Goldman Sachs X буыны «қаржылық құйынға» түсіп қалғанын айтады

Қаржылық жоспарлау ең жақсы уақытта қиын - және 2022 ең жақсы уақыт емес. Бірқатар факторлар – атап айтқанда өсу пайыздық мөлшерлемелер, жоғары инфляция және құбылмалы нарық – нені құру үшін жиналды Голдман Сакс көптеген американдықтарды, әсіресе «қаржылық құйын» деп атайды.сэндвич ұрпақ” Қазіргі уақытта қартайған ата-аналармен де, балаларды тәрбиелеумен де айналысатын X ұрпақтарының өкілдері.

Егер сізге қаржылық құйынды шарлау бойынша көмек қажет болса, қарастырыңыз қаржылық кеңесшімен жұмыс істеу.

Қаржылық құйынның элементтері

Қаржылық құйынның үш негізгі элементі бар:

• Пайыздық мөлшерлемелердің өсуі. COVID-19 пандемиясы кезінде күрт төмендегеннен кейін, Федералды резервтік жүйе пайыздық мөлшерлемені 2022 жыл бойы көтерді - және олар одан әрі көтеріле беретін сияқты. ФРЖ инфляциямен күресу әдісі ретінде пайыздық мөлшерлемелерді көтерді, бірақ бұл әрекеттің бірқатар салдары бар. Макродеңгейде ол АҚШ экономикасын рецессияға апаруы мүмкін. Микро деңгейде үй сатып алғысы келетін немесе басқа себептермен несие алғысы келетін американдықтар үлкен пайыздық төлемдерге тап болады.

• Жоғары инфляция. Өткен жылы инфляция 8 пайыздан астам өсті, бұл соңғы онжылдықтардағы ең үлкен секіріс. Бұл американдық отбасылар үшін, соның ішінде азық-түлік сияқты қажетті сатып алу бағасының үлкен өсуіне әкеледі.

• Нарықтың құбылмалылығы. Он жылға жуық уақытқа созылған бұқалар нарығынан кейін нарықтардағы жағдай біршама төмендеп кетті. Бұл инвестиция құнсызданады дегенді білдіреді, соның ішінде 401(k) портфолио.

Осы факторлардың барлығы қаржылық құйын жасау үшін жиналып, американдықтарды бүгінге жетуге және әсіресе ертеңгі күнді жоспарлауға мәжбүр етті.

«Қаржылық құйын – бүгінгі күнгі зейнеткерлер үшін жаңа шындық», - деді Майк Моран, Goldman Sachs Asset Management компаниясының аға зейнетақы стратегі, пресс-релизде. «Кейбір қиындықтар үй сатып алу немесе отбасын құру сияқты жалпы өмірлік оқиғалар болып табылады, бірақ нарықтағы құбылмалылық пен жоғары инфляция жеке бақылаудан тыс. Бұл мәселе емес, біреуге қашан әсер ететіні туралы. Зейнетақы жинақтарын курста ұстау үшін қалай бейімделу керектігін білу - бұл қиындықтарды шешудің кілті ».

Тарих жалғасуда

X буыны және қаржылық құйынды

Ағымдағы экономикалық жағдайлар барлығына әсер еткенімен, Goldman Sachs зерттеуі X буыны – гранж музыкасы мен жалқаулықпен ең танымал топ – қаржылық құйынға ең көп әсер ететінін көрсетеді. Мыңжылдықтар мен Z буыны сияқты жас ұрпақ 60-тың басында зейнеткерлікке шығуды күтсе де, X буыны мұны кем дегенде 65-ке дейін көрмейді.

X буынының үлкен бөлігі – шамамен 65%-ы – зейнетақы жинақтарын басқаруға көңіл бөледі, ал 50%-ы өздерінің жинақ жоспарында артта қалды деп ойлайды.

X буынының бұл құйынға ерекше ұшырауының бірнеше себептері бар. Оларды жиі дәстүрлі Baby Boomers және жас, болашаққа бағдарланған Millennials және Gen Z арасында ұстайтын «сэндвич ұрпақ» деп атайды. Көптеген X ұрпақтарының екеуі де өз балаларына қамқорлық жасайтын ата-аналар және қартайған ата-аналармен күресуге тура келеді.

Bottom Line

Дәл қазір әлемде көп нәрсе болып жатыр және үш фактор - пайыздық мөлшерлемелер, инфляция және нарықтың құбылмалылығы - «қаржылық құйын» құру үшін біріктірілді. Бұл барлығына әсер еткенімен, Goldman Sachs оның әсіресе Gen X-ға қатты әсер ететінін біледі.

Қаржылық құйынмен күресу бойынша кеңестер

• Қазіргі қиын қаржылық кезеңнен өтуге көмектесудің бір жолы - кәсіби маманмен жұмыс істеу. Білікті қаржылық кеңесшіні табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құрал Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.

• Дәл қазір ең жақсы кеңес үрейленбеу болуы мүмкін. Өзіңізге үлес қосуды тоқтатпаңыз 401 (к) және ақшаңызды нарықтан тартпаңыз. Ұзақ мерзімді ойлауды ұмытпаңыз.

Фото кредит: ©iStock.com/Delmaine Donson, ©iStock.com/megaflopp, ©iStock.com/David Sacks

Пост Goldman Sachs X буыны «қаржылық құйынға» түсіп қалғанын айтады бірінші пайда болды SmartAsset блогы.