Ажырасасыз ба? Міне, сол ақша мәселелерін шешу жолы

Ажырасумен айналысқанда, болашақ қаржыға назар аудару қиын болуы мүмкін. Дегенмен, олармен тезірек бетпе-бет келу өте маңызды.

«Адамдар жиі «Мен жай ғана кеткім келеді» дейді, бірақ шындық сізге кейінірек соқтығысады», - деді сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Нив Персо, Атлантадағы Transition Planning and Guidance компаниясының басқарушы директоры және ажырасу бойынша сертификатталған қаржылық талдаушысы.

Персо аз жалақы алатын ерлі-зайыптылардың өмір сүрудің шынайы құнын жиі білмейтінін және таң қалдыратынын анықтайды. Мысалы, егер олар үйді сақтап қалғысы келсе, олар көгалдарға күтім жасау, шатырды ауыстыру және мүлік салығы сияқты шығындарды жиі елемейді.

Персо клиенттерге ол «өмір салтына байланысты шығындар» деп атайтын нәрсені білуге ​​көмектесу үшін 10 тармақтан тұратын тізім әзірледі. (Төмендегі тізімді қараңыз.)

Тағы бір үлкен түсініспеушілік - адамдар өмірінің соңына дейін жұбайының қолдауына ие боламын деп ойлайды, бірақ Персодың айтуынша, құқықтық жүйе бұлай жұмыс істемейді.

Сонымен қатар, ол «әр штатта және әр округте әртүрлі заңдар бар және көп нәрсе судьяға байланысты, сондықтан сіздің округіңізден адвокатты пайдалану маңызды» деді.

CFP Кристина Карагиуло, ажырасу бойынша сертификатталған қаржылық талдаушы және Чикагодағы BDF компаниясының байлық менеджері қарапайым адам барлық активтер бірдей жасалмағанын түсінбейді.

«Мысалы, [жеке зейнетақы шотындағы] немесе брокерлік шоттағы 10,000 10,000 АҚШ доллары әртүрлі салықтық салдарларға байланысты қолма-қол ақшамен XNUMX XNUMX доллармен бірдей емес», - деді ол. «IRA және брокерлік шоттар салық салынатын пайданы тудыруы мүмкін».

«Қаржылық кеңесшілер ажырасу процесіне қатысуы керек, өйткені [клиенттердің] қалған өміріне әсер ететін көптеген қаржылық шешімдер бар», - деді Карагиуло. «Бұл сіздің өміріңізде шешім қабылдағанға дейін оның әсерін көре алатын бір рет.»

Басқа нәрселермен қатар, кеңесшілер кірістілік болжамдарын әзірлеу үшін брокерлік шоттардың активтер сыныптарындағы бөлуді қарастыра алады, деп қосты ол. «Өз кезегінде олар әртүрлі сценарийлерді және ажырасқаннан кейінгі шығындарыңызды жабудағы сәттілік ықтималдығын көрсете алады».

CFP және куәландырылған ажырасу бойынша қаржылық талдаушы Клаудиа Мотт, Баскинг-Ридждегі Epona Financial Solutions компаниясының иесі, Нью-Джерси, шешуге болатын көптеген өзгерістер бар екенін айтты.

«Мен оны «Қорқыныш жылы» деп атаймын», - деді ол. Мотт қаржылық кеңесшілер ажырасатын ерлі-зайыптыларға қаржылық мәселелерді шешуге көмектесетін кейбір маңызды әдістерді атап өтті, соның ішінде:

• Білімі: Мотт үй капиталы, ипотеканың құрамдас бөліктері және сақтандыру қалай жұмыс істейтіні туралы негізгі сұрақтарға жиі жауап береді.
• Шоттарды біріктіру: Кеңесшілер ажырасқаннан кейінгі көшіру құжаттамасын өңдейді және шоттарды дұрыс реттейді (мысалы, зейнетке шығу және зейнетке шықпау).
• Ажырасқанға дейінгі және кейінгі жоспарлау және инвестициялау: Олар сіздің жақын және ұзақ мерзімді мақсаттарыңызға жету үшін жұмыс істейді.

Қаржылық кеңесшілерді ажырасу рәсімдері бойынша кеңесшілер ретінде де шақыруға болады. CFP және сертификатталған ажырасу бойынша қаржылық талдаушы Майкл Блэк, Аризона штатындағы Скотсдейлдегі Майкл Филлипс Black Wealth Management компаниясының иесі, судьяның шешім қабылдауы үшін сотқа ұсыну үшін адвокаттарға қаржылық талдаулар ұсынады.

Блэк өзін «әртүрлі сценарийлер мен ерлі-зайыптылардың әртүрлі мүдделері үшін қаржылық салдарларды ашатын сотталушы [сертификатталған ажырасу бойынша қаржылық талдаушы]» ретінде сипаттайды. Оның пікірі қажет, дейді ол, өйткені «заңды қолданатын заңгерлер клиент үшін қаржылық тұрғыдан нені білдіретіні туралы көзқараспен судьяға істі әзірлеуге және ұсынуға дайын емес».

«Олардың міндеті - жергілікті заңдар мен әдет-ғұрыптардың талаптарына сәйкес келетін істі ұсыну», - деді Блэк. «Олар клиенттер үшін ең тиімді қаржылық нәтижеге назар аудармайды, өйткені бұл олардың дайындығы, жауапкершілігі немесе қызығушылығы емес».

Сондықтан Блэк клиенттің ажырасқаннан кейінгі қаржылық қажеттіліктерін анықтау және қаржылық жол картасын белгілеу үшін адвокаттар мен соттар үшін қаржылық үлгілеуді жүзеге асырады. Оның айтуынша, ең қиын бөлігі - клиенттердің қажеттіліктерін қанағаттандыратын активтердің қайсысы екенін білу.

«Егер олар қаржылық кеңесшімен жұмыс істемесе, көбінесе клиенттің адвокатына қандай активтер олардың қажеттіліктеріне сәйкес келетіні туралы кеңес беруі керек», - деді Блэк. «Бірақ жиі клиенттер өздеріне қажет нәрсені алдын ала жоспарламайды; керісінше, олар алғандарына жауап береді ».