Депозиттердің ағып кетуі мен капиталды ұлғайту сәтсіз аяқталғаннан кейін реттеушілер проблемалы Силикон алқабының банкін жапты дағдарысқа ұшыраған елдің 16-шы ірі банкі, ірі несиелеу саласын итермелейді.
Ол 2008 жылғы қаржы дағдарысы кезінде Сиэтлдегі Washington Mutual банкінен кейін сәтсіздікке ұшыраған ең ірі банк болды және Вашингтон Мутуалдан кейін АҚШ тарихындағы екінші ірі банк сәтсіздігі болды. Бұл сондай-ақ 2020 жылдан бері сәтсіздікке ұшыраған алғашқы банк. Қазынашылық хатшысы Джанет Йеллен жұма күні саладағы дағдарысты мойындады, «бірнеше» банк бар екенін айтып, департамент мұқият қадағалайды.
Йеллен жұма күні заң шығарушыларға: «Мен өте мұқият қадағалап отырған бірнеше банктерге қатысты соңғы оқиғалар бар және банктер қаржылық шығынға ұшыраған кезде бұл алаңдаушылық тудырады және болуы керек», - деді.
Силикон алқабының банкінің соңы жұмада Калифорния штатының реттеушілері Санта-Клара мекемесін басып алып, Федералды депозиттерді сақтандыру корпорациясын алушы ретінде тағайындаған кезде келді, яғни FDIC активтерді сата алады және сақтандырылған салымшыларға ақшаны қайтара алады.
Банктің 209 миллиард доллар активтері мен 175.4 миллиард доллар депозиттері болған. АҚШ банктеріндегі 250,000 XNUMX доллар шегіне дейінгі депозиттер үшін қолдау көрсететін FDIC барлық сақтандырылған салымшылар өз қаражаттарына дүйсенбі күні таңертеңнен «кешіктірмей» қол жеткізе алатынын айтты.
Жылдық есебіне сәйкес, Silicon Valley Bank депозиттерінің шамамен 87% 2022 жылдың желтоқсанындағы жағдай бойынша сақтандырылмаған. Сақтандырылмаған салымшылар келесі апта ішінде аванстық дивиденд алады және сақтандырылмаған қаражатының қалған бөлігі үшін қабылдау куәлігін алады, деп хабарлады FDIC. Ол Silicon Valley банкінің активтерін сатқандықтан болашақта дивидендтер төлеуі мүмкін.
Банктің бас компаниясы SVB Financial (SIVB), бейсенбіде 60% және жұмада нарыққа дейінгі саудада тағы 60% жоғалтқаннан кейін сауда-саттық тоқтатылды. Bloomberg есебіне сәйкес SVB қазір сатып алушы іздеп жатыр және мәмілені дүйсенбіге дейін аяқтауға үміттенеді..
Банк уайымдары ушығып кетті
Банк саласына қатысты алаңдаушылық жұма күні тарады, өйткені бірнеше басқа аймақтық банктердің акциялары да құлдырауына байланысты тоқтатылды.
Тоқтатуларға Signature Bank (SBNY), акциялары 16% -дан астам төмендегеннен кейін кейбір криптовалюта клиенттеріне қызмет көрсететін Нью-Йорк мекемесі. Бірінші Республика банкі (FRC) венчурлық әлемдегі кейбір компанияларға қызмет көрсететін және сонымен қатар технологиялық индустрияның жоғары құны бар клиенттеріне бағытталған, акциялар жұма күні басында 40%-ға дейін төмендеді. Оның акциялары басқа аймақтық банктердің Western Alliance Bancorp акцияларымен бірге тоқтатылды.WAL) және PacWest Bancorp (PACW). Осы төрт банктегі сауда күн ішінде қайта жанданып, төрт банктің де акциялары екі таңбалы санмен жабылды. PacWest ең үлкен құлдырауға ие болды, шамамен 38%.
Криптовалюталық клиенттерге қызмет көрсететін тағы бір Калифорния банкі Silvergate Capital (SI), жарияладыерікті тарату” сәрсенбі. S3 Partners деректерді талдау фирмасы Silvergate қор нарығында жұмадағы ең қысқартылған компания болды, оның акцияларының 84%-дан астамы қарызға сатылды.
Салыстыру үшін, Silicon Valley банкіне, криптографиялық қолтаңба банкіне және First Horizon National сияқты басқа аймақтық банктерге ставкалар (FHB) және Банк OZK (ОЗК) қысқа сатылған олардың қалтқыларының 5.0%-дан 5.9%-ға дейінгі қарапайым диапазонында тұрды.
Бұл дүрбелең инвесторлардың банктердің, әсіресе кішігірім банктердің, банктердің жағдайы қалай болатынына көбірек алаңдайтынының белгісі болды. Федералды резервтік жүйе пайыздық мөлшерлемелерді қарқынды түрде көтеруде. Жұма күні инвесторлар проблемалық клиенттік базаға немесе банктер оларды сатуға мәжбүр болған жағдайда шығынға ұшырататын үлкен көлемдегі облигацияларға ұшыраған банктерді жазалады.
Жұма күні көптеген алпауыт банктер қырғыннан бас тартты, бұл инвесторлардың оларды күштірек және жоғары пайыздық мөлшерлемелерден туындайтын кез келген мәселелерге төтеп беруге қабілетті деп санайтынының белгісі. JP Morgan Chase акциялары (JPM), АҚШ-тағы активтері бойынша ең ірі банк 2.5%-ға өсті. Америка банкі (BAC) және Citigroup (C) шамамен тегіс болды. Goldman Sachs Group акциялары (GS) 4%-дан астам төмендеді.
SVB көтерілуі және төмендеуі
Silicon Valley банкін 1983 жылы Билл Биггерстафф пен Роберт Медеарис покер ойыны үшін құрған. Банк венчурлық капиталистік қаржыландырылатын кәсіпорындардан депозиттерді жинау стратегиясынан бастады және акция бағасының 50%-ға төмендеуіне қарамастан нүктелік көпіршіктен аман қалды. 2011 жылға қарай Санта Клара банкі 30,000 XNUMX-нан астам стартаптарды қаржыландыруға көмектесті.
SVB-дегі соңғы проблемалар ФРЖ-ның инфляцияны төмендету науқанынан басталды, бұл көптеген стартаптар мен технологиялық клиенттерді қысып тастады. Депозиттердің кетуі оны активтерді, облигацияларды шығынға сатуға мәжбүр етті.
Банктер облигациялардың ірі инвесторлары болып табылады, өйткені оларға қолма-қол ақшаларын қою үшін көптеген қауіпсіз орындар қажет. Елдегі ең ірі қаржы институттарының көпшілігі пандемияның алғашқы жылдарын қамтитын тарихи төмен пайыздық мөлшерлемелер кезеңінде бұл инвестицияларға жиналды, өйткені банктер тонна жаңа депозиттерді қабылдады және несие беру біршама шектелді.
Бірақ қазір ФРЖ ставкаларды жылдам көтеруде, ФРЖ төрағасы Джером Пауэлл осы аптаның басында орталық банк экономиканы одан әрі салқындату үшін өсімдерді жылдамдату қажет болуы мүмкін. Банктер үшін туындайтын мәселе қарапайым: жоғары мөлшерлемелер олардың қолданыстағы облигацияларының құнын төмендетеді.
Федералды депозиттерді сақтандыру корпорациясының FDIC төрағасы Мартин Грюенберг 620 наурызда сөйлеген сөзінде АҚШ-тың барлық банктерінде сатуға арналған және өтеуге дейін ұсталатын бағалы қағаздар бойынша іске асырылмаған шығындар 2022 жылдың соңында 6 миллиард долларды құрады. халықаралық банктік конференцияға.
Банктер активтерді сатпаса, бұл шығындарды түсінуге міндетті емес. Бірақ SVB Financial-де мұндай таңдау болмады. Депозиттердің кетуі олардың қолын мәжбүр етті. Бейсенбіде акциялар банктің облигацияларды сатудан 60 миллиард доллар шығынға ұшырағанын және қарапайым және артықшылықты акцияларды сату арқылы 1.8 миллиард доллар тартуды жоспарлап отырғанын ашуына байланысты алаңдаушылықпен 2.25 пайызға төмендеді.
CNBC Дэвид Фабер жұма күнінің басында SVB жоспарланған капиталды көтеру нарықты тазартпағанын және фирма енді өзін сатуға тырысатынын хабарлады. Содан кейін реттеушілер SVB банкін басып алды. Сондай-ақ SVB-де жеке банкинг және әл-ауқат бөлімі, венчурлық капитал және несиелік инвестиция бөлімшесі және инвестициялық банктік операциялар бар.
«Бұл 80-жылдардан бері ФРЖ мөлшерлемесін көтерудің ең агрессивті циклі. Сізде тарифтер соншалықты тез көтерілгенде, сөзсіз бір нәрсе бұзылады », - деді Сима Шах, Principal Asset Management бас жаһандық стратегі Yahoo Finance-ке.
«АҚШ-та әлсіз банктер әрқашан болады, бірақ жалпы алғанда, АҚШ-тың банк индустриясы жеткілікті түрде капиталдандырылған. Сондықтан біз сізге қарап отырған жоқпыз, ірі қаржы жүйесі мүлде құлдырады », - деп қосты Шах.
Жұма күні бірнеше сарапшылар SVB Financial-тың қиындықтары басқа аймақтық банктерді бұзады деп ойламайтындарын айтты. Морган Стэнли өз жазбасында «SIVB алдында тұрған қаржыландыру қысымы өте ерекше және басқа аймақтық банктер үшін оқылатын нәрсе ретінде қарастырылмауы керек» деді.
«Біз банк индустриясында өтімділік дағдарысы бар деп ойламаймыз және біздің қамтуымыздағы банктердің көпшілігі өтімділікке қол жеткізе алады», - деді банк.
Bank of America сарапшылары жұма күнгі нотасында «біз банк акцияларының күрт сатылуы бейсенбіде асып кеткен деп есептейміз» деді, өйткені инвесторлар жеке банктердегі ерекше мәселелерді кеңірек банк секторына экстраполяциялаған.
Соған қарамастан, ставкалардың көтерілуі барлық банктер үшін қиындық тудырады, деп атап өтті Bank of America сарапшылары. Олар таза пайыздық маржаға әсер етеді, банктердің кірістілігінің негізгі өлшемі болып табылады және олардың клиенттерінің несие сапасына зиян тигізеді.
Yahoo Finance-тен соңғы қаржылық және іскери жаңалықтарды оқыңыз
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/silicon-valley-bank-fdic-closed-largest-failure-financial-crisis-182643368.html