Балаларға колледжге төлеуге көмектесу ниетімен көптеген ата-аналар төрт немесе одан да көп жыл ішінде жүздеген мың доллар шығындарын өтейді, сонымен бірге өздерінің зейнетақы жинақтарынан бас тартады және кейінірек жетеміз деп уәде береді. Бұл көптеген адамдар орындай алмайтын уәде.
Мемлекеттің зейнеткерлік жинақтарды жинауды ынталандыру күш-жігеріне қарамастан, зейнеткерлікке шыққан кездегі жинақтан гөрі балаларының оқуына ақы төлеуді бірінші орынға қоятын көптеген ата-аналар артықшылықты пайдаланбайды. Бұл миллиондаған зейнеткерлердің ұзақ мерзімді қаржылық тұрақтылығына қауіп төндіретін бұзылған уәде, бірақ жинақ тапшылығын жоймаса, ата-аналар өздерінің беделін көтеру үшін кейбір қадамдар жасай алады.
Федералдық қолдау көрсететін Мичиган университетінің денсаулық және зейнеткерлік зерттеулерін және Табыс динамикасының панельдік зерттеуін пайдалана отырып, Бостон колледжіндегі Зейнеткерлерді зерттеу орталығының зерттеушілері бос стержендердің 401(k)s немесе жеке зейнеткерлік шоттарды толтырғанына ешқандай дәлел таппады. балалар үйден кеткеннен кейін уақытты жоғалтады. Оның үстіне ата-аналар ипотека мен басқа да қарыздарын бала тәрбиесіне қарағанда тезірек төлемейді.
Талдау денсаулық пен зейнеткерлік зерттеуде 20,000 жастан асқан 50 XNUMX-нан астам адамның кірісіне, зейнетақысына және мінез-құлқына, сондай-ақ Табыс динамикасын зерттеудегі жас үй шаруашылықтарынан алынған ұқсас деректерге негізделген. Екі сауалнаманы пайдалана отырып, зерттеушілер ата-аналардың бала тәрбиесі кезіндегі және одан кейінгі қаржылық әрекетін салыстыра алды.
Ақпараттық бюллетеньге жазылу
Зейнет
Barron's сізге жұмыстан кейінгі өмірге дайындалу туралы біздің мақалаларымызды апта сайын қорытындылап, зейнеткерлікке шығуды жоспарлауға және кеңес береді.
Зерттеушілер ата-аналардың неліктен бос ұяшық ретінде көп ақша жинамайтынын зерттемегенімен, сауалнамалар балалары үйден шыққаннан кейін көбісі жұмыс уақытын қысқартып, бос уақытын көбірек алатынын көрсетті. Зерттеуге қатысқан Зейнеткерлерді зерттеу орталығының экономисі Анки Чен, ата-аналар балаларын тәрбиелеу кезінде үнемдеуге тырыспаса, бұл көбінесе қаржылық қажет нәрсеге керісінше.
Fidelity адам 50-ге жеткенде зейнеткерлікке шығу үшін жалақысының алты еселенген мөлшерінде жинақтауға кеңес берді. Дегенмен, адамдардың көпшілігі одан әлдеқайда артта қалды.
Чен талдаған федералды деректерге сәйкес, 45(k) және жеке зейнеткерлік шоттары бар 54-401 жас аралығындағы адамдардың медианалық зейнетақы жинақтары 105,800 жылы 2019 долларды құрады. Орташа көрсеткіштер сау болып көрінеді, бірақ әлі де балаларды тәрбиелегеннен кейін агрессивті түрде ақша жинамайтын көптеген адамдар күткен зейнеткерлік өмір салтын сақтай алмайды деп болжайды. Федералды резервтік жүйенің деректеріне сәйкес, 254,000 жылы бірдей жастағы топтағы зейнетақы жинақтарының орташа мөлшері 2019 XNUMX долларды құрады.
401(k)s және IRA үшін федералдық ережелер адамның жұмыс өмірінің соңында үнемдеуді мүмкін етеді. Қазіргі уақытта 50 жастан асқан адам жылына 27,000 401 долларды 7,000 (к) және 50 20,500 АҚШ долларын IRA немесе Roth IRA-ға сақтай алады. 401 жасқа толмаған адамдар үшін ережелер 6,000(k)s ішінде 12 долларға дейін және IRA немесе Roth IRA-да 401 долларға дейін үнемдеуге мүмкіндік береді. Vanguard мәліметтері бойынша, XNUMX (k) саны бар адамдардың тек XNUMX% -ы жасына байланысты рұқсат етілген шектеулерге жетеді.
Десе де, балаларының колледж жылдарына дейін зейнетке шығу үшін жеткілікті түрде ақша жинайтын адамдар, егер олар колледжге төлегеннен кейін агрессивті түрде үнемдеуге уәделерін орындауға тырысса, оларды қуып жете алады, дейді Парамустың қаржылық жоспарлаушысы Джим Шагават, NJ
Шагават өзі жұмыс істеген ерлі-зайыптылар туралы әңгімелейді, олардың екі баласы колледжге түскен кезде зейнеткерлік жинақтары 1.5 миллион доллар болған, бірақ сегіз жыл бойы оқу ақысын төлей отырып, жаңа жинақтарды өткізіп жіберуді талап еткен.
Шагават ерлі-зайыптыларға 401(k) сегіз жыл бойына немқұрайлылық олардың болашағына нұқсан келтіретінін көрсететін есептерді көрсетті, тіпті егер олар колледж шоттары тоқтағаннан кейін қалыпты үнемдеуге оралса да. Олардың дені сау болды және егер олар үйреніп қалған өмір салтын жалғастырса, 80-ге келгенде барлық жинаған қаражатын таусатынына үлкен мүмкіндік болды, дейді ол.
Кіші баласы оқуын аяқтағаннан кейін, ерлі-зайыптылар келесі 300,000 жыл ішінде зейнеткерлік шоттарына шамамен 10 2 доллар қосқан сенімді жинақтау тәртібін ұстанды. Нәтижесінде, олар зейнетке шығу үшін 90 миллион доллардан астам ақша тапты, дейді ол және олар XNUMX-ға дейін жайлы өмір сүретін сияқты.
Ченмен бірге зерттеуде зерттеуші болған Эндрю Биггс балаларды тәрбиелегеннен кейін жұмысын қысқартқан адамдар үшін балама - шығындарын азайту. Ол өз зерттеулері кезінде бос ұялар дәл осылай істеп жатқанын көрсететін деректер жігерлендірді: кіріс пен тұтынуды қысқартады.
Зейнеткерлікке шығу кезінде қарапайым өмір салтын ұстанған кезде, зейнетақы жинақтарының аз мөлшері жеткілікті болуы мүмкін. Бірақ адамдар өмір салтын қысқарту жеткілікті ме, жоқ па деген шынайы болуы керек, дейді Биггс.
Кейбір зерттеулер көптеген адамдар шындыққа жанаспайды және олар тым аз үнемдеп, тым көп жұмсағанын түсінгенде таң қалуы мүмкін екенін көрсетеді. 2022 жылы Fidelity жүргізген сауалнамада X буынының 20%-ы немесе 42-57 жас аралығындағы адамдар зейнеткерлікке шыққанда жыл сайын жинақтарының 10-15%-ын пайдаланған дұрыс деп ойлаған. Бұл әдетте алға қойылған 4% алу ережесінен алыс, оның өзі төменірек реттелуі мүмкін құтырған инфляция мен біркелкі емес нарықтық жағдайларды ескере отырып.
Сайып келгенде, егер ата-аналар колледж төлемдері жасалғаннан кейін зейнетақы жинақтарын ұстау туралы уәделерін орындамаса, олар қиындыққа тап болуы мүмкін.
Уилмингтондағы қаржылық жоспарлаушы Мэтт Стивенс оның көмегіне жүгінген 60 жастағы әйел туралы әңгімелейді, өйткені оның зейнетке шығу үшін жинаған $ 40,000 200,000-ы бар және ол басшы болған компания оны жұмыстан шығарған кезде XNUMX XNUMX доллар жалақысынан айырылды. Ол үш ұлы үшін жеке колледждерге жарты миллион доллардан астам қаражат жұмсауды аяқтады және оның жұмыстан босатылуы оның ұялы жұмыртқасын құтқару жоспарын бұзған кезде үнемдеуді жоспарлады.
«Ол кезде мен ол үшін көп нәрсе істей алмадым, - дейді ол, - ол басқа жұмыс тауып, жынды сияқты ақша жинайды деген үміттен басқа».
Жазыңыз [электрондық пошта қорғалған]
