401(k)s-тен қиындықтардан бас тарту барлық уақыттағы ең жоғары деңгейге жетті, дейді Vanguard

Бұл барлық уақыттағы ең жоғары көрсеткіш, деді Вангард, зейнетақы жинақтары мен активтерді басқарудың ауыр салмағы, 2004 жылға дейін созылған көзқарасты ұсынады.

Салыстыру үшін, өткен жылдың қазан айында шоттардың 0.3% -ында қиындықтар туындады, ал 2020 жылдың қазан айында бұл үлес 0.2% құрады, деп хабарлайды Vanguard мәліметтері. 2019 жылдың қазан айында ол 0.4% болды, деді ол.

Сонымен қатар, Vanguard саны 401 (k) несиелер мен ауыртпалықсыз қаражат алу да қазіргі уақытта өсіп келе жатқанын көрсетеді. Қазан айында 0.9(k) жоспарға қатысушылардың 401%-ы несиеге ие болды, ал тағы 0.9%-ы ауыртпалықсыз қаражатты алып тастады.

Fidelity Investments сонымен қатар ол қызмет көрсететін 22 миллион 401 (k) жоспарға қатысушылардың қиындықтарынан бас тартудың өсуін байқайды.

Өткен жылы Fidelity-тің 1.9(k) қатысушыларының 401% компанияның ой-пікірлер жөніндегі вице-президенті Майк Шамреллдің айтуынша, қиындықтан бас тартты. 2022 жылдың қаңтарынан қазан айына дейін қиыншылықты алып тастаған адамдардың үлесі 2.2% болды - бұл көрсеткіш «салыстырмалы түрде біркелкі» болғанымен, 2020 жылдан бергі ең жоғары көрсеткіш, ал инфляция ықпал ететін факторлардың бірі болып табылады, деді ол.

Сарапшылардың пікірінше, американдықтар неліктен 401 (к) қиындықтан бас тартуға барады деп болжау оңай. Экономикада инфляцияның ең жоғары деңгейі бар ма, жоқ па, өмір сүру құны жоғары. Сонымен қатар, жинақ мөлшерлемелері азаюы және несие картасы бойынша қарыз өрмелеп жатыр.

Акциялық портфельдер де баспана ұсынбайды. Dow Jones өнеркәсіптік орташа
DJIA,
+ 2.18%
бүгінгі күнге дейін 7% -дан астам төмендеді, ал S&P 500
SPX,
+ 3.09%
17%-дан астам төмендеді және техникалық ауыр Nasdaq Composite
COMP,
+ 4.41%
29%-дан астам төмендеді.

«Жұмыс беруші демеушілік ететін зейнеткерлік шоттарына жүгінетін үй шаруашылықтарының жақында көбеюі АҚШ тұтынушысының қаржылық денсаулығының біршама нашарлауының белгісі болуы мүмкін», - деді Фиона Грейг, Vanguard компаниясының инвесторларды зерттеу және саясат жөніндегі жаһандық басшысы.

Салық салдары

Бұл жұмсақтықпен айтқанда болуы мүмкін. Кейбір салық тілі, ықтимал салық салдары және қиындықтан бас тарту үшін қажетті әкімшілік процесс үй шаруашылығына идеяны алға жылжыту қаншалықты қиын екенін көрсетеді.

Ішкі кірістер қызметінің хабарлауынша, қиын жағдайдан шығу үшін 401(k) шотының иесі жұмыс берушіге ақшаға «жедел және ауыр қаржылық мұқтаждық» бар екенін көрсетуі керек. Бұл медициналық шығындар, оқу ақысы және жерлеу шығындары сияқты шығындарға байланысты болуы мүмкін, IRS хабарлады.

Сұралған сома қаржылық қажеттілікті өтеу үшін талап етілетін сомамен шектелуі керек салық органының ескертулері.

Әдетте 10½ жасқа дейінгі ақшаны мерзімінен бұрын алу үшін 59% салық айыппұлы бар. Қиындықтарды алу үшін бұл төлемнен бас тартуға болады, бірақ бөлу әлі де табыс салығына жатады. Сонымен қатар, қиындықтан шыққан адам оны 401 (k) қайтара алмайды, сонымен қатар оны басқа 401 (k) жоспарына немесе IRA-ға айналдыра алмайды, деп атап өтті салық агенттігі.

АҚШ үй шаруашылықтары тап болған қаржылық қысымдар Капитолий Хиллінде қатты назарда. Нью-Джерсиден келген демократ сенатор Кори Букер мен Индианадан республикашыл Тодд Янг тартымдылыққа үміттенеді. жұмыс берушілерге жедел жинақ шоттарын құруды жеңілдететін заң жобасында жұмысшылар үшін, олар 401(k) шоттары сияқты.

Американдықтардың жаңбырлы күндердегі жинақ ақшасының тапшылығы адамдардың зейнеткерлік шоттарына жиі жүгінуге тура келетін сценарийді тудырады, автор және жеке қаржы жөніндегі кеңесші Бұл туралы Сьюзе Орман сейсенбі күнгі іс-шарада айтты Букер және Янгпен.

«Біз адамдарға ақша қажет болғанда, бірдеңе болып, оларға ақша қажет болғанда, олар несие алу үшін 401(k)s, 403(b)s немесе [Үнемді жинақ жоспарына] баратын жағдайды қаламаймыз. », - деді Орман. «Бұл олар жасаған ең үлкен қателіктердің бірі болады, бірақ олар төтенше жағдайда ақша табу үшін барады».