Есепке сәйкес, «микроқаржы» индустриясы – дамушы елдердегі кедей, ауылдық қауымдастықтарға көмектесу тәсілі ретінде ұзақ уақыт бойы айтылып келе жатқан – он мыңдаған фермерлік отбасыларды қарыз тұзағына итермелейді, өйткені олар өзгермелі климатқа бейімделуге тырысады.
The оқуҰлыбританияның бір топ университеттерінің зерттеушілері Камбоджадағы бірқатар мысалдарды қарастырды, онда оңай қолжетімді несиелер қарыз алушылардың жаңа ортамен күресу үшін ұзақ мерзімді қабілетіне нұқсан келтіретін «артық берешек төтенше жағдайын» тудырды. .
Халықаралық инвесторлар, банктер және даму агенттіктері сияқты әртүрлі қаржыландыру көздері бар, негізінен шағын, жергілікті басқаратын ұйымдар болып табылатын заманауи микроқаржы институттары (МҚҰ) 1970 жылдары пайда болды және 2000 жылдардың басында тез өсті. Олар қаржылық қызметтерді, әдетте шағын айналым капиталы несиелерін, сонымен қатар жинақ шоттарын және сақтандыруды дәстүрлі түрде банктен тыс адамдарға - әйелдер мен өте төмен табысы бар адамдарға ұсыну тәсілі ретінде алға жылжытылды.
Камбоджада халықтың шамамен 61%-ы ауылдық жерлерде тұрады, ал ауылдық үй шаруашылықтарының 77%-ы ауыл шаруашылығы, балық және орман шаруашылығына күн көреді. USAID даму агенттігінің мәліметі бойынша.
Көптеген адамдар бұл дәстүрлі өмір сүрудің климаттың өзгеруі, шамадан тыс даму және заңсыз ағаш кесу мен балық аулау араласуынан зардап шеккенін көрді. құрғақшылық, өрт өрттері және егіннің шығынын тудыратын күтпеген жауын-шашын үлгілері және экожүйесінің зақымдануы Камбоджадағы маңызды Тонле Сап көлі.
Қыркүйек айында жарияланған есепте 2010 жылдардың басынан бері 17 миллион халқы бар елдегі жол бойындағы жарнама қызметтерін көруге болатын жүздеген МҚҰ филиалдарының құрылуы зардап шеккендерге көмектескеннен гөрі жиі зиян келтірді.
1,800-ге жуық қарыз алушының сауалнамасында олардың жартысы отбасын тамақтандыруды басты мотивация ретінде атады.
Бірақ авторлардың айтуынша, несиелер климатқа бейімделген инвестицияларға емес, ресми және бейресми көздердің қоспасынан бұрыннан бар қарыздарға қызмет көрсету үшін көбірек алынады. Несиелер Сондай-ақ, несиелер жоғары пайызды және өтеу мерзімі қысқа болса да, фермерлердің активтерін, соның ішінде жерін кепілге қоятынын көреді.
Кандал провинциясындағы, Камбоджадағы Maxima Microfinance филиалы, 2018 жылдың шілдесінде. 2010 жылдардың басынан бері жүздеген жергілікті МҚҰ филиалдарының құрылуы зардап шеккендерге көмектескеннен гөрі жиі зиян келтірді, делінген баяндамада.
Тейлор Вайдман | Bloomberg | Getty Images
ҮЕҰ-ның бағалауынша, соңғы бес жылда шамамен 167,000 XNUMX камбоджалық микроқаржы несиелерін төлеу үшін жерін сатқан.
Камбоджадағы микроқаржылық берешек деңгейі 2021 жылдың соңында жан басына шаққанда 4,213 долларды құрады, бұл жан басына шаққандағы жалпы ішкі өнімнен екі есе көп. 2.6 миллионға жуық адам шағын несие алды.
«Климаттың өзгеруі мен микроқаржыландыру арасындағы байланыстан туындаған қарыз ауыртпалығы физикалық және эмоционалдық күйзелісті тудыратын көптеген адамдар мен қауымдастықтарға үлкен қиындықтар туғызады», - деді Ян Фрай, БҰҰ-ның климаттың өзгеруі аясындағы адам құқықтары жөніндегі арнайы баяндамашысы, сонымен қатар микроқаржыландырудың алға қойылғанын мойындады. БҰҰ, Дүниежүзілік банк және басқа да халықаралық агенттіктер.
Салаға кейбір бақылаулар бар. МҚҰ 2021 жылдың желтоқсанында елдің орталық банкі болып табылатын Камбоджа Ұлттық банкінде тіркелуі керек. жаңа лицензиялар беруді тоқтатты және мекемелерге өз қызметтерінің «сапасын, тиімділігін және қолжетімділігін» жақсартуды айтты. 2017 жылы ол шағын несиелер бойынша пайыздық мөлшерлемелерді жыл сайын 18%-бен шектеді.
Камбоджа микроқаржы қауымдастығы, сауда органы, ұстайды МҚҰ несиелері табыс пен жерді иеленуді арттыруға жалпы оң әсер ететінін және тұтынушылар үшін «шамадан тыс қарыз тәуекелін азайту» үшін несиелеу бойынша нұсқаулықтарды шығарды. Онда да бар кері соққы ҮЕҰ салаға қатысты сындар мен алдыңғы есептер. NBC және CMA түсініктеме сұрауларына жауап бермеді.
Дабыл қағу
Камбоджадағы және бүкіл әлем бойынша микроқаржыландыру институттарына қатысты мәселелер Оңтүстік Африка дейін Үндістан дейін Мексика — ҮЕҰ мен журналистер он жылға жуық уақыт бойы атап өтті.
124 жылы микроқаржы ұйымдарының жалпы несие портфелі 2019 миллиард долларды құрады.
Кейбір жағдайларда оның оң әсері бар екені анықталды. 2016 жылғы кітап Дүниежүзілік банк жариялаған микроқаржылық несиелер Бангладештегі кедейлікті азайтып, кірісті арттырды деп сендірді және банктік алпауыт HSBC әлі де насихаттайды оны елдегі микроқаржыландыруды қаржыландыру.
Бірақ Дүниежүзілік банк, микроқаржыландырудың ерте және ұзақ мерзімді жақтаушысы болды жылдар бойы ескерту тәуекелдер, соның ішінде артық берешек және саланың өсіп келе жатқан коммерциялануы.
Күріш алқабындағы фермер. Кеп. Камбоджа. (Фотосурет: Паскаль Делоче/Годонг/Getty Images арқылы әмбебап кескіндер тобы)
Godong | Әмбебап кескіндер тобы | Getty Images
Камбоджаның адам құқықтарын қорғайтын Ликадхо үкіметтік емес ұйымы жүргізген 30 жылдық адвокаттық қызметте, жер басып алу оның директоры Нали Пилордж CNBC-ге телефон арқылы сөйлескен кезде ол жердегі ең жемісті мәселелердің бірі болды.
Бұл ішінара 1975-1979 жылдар аралығында елді басқарған кезде жеке жерге меншікке тыйым салып, кейінгі аласапыран жылдарда тірі қалғандарды жер құқығынсыз қалдырған қанды кхмерлер режимінің мұрасы.
«Біз ауылдық елді мекендердегі жұмысшылар жер учаскелеріне меншік құқығын алған кезде де басқа мәселеге байланысты жерінен айырылып жатқанын байқадық - олар оны МҚҰ-ға жоғалтып алды», - деді Пилордж. «Диқан жерсіз қалай шаруашылық жүргізеді?»
Ликадхо адамдар көшіп-қонуға және балама жұмыс іздеуге мәжбүр болды, бұл ауыл шаруашылығында Камбоджа экономикасында қиын болды. жалпы ішкі өнімнің бестен бір бөлігін құрайды, ал ең үлкен жұмыс беруші тігін фабрикасы секторы болды Ковид-19 пандемиясынан қатты зардап шекті және ЕО санкциялары.
Камбоджа пандемиядан қатты зардап шекті туризмнен түсетін табыс азаяды Үкіметтің мәліметтері бойынша 4.9 жылғы 2019 миллиард доллардан 184 жылы 2021 миллион доллардан сәл асатын болды.
Licadho микроқаржыландырудың төңірегіндегі мәселелер бойынша оның тәуекелдерін, соның ішінде 2021 жылы біреуін көрсету үшін төрт зерттеу жобасын жасады.
Автокөлік жүргізушілері 31 жылдың 2018 шілдесінде жұма күні Камбоджаның Пномпень қаласындағы Sonatra Microfinance Institution Plc филиалының жанынан өтіп бара жатыр.
Bloomberg | Блумберг Getty Images
«Сандар мағынасыз болды. Ковидке байланысты туризммен күресіп жатқан дамушы елде MFI секторы жыл сайын 30% өсті және орташа несие шамамен 3,000 доллардан 4,000 долларға дейін өсті », - деді Пилордж.
«Бұл соманы ұсынатын кейбір адамдарға 500 долларды айтпағанда, қолма-қол ақша түрінде 4,000 долларды ешқашан көрмеген, сондықтан біреу келіп, жерін кепілге ұсынса, бұл еліктіреді». Камбоджа камбоджалық риельді де, риельді де пайдаланады АҚШ доллары.
Несие формалары қарапайым адам үшін қиын, деп қосты ол, бірақ «көп бөлігі кхмер тілін оқымайтын және жазбайтын этникалық азшылықтарға беріледі. Адамдар бас бармақпен қол қойып жатыр».
Ел астанасы Пномпеньде ол МҚҰ несиелерін төлеу үшін аптасына жеті күн жұмыс істейтін адамдармен жиі кездеседі деп қосты.
2022 жылға арналған есеп қарызды жеңілдету және пайыздарды тоқтату бағдарламаларын құру туралы алдыңғы шақыруларға қолдау көрсетті. Бұл дамушы елдердегі елдердің мемлекеттік қарызын жою және қайта құрылымдау күш-жігерімен үйлесуі керек, деді ол.