Ковид-19 пандемиясы адамдарға болашақтары туралы үлкен сұрақтарға жауап беруді қиындатты, ал көптеген қаржылық жоспарлаушылар сауалнамаға сәйкес туындаған қаржылық алаңдаушылықты жете бағаламауда.
Қаржылық жоспарлау қауымдастығының қолдауымен сауалнама жүргізген MQ Research Consortium және Канзас штатының университетінің жеке қаржылық жоспарлау бағдарламасының зерттеушілері қаржылық жоспарлау бойынша клиенттердің көпшілігі - 71% - уақыттың кем дегенде жартысы қаржылық алаңдаушылықты сезінеді. Солтүстік Американың Allianz Life Insurance компаниясы.
Сауалнама көрсеткендей, орташа есеппен қаржылық жоспарлаушылардың шамамен 49% қаржылық алаңдаушылық өз клиенттеріне әсер етеді деп ойлады.
Ажырату ақша қаржылық жоспарлаушылар үшін күнделікті әңгіме тақырыбы болғанымен, клиенттер үшін бұл әлі де тыйым болып табылатынын көрсетеді, - деді Меган Маккой, Канзас штатының университетінің жеке қаржылық жоспарлау бағдарламасының тәжірибе профессоры.
Сонымен қатар, қаржылық стресс пен қаржылық алаңдаушылықтың айырмашылығы бар. Адамдарда ақша жеткіліксіз болған кезде қаржылық күйзеліске ұшырайды.
Қаржылық алаңдаушылық сізде ақша, жұмыс және қаржылық қауіпсіздіктің барлық белгілері болған кезде пайда болады, бірақ бәрібір жаман нәрсе болады деп алаңдайды.
Көптеген адамдар үшін бұл алаңдаушылықтың тұрақты салмағы іс жүзінде орын алған жағымсыз оқиғадан да нашар болуы мүмкін.
Қызық болып қалу және сіздің клиенттеріңіздің ақшаға қатысты жайлылық деңгейінде екенін түсіну өте маңызды.
Меган Маккой
Канзас штатының университетінің жеке қаржылық жоспарлау бағдарламасының тәжірибе профессоры
«Алдын ала мазасыздық бізді жаман нәрселерге қарағанда әлдеқайда ауырлатады», - деді Маккой.
Зерттеу көрсеткендей, қаржылық жоспарлаушылар клиенттерді қабылдау процесіне тақырып бойынша сауалнаманы қосу және осы жағдайларды жақсырақ анықтауға және басқаруға көмектесу үшін оқытуды іздеу арқылы клиенттердің қаржылық алаңдаушылықтарын жақсырақ анықтау үшін жұмыс істей алады.
«Қызық болып қалу және сіздің клиенттеріңіздің ақша айналасында қайда екенін түсіну өте маңызды», - деді Маккой.
Өткен мамыр мен маусым аралығында жүргізілген сауалнама 2006 жылы жасалған зерттеулерді жаңартады.
Бүгінгі таңда мазасыздықтың жоғары деңгейі клиенттердің робо-кеңесшілер мен басқа да өнімдер өздерінің қаржылық жоспарлауын жасауға көбірек мүмкіндік беретіндіктен, олардың түсінігі артып келе жатқанының көрсеткіші болуы мүмкін.
Демек, олар ақшаға қатысты өз сезімдері мен қажеттіліктерін жақсырақ жеткізе алады, деді Маккой.
Бүгінгі қаржылық алаңдаушылықтың жоғары деңгейі Ковид-19 пандемиясының контекстінде де орын алуда, мұнда үлкенірек сұрақтарға жауаптар анық емес. Бұл пандемия қашан аяқталады деген сұрақтардан бастап тұрғын үй мен инфляцияға қатысты барлық нәрсені қамтиды.
«Бұл екіұштылық барлығына ауыр тиеді», - деді Маккой.
Дегенмен, Ковид-19 қаржылық жоспарлаушы мен клиенттік қарым-қатынасты бір негізгі жолмен - виртуалды кездесулердің таралуын жақсартты, бұл пандемия аяқталғаннан кейін созылуы мүмкін.
Клиенттер де, жоспарлаушылар да виртуалды кездесулерді қалайтынын көрсетті. Клиенттердің шамамен 57% -ы пандемия шектеулері аяқталғаннан кейін де оларды қалайтындарын айтты. Сонымен қатар, 8 жоспарлаушының 10-і виртуалды келісімдерді алдағы уақытта кем дегенде біраз уақыт пайдалануды жоспарлап отырғанын айтты.
Сауалнама сонымен қатар қаржылық жоспарлаушылар жетілдіре алатын басқа салаларды анықтады, әсіресе коммуникация және әртүрлілік, теңдік және инклюзияға қатысты.
Өткен жылғы сауалнама нәтижелері көрсеткендей, қаржылық жоспарлаушылар қарым-қатынасқа қатысты клиенттерден өздерін үнемі жоғары бағалады, бұл 2006 жылғы зерттеу нәтижелерінен кері.
Зерттеуге сәйкес, бұл жоспарлаушылардың тым сенімділігінен бе, әлде клиенттердің сынға түсуге дайындығынан ба, анықтау үшін көбірек жұмыс қажет.
Сонымен қатар, сауалнама жүргізілген қаржылық жоспарлаушылар 2006 жылға қарағанда әртүрлі болғанымен, бұл мамандықтың демографиясын кеңейту үшін көбірек жұмыс қажет, деп қорытындылады зерттеу. Мысалы, жаңа сауалнамаға қатысушылардың 38%-ы әйелдер болды, бұл 27 жылғы 2006%-дан жоғары.
Дереккөз: https://www.cnbc.com/2022/02/09/financial-anxiety-is-high-why-financial-planners-may-miss-the-signs.html