Осы жылы салықты қайтаратын 100 миллионыңыз үшін JP Morgan зейнеткерлік шешімдерінің бұрынғы басшысы тамаша және өте қарапайым идеяға ие.
Барлық қайтарылған ақшаны жұмсамаңыз.
Және барлық қайтарылған ақшаны сақтамаңыз.
Оның орнына, дейді Энн Лестер, айырмашылықты бөліңіз. Жартысын өмір сүріңіз, ал қалған жартысын 401 (k), IRA немесе басқа зейнеткерлік көлікте сақтаңыз.
Мұны ақшаны қайтару арқылы ғана жасамаңыз, деп қосады ол. Мұны әрбір көтерілген немесе түсетін қосымша ақшамен жасаңыз.
«Үнемдеу өте қиын», - дейді ол маған. «Ең жақсы лайфхактардың бірі - кез келген өсімнің немесе күтпеген пайданың жартысын үнемдеу».
JP Morgan Asset Management-те 30 жылға жуық уақытын өткізген Лестер, оның ішінде 15 жыл Pension Solutions командасын басқарды және мақсатты қорларды қадағалады, 2020 жылы зейнеткерлікке шыққаннан бері ақшаның мінез-құлық аспектілері туралы көбірек ойлайды. ақша үнемдейді, дейді ол. (Ол жеке қаржы туралы жазып жатқан кітаптағы тарау: «Сіз үнемдеуге немқұрайлы қарайсыз, және бұл сіздің кінәлі емессіз!»)
Әрине, күн сайынғы барлық қаржылық қысымдар, жалға алудан газға дейін, тамаққа және т.б. Бірақ « деп аталатындар да бар.гедоникалық жүгіру жолы”– өмір салтын бұзу деп те белгілі, қалыптасқан психологиялық құбылыс. Лестер айтқандай, иә, «бұл бір нәрсе».
Бүгінгі табысты орта жастағы заңгер 19 жасында алған алғашқы Chevy көлігіне қарағанда қымбат Бимерге қатты қуанбайды. Біз қаржылық жағдайымыздың әрбір көтерілуіне және әрбір жаңаруына тез бейімделеміз. Біз көбірек және жақсырақ үйренеміз.
(Менің достарым, тіпті бүгінгі күндегі азық-түлік бағасының қымбаттауымен де, менің қаншалықты арзан жейтініме сенбейді - бірақ бұл басқа күннің тарихы.)
Нәтижесінде, көп ақша жұмсау бізді бұрынғыдан да бақытты етпейді. Демек, «жүгіру жолы»: тағы бір бақыт соққысын алу үшін жоғары қарай жылжу керек.
Сондықтан, мысалы, менің өмірімде Америка Құрама Штаттарында бір адамға шаққандағы нақты жеке табыс үш есе өсті және адамдар маған үш есе бақытты болып көрінеді деп айта алмаймын. Немесе тіпті екі есе бақытты. Шынымды айтсам, олардан бақытты емес сияқты.
Мүмкін бұл мен ғана шығармын, бірақ 1990 жылдары адамдар бүгінгіден әлдеқайда бақытты болып көрінді - тұрақты доллармен олар үштен бір бөлігін аз тапқанымен.
Міне, Лестердің жинақты бұзуы соншалықты керемет. Сіз, айталық, жылына $40,000 қолдағы табысқа өмір сүруге үйрендіңіз. Сіз 5% немесе 2,000 доллар аласыз. Егер бұл ақшаның жартысы сіздің зейнетақы шотыңызға түссе, сіз табыстың бір бөлігін осында және қазір аласыз. Бірақ сіз өмір салтының тек жартысын ғана сезінесіз.
«Сіз гедоникалық жүгіру жолынан аулақ болыңыз», - дейді Лестер. (Немесе, кем дегенде, сіз оны баяу көтересіз)
Бұл қарапайым бұзу ұзақ жолды өтуі мүмкін. Мен мысал ретінде бірнеше қарапайым сандарды жүгірттім. Кейбір өте өрескел, конверттің артындағы сандарды қолдана отырып, мансап бойына жыл сайынғы өсімінің жартысын және салықты қайтарудың жартысын үнемдеп, оны қор нарығына инвестициялаған орташа адам өз табысының жарты миллион долларымен оңай аяқталуы мүмкін. Олар зейнеткерлікке шыққан кезде 401(k). Шынымен. Бұл туралы 65-74 жас аралығындағы орташа адам жинаған нақты сомадан үш есе көп», - дейді ФРЖ.
Бұл әрбір салықты қайтарудың жартысын және әрбір көтерілудің жартысын үнемдеуден ғана. Басқа ештеңе.
(Менің болжамдарым осында? Деректер негізінде: Бастапқы жалақы жылына $35,000 2.2, жылдық 6% өсім, табыстың 6% көлемінде қайтарым және XNUMX% қор нарығының жылдық табысы. Қалағаныңызды пайдаланыңыз.)
Және бұл өте қарапайым. Сіз оны өмірлік ережеге айналдырып, оны ұстануға болады. Біз сөйлескен кезде Лестер мені қатты таң қалдырған нәрсені кездейсоқ айтты. Ол ақша мәселесіне келгенде: «Көптеген адамдар онша мән бермейді. Олар тек ақшаның жойылғанын қалайды ».
Мен оның айтқаны дұрыс деп күдіктенемін. Міне, сондықтан қарапайым, ұстануға оңай және есте сақтау оңай ережелер осындай керемет болуы мүмкін.
Көңілді болыңыз және бай зейнеткерлікке шығыңыз — салықты қайтарудың тамаша лайфхак
Осы жылы салықты қайтаратын 100 миллионыңыз үшін JP Morgan зейнеткерлік шешімдерінің бұрынғы басшысы тамаша және өте қарапайым идеяға ие.
Барлық қайтарылған ақшаны жұмсамаңыз.
Және барлық қайтарылған ақшаны сақтамаңыз.
Оның орнына, дейді Энн Лестер, айырмашылықты бөліңіз. Жартысын өмір сүріңіз, ал қалған жартысын 401 (k), IRA немесе басқа зейнеткерлік көлікте сақтаңыз.
Мұны ақшаны қайтару арқылы ғана жасамаңыз, деп қосады ол. Мұны әрбір көтерілген немесе түсетін қосымша ақшамен жасаңыз.
«Үнемдеу өте қиын», - дейді ол маған. «Ең жақсы лайфхактардың бірі - кез келген өсімнің немесе күтпеген пайданың жартысын үнемдеу».
JP Morgan Asset Management-те 30 жылға жуық уақытын өткізген Лестер, оның ішінде 15 жыл Pension Solutions командасын басқарды және мақсатты қорларды қадағалады, 2020 жылы зейнеткерлікке шыққаннан бері ақшаның мінез-құлық аспектілері туралы көбірек ойлайды. ақша үнемдейді, дейді ол. (Ол жеке қаржы туралы жазып жатқан кітаптағы тарау: «Сіз үнемдеуге немқұрайлы қарайсыз, және бұл сіздің кінәлі емессіз!»)
Әрине, күн сайынғы барлық қаржылық қысымдар, жалға алудан газға дейін, тамаққа және т.б. Бірақ « деп аталатындар да бар.гедоникалық жүгіру жолы”– өмір салтын бұзу деп те белгілі, қалыптасқан психологиялық құбылыс. Лестер айтқандай, иә, «бұл бір нәрсе».
Бүгінгі табысты орта жастағы заңгер 19 жасында алған алғашқы Chevy көлігіне қарағанда қымбат Бимерге қатты қуанбайды. Біз қаржылық жағдайымыздың әрбір көтерілуіне және әрбір жаңаруына тез бейімделеміз. Біз көбірек және жақсырақ үйренеміз.
(Менің достарым, тіпті бүгінгі күндегі азық-түлік бағасының қымбаттауымен де, менің қаншалықты арзан жейтініме сенбейді - бірақ бұл басқа күннің тарихы.)
Нәтижесінде, көп ақша жұмсау бізді бұрынғыдан да бақытты етпейді. Демек, «жүгіру жолы»: тағы бір бақыт соққысын алу үшін жоғары қарай жылжу керек.
Сондықтан, мысалы, менің өмірімде Америка Құрама Штаттарында бір адамға шаққандағы нақты жеке табыс үш есе өсті және адамдар маған үш есе бақытты болып көрінеді деп айта алмаймын. Немесе тіпті екі есе бақытты. Шынымды айтсам, олардан бақытты емес сияқты.
Мүмкін бұл мен ғана шығармын, бірақ 1990 жылдары адамдар бүгінгіден әлдеқайда бақытты болып көрінді - тұрақты доллармен олар үштен бір бөлігін аз тапқанымен.
Міне, Лестердің жинақты бұзуы соншалықты керемет. Сіз, айталық, жылына $40,000 қолдағы табысқа өмір сүруге үйрендіңіз. Сіз 5% немесе 2,000 доллар аласыз. Егер бұл ақшаның жартысы сіздің зейнетақы шотыңызға түссе, сіз табыстың бір бөлігін осында және қазір аласыз. Бірақ сіз өмір салтының тек жартысын ғана сезінесіз.
«Сіз гедоникалық жүгіру жолынан аулақ болыңыз», - дейді Лестер. (Немесе, кем дегенде, сіз оны баяу көтересіз)
Бұл қарапайым бұзу ұзақ жолды өтуі мүмкін. Мен мысал ретінде бірнеше қарапайым сандарды жүгірттім. Кейбір өте өрескел, конверттің артындағы сандарды қолдана отырып, мансап бойына жыл сайынғы өсімінің жартысын және салықты қайтарудың жартысын үнемдеп, оны қор нарығына инвестициялаған орташа адам өз табысының жарты миллион долларымен оңай аяқталуы мүмкін. Олар зейнеткерлікке шыққан кезде 401(k). Шынымен. Бұл туралы 65-74 жас аралығындағы орташа адам жинаған нақты сомадан үш есе көп», - дейді ФРЖ.
Бұл әрбір салықты қайтарудың жартысын және әрбір көтерілудің жартысын үнемдеуден ғана. Басқа ештеңе.
(Менің болжамдарым осында? Деректер негізінде: Бастапқы жалақы жылына $35,000 2.2, жылдық 6% өсім, табыстың 6% көлемінде қайтарым және XNUMX% қор нарығының жылдық табысы. Қалағаныңызды пайдаланыңыз.)
Және бұл өте қарапайым. Сіз оны өмірлік ережеге айналдырып, оны ұстануға болады. Біз сөйлескен кезде Лестер мені қатты таң қалдырған нәрсені кездейсоқ айтты. Ол ақша мәселесіне келгенде: «Көптеген адамдар онша мән бермейді. Олар тек ақшаның жойылғанын қалайды ».
Мен оның айтқаны дұрыс деп күдіктенемін. Міне, сондықтан қарапайым, ұстануға оңай және есте сақтау оңай ережелер осындай керемет болуы мүмкін.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/have-fun-and-retire-rich-a-great-tax-refund-life-hack-11650051758?siteid=yhoof2&yptr=yahoo