2022 жыл аяқталуға жақын болғандықтан, жыл соңында маңызды қаржылық қадамдарды жасау үшін тамаша уақыт - мүмкін қаржылық кеңесші. Сіз орындаған тапсырмаларға байланысты салық міндеттемесін азайтып, зейнетақы жинақтарын көбейтіп, ақшаны ысырап етуден аулақ бола аласыз. Бақылау тізіміңізді қысқарту үшін Fidelity сіз ұмытпауыңыз керек алты жылдың соңында ақша қозғалысын анықтады.
A қаржылық кеңесші инвестицияларыңызды қорғауға, салық міндеттемелеріңізді төмендетуге және ақша табудың жаңа мүмкіндіктерін анықтауға арналған қаржылық жоспар құруға көмектесуі мүмкін.
1. ҚҚА шотындағы қаражатты есте сақтаңыз
Егер сізде болса икемді шығындар шоты (FSA) және сізде әлі де теңгерім бар, бұл қаражатты жыл аяқталғанға дейін пайдалану маңызды. ҚҚА - бұл күнтізбелік жыл ішінде негізінен денсаулық сақтау шығындарын жабу үшін пайдаланылатын жұмыс беруші демеушілік ететін жинақ шоты.
Бұл шот иелеріне салықты үнемдеуге көмектеседі, өйткені ҚҚА ішіндегі қаражат білікті медициналық шығындарға пайдаланылған кезде салық салынбайды. Сондықтан жақын арада жоспарлағыңыз келетін дәрігердің қабылдауы болса, қаражатты пайдалану маңызды.
Әйтпесе, олар әдетте келесі жылға ауыспайды, өйткені ҚҚА оны пайдалануға жатады немесе ережені жоғалтады. Дегенмен, екі жеңілдік бар:
2. Қайырымдылық жарнаңызды тез арада жасаңыз
Егер сіз 2022 жылға дейінгі салықтарыңыздан шегерім алу үшін білікті ұйымдарға қайырымдылық көмек жасағыңыз келсе, оларды жыл соңына дейін жасауыңыз керек. Ішкі кірістер қызметінің (IRS) мәліметтері бойынша, салық төлеушілер олардың 60% дейін шегеруі мүмкін түзетілген жалпы кіріс (AGI) ақшалай қайырымдылықтар үшін.
Білікті ұйымдар туралы көбірек білу үшін оларды мына жерден таба аласыз IRS.gov.
3. Егер сіз 72 жаста және одан жоғары болсаңыз, RMD-ді есте сақтаңыз
Сіздің шешімдеріңіз минималды бөлу (RMD) жақын арада қажет және оларды 31 желтоқсанға дейін жасауыңыз керек. Осы уақытқа дейін оларды қабылдамасаңыз, сол ақшаны алу үшін 50% айыппұл төлеуіңіз мүмкін.
RMD - бұл сіз 72 жасқа жеткенде зейнеткерлік жоспарлардың көпшілігінен алуыңыз керек. Мысалы, егер сіз биыл 72 жасқа толсаңыз, RMD бірінші мерзімі 1 сәуірде болды. ақшаны алу бойынша қадам жасау үшін.
Бірақ егер сіз 1 жылдың 1949 шілдесіне дейін дүниеге келген болсаңыз, талап 70.5 жасқа толғанға дейін. RMD ережесі зейнеткерлік жоспарлардың көпшілігіне қолданылады, қоспағанда Рот ИРА.
RMDs келесі зейнеткерлік жоспарларға қолданылады: Дәстүрлі IRA, Қызметкерлердің оңайлатылған зейнетақысы (SEP) IRAs, Rollover IRAs, көпшілігі 401 (к) және 403 (ә) жоспарлар және шағын бизнес шоттарының көпшілігі.
4. Инвестициялық шығындарды жинауды қарастырыңыз
Салық шығындарын жинау капиталдың өсіміне салықты төмендетуге көмектесу үшін инвестициялық шығындарды пайдалану тәсілі болып табылады. Сондай-ақ, егер сіз өзіңіздің инвестицияларыңызды нарықтың құлдырауы кезінде сатқыңыз келсе, оларды салыстырмалы инвестициялармен ауыстырғыңыз келсе және іске асырылған капитал өсімін сіз алған шығындармен өтегіңіз келсе де қолдануға болады.
Бірлескен салық декларациясында бұл шығындар жыл сайын 3,000 долларға дейін қарапайым кіріспен өтелуі мүмкін. Басқа жақсы бөлігі пайдаланылмаған шығындар қажет болған жағдайда болашақ салық жылдарына жатқызылуы мүмкін.
Бірақ сіздің шығындарыңызды жинаудың соңғы мерзімі - 31 желтоқсан және бұл күннен кейін жеңілдік кезеңі болмағандықтан, бұл өте маңызды. Сонымен қатар, бұл туралы ұмытпаңыз салықтық шығындарды жинау облигациялары.
5. Салық жеңілдіктері бар шоттарға үлес қосқаныңызды тексеріңіз
Денсаулық сақтау жинақ шоттары (HSA) және жеке зейнетақы шоттары (IRA) шот иелеріне келесі жылдың сәуір айында салықты тапсыру мерзімі аяқталғанға дейін жыл ішінде жарналарды қосу икемділігін беру.
Егер сізде HSA болса, бұл әрқашан жақсы идея болмауы мүмкін, бірақ сіз өзіңіздің жалақыңыздан шегерімдерден тыс жарналар жасай аласыз. Олай істеу сіз бағынатын жерде проблема тудыруы мүмкін FICA салықтары егер ол өткен жылдың 31 желтоқсанына дейін өңделсе, оны болдырмауға болар еді.
Егер сізде 401(k) есептік жазбаңыз болса, 31 желтоқсанға дейінгі жарналарыңызды да қараңыз. 2022 жылы сіз 401 жастан кіші болсаңыз, 20,500 50 АҚШ долларына дейін 50 (k) жарна жасай аласыз. 27,000 жастан асқан болсаңыз, XNUMX XNUMX долларға дейін жарна жасай аласыз.
Егер сіз білім беру мақсатында ақша жинасаңыз және сізде 529 жоспар, сол мерзімдерді де қадағалаңыз. Кейбір штаттарда мемлекеттік салық жеңілдіктерін беруге көмектесетін жылдың аяғында мерзімдер бар.
6. Рот түрлендіруін қарастырғыңыз келуі мүмкін
30 желтоқсан емес, 31 желтоқсан, а толтырудың соңғы мерзімі Роттың конверсиясы 2022 салық жылына. 30 желтоқсан - жылдың соңғы жұмыс күні екенін есте сақтаңыз. Мұны кейінірек күткеннен гөрі қазір орындаған дұрыс. Егер сіздің зейнетақы шотыңыздағы теңгерім төмендеп, сіз қалаған жерде болмаса, бұл Рот конверсиясын қарастырудың тамаша уақыты.
Рот конверсиясы арқылы жасалған салық сіз айырбастаған сомаға негізделетінін есте сақтаңыз. Акциялардың бағасы төмендеген жағдайда, акцияларды 2021 күнтізбелік жыл ішінде құнынан аз ақшаға айырбастауға болады.
Bottom Line
Қазір жылдың соңындағы маңызды ақша қозғалысын жасаудың тамаша уақыты. Түзетулер енгізу үшін желтоқсан айының соңында соңғы минутқа дейін күту қиын болуы мүмкін және 2023 жылға қарай ықтимал салық салдары болуы мүмкін. қаржылық кеңесшімен тегін кездесу жылдық қаржылық жоспарыңызды стратегиялау үшін.
Қаржылық кеңесші кеңестері
Білікті қаржылық кеңесшіні табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құралы дейін сізге сәйкес келеді үш қаржылық кеңесші Сіздің аймағыңызға қызмет көрсететін адамдар және сіз қайсысы сізге сәйкес келетінін таңдау үшін кеңесшіңіздің матчтарынан ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз
Егер сіз инвестиция салуды енді бастасаңыз, робот-кеңесшімен жұмыс істеу пайдалы болуы мүмкін. Робо-кеңесшілер дәстүрлі қаржылық кеңесшілер сияқты портфельді басқару қызметтерін ұсынады, бірақ оларда әдетте төмен алымдар мен шот минимумдары болады. Міне үздік 10 робот-кеңесші.
Фото кредит: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic
Пост Fidelity компаниясының алты жылдық ақшасы сіз ұмытпауыңыз керек бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/fidelitys-six-end-money-moves-175343609.html