Қаржылық сенімсіздік? Сіздің кеңесшіңіз сізді ұстауы мүмкін

Сенім - табысты некенің негізі. Бірақ бұл ерлі-зайыптылар әрқашан толық дегенді білдірмейді бір-біріне адал. Қаржылық сенімсіздік - бұл тәуекел.

X

Ақшаға келетін болсақ, құпиялық адалдықты ығыстырып жіберуі мүмкін. Жұбайы қаражатты жасыруы немесе үнемдеу немесе жұмсау әдеттері туралы өтірік айтуы мүмкін.

Кеңесшілер ақшаның қарым-қатынастың бұзылуында қандай рөл атқаратынын жақсы біледі. Олардың жұмысының бір бөлігі қолма-қол ақшаны қалай басқаруы туралы бір-бірімен деңгейлес емес клиенттік жұптарға кеңес беру болып табылады.

Қаржылық сенімсіздіктен сақ болыңыз

Ақшаның үстінен өтірік айту бір кездері бақытты болған ерлі-зайыптылардың дау-дамайын тудыруы және олардың қарым-қатынасының болашағына күмән келтіруі мүмкін. Бұл салалық тілде қаржылық опасыздық деп аталады.

Сырттай қарағанда, ерлі-зайыптылар жақсы тіл табысып, бір-бірімен оңай қарым-қатынаста болып көрінуі мүмкін. Бұл тіпті ең мұқият кеңесшілерге де қиынға соғады қаржылық сенімсіздікті анықтау жұптар арасында.

Гита Брана, кеңесші: «Бұл кеңесшілер іздейтін нәрсе емес», - деді. Гита Брана байлығы Holmdel, NJ «Бізге клиенттердің жағында не істеп жатқанын білу қиын. Біз олардың бізге беретін ақпаратына сенеміз ».

Мысалы, кеңесшілер ерлі-зайыптылардың әрқайсысының несие картасының мәлімдемесіне қол жеткізе алмауы мүмкін. Және олар әрбір үй шаруашылығының есептері туралы білмеуі немесе ерлі-зайыптылардың активтерінің толық бейнесін алуы мүмкін.

Ерлі-зайыптыларды алғаш кездестіргенде қаржылық опасыздықты анықтаудың сенімді жолы болмаса да, Брананың айтуынша, қызыл жалаулар бар. Жұмысқа қабылдау процесінде кеңесшілер әдетте жаңа клиенттерден қаржылық қызмет көрсететін компаниялардан өздерінің барлық шоттары туралы үзінді көшірмелерін беруді сұрайды.

Клиенттер шот бойынша кейбір үзінді көшірмелерді ұстай алады, дейді Брана. Ерлі-зайыптылар кейбір тіркелгілердің некеден бұрын болғанын немесе оларға қажет қаржылық жоспарлау қызметтерінің көлеміне сәйкес келмейтінін мәлімдей алады.

Ақшаның улы өтірігін анықтауға арналған үш сұрақ

Брананың айтуынша, қаржылық опасыздық әр түрлі формада болады. Ерлі-зайыптылардың мерекелік сыйлықтарға қанша ақша жұмсайтыны туралы ақ өтірік тым алаңдатпайды. Ерлі-зайыптылардың қарапайым «көңілді ақша» акцияларын сатып алу қорының кірістерін асыра көрсету маңызды мәселе емес.

Бірақ одан да ауыр өтірік одан да ауыр зардаптарға әкелуі мүмкін.

«Қаржылық сенімсіздіктің кейбір түрлері өте жақсы болуы мүмкін», - деді ол. «Басқалары улы.»

Ол кеңесшілерге клиенттің қаржылық сенімсіздігі улы болып табылатынын анықтауға көмектесетін үш сұрақты тізімдейді. Біріншіден, бұл зиянды ниетпен жасалды ма? Екіншіден, психологиялық немесе физикалық зорлық бар ма? Соңында, бұл құмар ойындар немесе компульсивті сатып алу сияқты тәуелділікке байланысты ма?

Зиянды ниет жиі кездеседі, дейді Брана. Әдетте, ерлі-зайыптылар табысының бір бөлігін бөлек, құпия шотқа аударады. Ең сорақысы, бұл жұбайы қосымша ақша әкелу үшін жарын аз ақша жұмсауға, жұмысқа тұруға немесе көбірек жұмыс істеуге мәжбүр етуі мүмкін.

Зорлық-зомбылықтың мақсаты басқа жұбайына «билік пен бақылау жасау» болуы мүмкін, деп қосты ол. Ол уақыт өте келе күшейіп, қолайсыз жағдайды тудыруы мүмкін.

Қаржылық сенімсіздікке байланысты құқықтық мәселелерден сақ болыңыз

Кеңесшілер өз клиенттерімен танысқанда, қаржылық сенімсіздіктің қандай да бір түрін көрсететін ескерту белгілері пайда болуы мүмкін. Бұл көбінесе ерлі-зайыптылардың бір-бірімен қалай қарым-қатынас жасайтынын және олардың мінез-құлқының өзгергенін анықтауға көмектеседі. әдеттен тыс.

Кейбір жағдайларда, кеңесші үй шаруашылығының қаржысы немесе шығыс үлгілері туралы сұрағанда, әдетте ашық жұбайы қорғанысқа айналуы мүмкін. Шығындарды талқылағанда сөйлейтін және енді көзге түспейтін мейірімді, сөйлейтін жұбай бірдеңені жасыруы мүмкін.

Егер кеңесшілер қаржылық сенімсіздікке күмәнданса, олар жұмсақ әрекет етуі керек. Ерлі-зайыптылармен жұмыс істейтін қаржылық жоспарлаушылар ерлі-зайыптылардың екеуіне де қызмет көрсетуге міндетті.

Құқықтық мәселелер туындауы мүмкін. Жұбайы басқа жұбайының кез келген қарызы үшін жауапты болуы мүмкін. Олар бірлескен салық декларациясына қол қойған кезде, егер басқа жұбайы жалған шегерімдерді талап ету арқылы алдаумен айналысса, олар әдетте кез келген салық міндеттемесіне жауап береді.

Саусақтарды көрсетпеңіз

Брана жұбайын қаржылық опасыздық жасады деп айыптаудың орнына, кеңесшіге ерлі-зайыптыларға әдепті, ізденіспен қарауды ұсынады. Мысал: «Мен сәл оғаш нәрсе көріп тұрмын. Осыны түсіндіруге көмектесе аласыз ба?»

Кеңесшілердің көмектесе алатын тағы бір жолы - некедегі алдауды азайту үшін кеңестер беру. Мысалы, олар ерлі-зайыптыларға АҚШ пошта қызметінің ақпараттандырылған жеткізіліміне жазылуды ұсына алады, бұл барлық кіріс хаттарды алдын ала қарайтын тегін қызмет. Пошта жеткізілімдерін қадағалаудан басқа, ол жұбайының құпия тіркелгілерден мәлімдемелерді алу үшін күн сайын пошта жәшігіне жүгіруіне жол бермейді.

Брана ерлі-зайыптыларға ай сайынғы «ақша күнін» өткізуді ұсынады, онда олар қарым-қатынастарындағы ақшаның рөлін талқылайды. Олар бір-бірінен: «Біз ақшамызды өзімізге қалай жасауға болады?» Деп сұрақ қою арқылы әңгімелерін бастай алады.

Маған да ұнауы мүмкін:

Құмырсқа зерттеушісі ғалымдар арасында қалай алыпқа айналды

Осы бағаланбайтын қасиетпен сәтсіздіктерден өзіңізді алыңыз

Шабыттандыратын дәйексөздер: Крис Эверт, Томас Карлайл және басқалар

IBD Digital: IBD компаниясының премиум-акциялар тізімдерін, құралдарын және анализін бүгін ашыңыз

MarketSmith: Зерттеулер, диаграммалар, мәліметтер және барлығын бір жерде жаттықтыру