұғыл қор қажет. Сізге қанша жинақ қажет екендігінің нақты саны болмаса да, мамандар әдетте төтенше қорда 3-12 айлық маңызды кірісті кез келген жерде сақтауға кеңес береді.

Сіздің жасыңыз, отбасылық жағдайыңыз және мансап сияқты факторлардың барлығы сізге қаншалықты төтенше үнемдеу қажет екеніне әсер етеді. Suttle Crossland Wealth Advisors компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Кертис Кроссленд: «Ерлі-зайыптылар әлі де мансабында 3 айдан 6 айға дейін жинақ алғысы келеді, бірақ табысы аз болса, 6-ға жақындауы мүмкін», - дейді. Кейбіреулер мұны шамадан тыс деп санаса да, кейбір сарапшылар 12 айлық төтенше үнемдеуге кеңес береді. «Егер сіз мансапты ауыстырғыңыз келсе және сіз бірнеше ай жұмыссыз болғыңыз келсе, бұл орынды болуы мүмкін», - дейді Альвин Карлос, аудандық капиталды басқарудың сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы. 

Оны қайда қою керек? «Жоғары кірісті жинақ шоты - бұл сіздің төтенше жағдай қорыңыз үшін тамаша орын — қол жетімді, бірақ қолжетімсіз жерде, сіз оны қалауыңыз бойынша жұмсауға азғыруға азғырасыз», - дейді Макбрайд. Қазір алуға болатын ең жақсы жинақ шоттарының мөлшерлемелерін осы жерден қараңыз.

Төтенше жағдай қорынан басқа, сіз келесі алты айда үй сатып алу немесе жақын арада демалысқа шығу сияқты қысқа мерзімді мақсаттар үшін үнемдейтін қосымша шоттарыңыз болуы мүмкін.

Ақшаңызды қайда қою керек: Жинақ шоты және MMA

Сарапшылар бірауыздан төтенше жағдай қорындағы ақшаңызды жоғары кірісті жинақ шоты немесе ақша нарығы шоты сияқты қауіпсіз жерге қою керек деп келіседі. осында олар қазір ең көп төлейтін жоғары кірісті жинақ шоттарының бірі болып табылады және олардың көпшілігінде ең төменгі немесе өте төмен (мысалы, $1) жоқ. Қазір алуға болатын ең жақсы жинақ шоттарының мөлшерлемелерін осы жерден қараңыз

Жинақ шоттарының көптеген артықшылықтары бар, бірақ олардың ең үлкені икемділік, жинақтау оңайлығы, пайыздарды табу және ақшаңыздың қорғалғанын білу. Дегенмен, ақшаңызды жоғары кірісті жинақ шоттарында ұстаудың кемшіліктері болуы мүмкін, мысалы, бір айдағы ақша алу санынан асқан кезде комиссияларды талап ететін алу шектеулері.

Ақша нарығының шоттары (ММА) - бұл дәстүрлі жинақ шоттарына қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлемелермен бірге дебеттеу және жазу мүмкіндігі бар жинақ шоттары. MMA-да жиі ең төменгі баланс талаптары жоғары болады және әдетте жоғары кірісті жинақ шоттарымен салыстырғанда төмен пайыздық мөлшерлемелерге ие болады, бірақ егер жинақ шотынан тікелей жұмсау мүмкіндігі бар болса, сіз үшін маңызды нәрсе болса, MMA жазу икемділігімен лайықты мөлшерлемелерді ұсынады. чектерді немесе шотқа тіркелген дебеттік картаны пайдалана отырып.

MMA немесе жинақ шотын ашпас бұрын не білу керек 

Жинақ шотын ашпас бұрын, сізде федералды депозиттерді сақтандырудың қорғалуы бар екеніне, ай сайынғы төлемдерді болдырмау үшін кез келген теңгерім талаптарын қанағаттандыра алатыныңызға және қажет болған кезде шотқа оңай кіріп-шыға алатыныңызға көз жеткізіңіз. «Көбінесе шотты ағымдағы банктегі немесе несиелік одақтағы тексеру шотына байланыстыру ақшаны алға және артқа жылжытудың оңай жолы», - дейді Макбрайд. (Қазір алуға болатын ең жақсы жинақ шоттарының мөлшерлемелерін осы жерден қараңыз.)

MMA ашпас бұрын, ең төменгі теңгерім талабын қанағаттандыра алатыныңызға көз жеткізіңіз және пайыздық мөлшерлемені дәстүрлі жинақ шотымен және жоғары кірісті жинақ шотымен салыстырып, ақшаңыз үшін ең көп пайда алатыныңызға көз жеткізіңіз.

McBride сонымен қатар жақсы басып шығаруды оқып шығуды және жоғары кіріс алуға қатысты кез келген теңгерім шектеулерін, осы кірісті алу үшін кез келген тікелей депозит немесе ай сайынғы транзакция талаптарын және кез келген географиялық шектеулерді немесе мүшелік талаптарды ескеруді ұсынады. «Үшінші тарап шешімімен емес, реттелетін, федералды түрде сақтандырылған қаржы институтымен тікелей жұмыс істеп жатқаныңызға көз жеткізіңіз», - дейді Макбрайд.

Жинақ мөлшерлемесінің болашағы

Макбрайдтың айтуынша, біз 1 ақпандағы Федералды резервтік жиналыстан күтуге болатын нәрсе - тағы бір ставканың көтерілуі. «Бұл жоғары кірістілікке итермелейді, сондықтан біз банктердің кірістілігін арттыруды жалғастыра беретінін көреміз, ең жоғары кірісті, ұлттық қол жетімді шоттар қысқа мерзімде 4.5% -дан жоғары болады», - дейді Макбрайд.

Хрусталь шарсыз, пайыздық мөлшерлемелердің қайда болатынын нақты айту мүмкін емес, бірақ ставкалардың көтерілуі көкжиекте болуы мүмкін болғандықтан, сақтаушылар, әсіресе онлайн банктердегі, кішігірім қауымдастық банктеріндегі және несие серіктестіктеріндегі жинақ шоттары кірістерінің жақсаруын күтуі мүмкін. «Біз жинақ шоттарының кірістілігінің шыңын көрген жоқпыз. ФРЖ ставкасын көтеру жалғасуда өсу қарқыны жалғасады », - дейді Макбрайд.