Сіздің мансабыңызда сіздің табысыңыздың бір бөлігі әр төлем кезеңінде әлеуметтік қамсыздандыру жәрдемақыларына кеткен болуы мүмкін. Мақсаты? Зейнеткерлікке шығу уақыты келгенде, сіз осы бағдарламадан ай сайынғы жеңілдіктер ала аласыз. Бұл сізге жеке зейнетақы жинақтарының үстіне қосымша табыс ағынын береді. Егер сіздің жылдардағы жұмысыңыз сізді зейнетақы алуға құқылы болса, бірақ бұл төлемдер басқа жағдайда құқығыңыз болатын Әлеуметтік қамсыздандыру төлемдерін азайтуы мүмкін. Бұл қысқарту күтпеген шығындарды жою шарты немесе WEP деп аталады.
a-мен жұмыс істеуді қарастырыңыз қаржылық кеңесші Сіз зейнеткерлікке шығу үшін қаржылық жоспарлар жасайсыз.
Төтенше жағдайларды жою ережесі қандай?
Күрделі шығындарды жоюды қамтамасыз ету (WEP) тиімді төмендететін формула болып табылады Әлеуметтік қамсыздандыру және мүгедектік бойынша жәрдемақылар зейнеткерлікке шығу кезінде зейнетақы алатын кейбір зейнеткерлер үшін әлеуметтік төлемдерге қосымша.
WEP зейнетақысы қамтылмаған жұмыстан келетін немесе жұмыс істемеген әлеуметтік сақтандыру төлемдерін алушыларға қолданылады. FICA-ға төлеңіз. Егер сізде жалақыңыздан ұсталатын әлеуметтік қамсыздандыру салығы болмаса, содан кейін сол жұмыстан зейнетақы алсаңыз, зейнеткерлікке шыққандағы Әлеуметтік қамсыздандыру төлемдері азаяды деп күтуге болады.
Күрделі шығындарды жою туралы ереже 1983 жылы жеңілдіктерді қорғау ретінде енгізілген. Бұл белгілі бір жұмысшылардың толық жиналуына жол бермейді Зейнетақыға қосымша әлеуметтік сақтандыру төлемдері, Мансап үшін жеткілікті әлеуметтік қамсыздандыруға төлемеген.
WEP формуласы сізде әлеуметтік сақтандыру бойынша салықтар ұсталған жылдар санын ескереді. Содан кейін ол сіздің жарамдылық жылыңыздың (ELY) артықшылықтарын анықтау үшін сырғымалы шкаланы қолданады.
WEP қалай қолданылады
Күрделі шығындарды жою туралы ереже Әлеуметтік қамсыздандыруға да, мүгедектік бойынша жәрдемақыға да әсер етеді. Ол жарамды жұмыстан қомақты табыс алған жылдар санына пропорционал әділ сыйақыны есептейді (FICA ұстанбаған). WEP қысқартулары жылжымалы шкала бойынша қолданылады. Егер сізде әлеуметтік қамсыздандыруға жарамды жұмыстан 30 немесе одан да көп жыл қомақты табысыңыз болса, мысалы, сіз әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақыларыңыздың 90% ала аласыз, тіпті егер сіз қамсыздандырылмайтын жұмыстан зейнетақы жинасаңыз да.
Егер сізде 20 жылдан аз уақыт болса да, айтарлықтай табысы бар, лайықты жұмыспен айналысатын болсаңыз-және қамсыздандырылмаған мансаптан зейнетақы алсаңыз-сіз Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақыларыңыздың 40% -ын ғана ала аласыз.
WEP есебі басқа пайданы түзету есептеулерінен бұрын қолданылады, мысалы ерте зейнеткерлікке шығуды қысқарту, кешіктірілген зейнетақы несиелері және COLA.
Қамтамасыз ету шектері
Қамтамасыз етілмеген жұмыстан зейнетақы алу кезінде Әлеуметтік қамсыздандыру төлемдерін жинасаңыз, WEP қолданылады. Шын мәнінде, 2020 жылдың желтоқсанында 1.9 миллионнан астам американдықтар WEP әсерінен зардап шекті. Америкалық ғалымдар федерациясының мәліметі бойынша, олардың көпшілігі бұрынғы штат пен федералды қызметкерлер болды.
Алайда, бұл ереже сіздің әлеуметтік сақтандыру төлемдеріңізді қаншалықты төмендете алатынына шектеулер бар. Бұл, әсіресе, егер сіз аз зейнетақы алсаңыз.
WEP кез келген қамтылмаған жұмысынан зейнетақы немесе зейнетақы төлемдерінің 50% -на тең максималды төмендетуге ие. Бұл дегеніміз, сіз қанша жыл жұмсалатын (немесе жұмсалмаған) жұмыспен қамтылудан елеулі табыс алуға қарамастан, Сіздің Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақыларыңыз зейнетақы төлемінің жартысынан көбіне азайтылмайды.
WEP -тен кім босатылады?
Егер сіз қамтымайтын жұмыстан зейнетақы алсаңыз, сіздің жәрдемақыларыңыз күтпеген жерден жою ережесіне автоматты түрде жатпайды. Бірнеше маңызды ерекшеліктер бар.
Сізде 30 немесе одан да көп жыл бар табыстар. Егер сіз басқа жұмыста 30 немесе одан да көп жыл жұмыс істеген болсаңыз, әлеуметтік қамсыздандыруды ұстамайтын қомақты табысы бар болса, сіз WEP-тен босатыласыз. 26,550 жылға арналған қомақты табыс $2021 немесе одан да көп ретінде анықталады. Бұл босату әдетте жаңа кәсіп ашқан зейнеткерлерге қолданылады. екінші мансап бірінші зейнеткерлікке шыққаннан кейін. Бұл мансаптың ортасында жұмыс орнын ауыстырғандарға да пайдалы болуы мүмкін.
Сіз бұрын зейнетақы төлеуге құқығыңыз бар еді 1986. Егер сіз 1986 жылға дейін жарамсыз жұмысыңыздан зейнетақы төлемдерін қабылдауға құқығыңыз болса, сіз Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақыларыңыз бойынша WEP түзетуіне жатпайсыз.
Сіз федералды қызметкерсіз, оның қызметі мен әлеуметтік қамсыздандырылуы 1 жылдың 1984 қаңтарынан басталды. WEP міндетті қамтуы 1984 жылдың басында қызмет еткен федералды қызметкерлер босатылғанын білдіреді.
Сіз теміржол бойынша зейнетақы аласыз. Егер сіздің жалғыз зейнетақыңыз теміржолдағы жұмыстан болса, ол WEP-тен босатылады.
Bottom Line
WEP зейнеткерлерді әлеуметтік қамсыздандыруға төлемеген жұмыстан зейнетақы алатын болса, толық әлеуметтік жәрдемақы алудың әділетсіз артықшылығына жол бермеуге бағытталған. WEP сәйкес Әлеуметтік қамсыздандыру төлемдерін 60%-ға дейін азайта алады. Бұл сіздің зейнетақы төлеміңіздің жартысына тең ең жоғары шегерімге ие. WEP-ті болдырмау үшін сізге айтарлықтай табысы бар біліктілік (Әлеуметтік қамсыздандыруға жарамды) лауазымда кемінде 30 жыл жұмыс істеу керек (2021 жылы бұл 26,500 1986 доллар немесе одан да көп). Басқа WEP босатуларына теміржол зейнетақылары, асыраушысынан айырылу бойынша жәрдемақылар, 1 жылға дейін басталған зейнетақылар және әлеуметтік қамсыздандыру 1984 жылдың XNUMX қаңтарында басталған федералды қызметкерлер кіреді.
Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша кеңестер
Зейнеткерлікке қалай дайындалу керектігін білмесеңіз, қаржылық кеңесшімен жұмыс істеуді қарастырыңыз қажеттіліктеріңізге, уақыт көкжиегіне және қаржылық жағдайыңызға негізделген портфолионы кім құра алады. Кеңесші табу қиын емес. SmartAsset сізге сәйкес келеді бес минут ішінде аймағыңыздағы үш кеңесшіге дейін. Егер сіз біреуін табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Жалғыз жүргіңіз келсе, SmartAsset пайдаланыңыз активтерді бөлу калькуляторы ақшаңызды акциялар, облигациялар және қолма-қол ақша арасында қалай жақсы бөлуге болатынын анықтау. Калькулятор өз ұсынысын тәуекел профиліңізге негіздейді және әрбір актив сыныбының бөлінуін ұсынады.
Сізге WEP әсер етеді деп ойлайсыз ба? Содан кейін зейнетақы жинақтау стратегиясын жоспарлау кезінде жәрдемақылардың осы қысқаруын есепке алу маңызды. Кейбір жағдайларда сізге ие болу үшін көбірек үнемдеу қажет болуы мүмкін зейнеткерлікке шығу сәтті қаржыландырылды. Немесе 30 жылдық босату шегіне жету үшін зейнетке шығуды кейінге қалдыру керек болуы мүмкін.
Қаржыңызға әсер ететін жаңалықтарды жіберіп алмаңыз. Жаңалықтар мен кеңестер алыңыз SmartAsset жарты апталық электрондық поштасы арқылы ақылды қаржылық шешімдер қабылдау. Бұл 100% тегін және кез келген уақытта жазылымнан бас тарта аласыз. бүгін тіркеліңіз.
Фото несие: ©iStock.com/BackyardProduction
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/windfall-elimination-provision-social-security-155955675.html