Міне, қазір шағын банктер істеуі керек 4 нәрсе

Ұлы қаржылық дағдарыстан кейінгі ең үлкен банктік сәтсіздіктен кейін шағын банктер ерекше кеңістікте. Шағын банктер қазір бұрынғыдан да қажет, бірақ олар қазіргі ортаны даналықпен, протекционизмнің тепе-теңдігімен және өсуге бағдарланумен шарлауы керек. Дәл қазір қабылданған шешімдер, әсіресе шағын банктер үшін, оларды бірнеше қысқа жылдар ішінде эквайер немесе сатып алынған санатқа жатқызады.

Төменде шағын банктер осы дағдарыстың екінші жағында белсенді болуға ұмтылатын болса, қазір істеуі керек төрт нәрсе бар:

1) ФРЖ дәл осылай қалайтынын мойындаңыз

Джером Пауэлл экономиканы күрт бәсеңдетуді қалайды. Джером Пауэллдің бірінде ең күшті сөздер ол инфляциямен күресу, экономиканы бәсеңдету және мұның басқа құрбандарын елемеу үшін істі анық көрсетті. Атап айтқанда:

«Егер қоғам инфляция уақыт өте төмен және тұрақты болады деп күтсе, онда үлкен күйзелістердің болмауы мүмкін. Өкінішке орай, жоғары және құбылмалы инфляцияны күту де дәл солай. 1970 жылдары инфляцияның өсуіне қарай, жоғары инфляцияны күту үй шаруашылықтары мен бизнестің экономикалық шешімдерін қабылдауда орнықты. Инфляция неғұрлым жоғары болса, соғұрлым көп адамдар оның жоғары болып қалады деп күтетін болды және олар бұл сенімді жалақы мен баға туралы шешімдерге айналдырды. Бұрынғы төраға Пол Волкер 1979 жылы Ұлы инфляцияның шыңында айтқанындай, «Инфляция ішінара өзін-өзі қоректендіреді, сондықтан тұрақты және өнімдірек экономикаға оралу жұмысының бір бөлігі инфляциялық күтулерді бұзу болуы керек. '»

Джером Пауэлл, өз сөзімен айтқанда, өзінен бұрынғылардың ақылды әрекеттеріне сүйене отырып, «инфляциялық күтулерді бұзғысы келеді». Бұл жолда бірнеше банктерді бұзу әлдеқайда маңызды емес. Оның игі болып көрінетін мақсатына жету үшін несие берушілер қаржы жүйесінің өтімділігін құрғатпай, өсу мүмкіндіктерін жіберіп алудан қорқудан гөрі сәтсіздіктен қорқуы керек - тығыз теңгерім.

Ағымдағы қаржылық шешім қабылдаушы Джером Пауэллдің ФРЖ төрағасы және Джанет Йелленнің қазынашылық хатшысы ретінде тағайындалуының жақсы жағы - олар жариялай алады. жедел жәрдем жұқтыруды болдырмау үшін дүйсенбі күні таңертең нарық ашылғанға дейін банк жүйесі үшін.

2) Жаңа мемлекеттік бағдарламаларға қол жеткізіңіз және федералды тұрғын үй несиесі банкімен қарым-қатынасыңызды жандандырыңыз

12 наурыз, жексенбі^th, Үкімет 2008 жылғыдай тағы да көмекке келді. Жаңа Банктік мерзімді қаржыландыру бағдарламасы банктер үшін үнемдеу рақымының найзағай болып табылады. Алдағы екі жылда банктер ФРЖ-нің пайыздық мөлшерлемелерін көтеруінің олардың үкіметпен қамтамасыз етілген активтерімен байланысты өтімділігіне теріс әсерінің елеулі бөлігін жоққа шығара алады. Шамасы, қаржы институттары мемлекетпен қамтамасыз етілген активтерді олардың ағымдағы құнына қарамастан, номиналды құны бойынша кепілге бере алады. Бұл өте маңызды, өйткені 18 ай бұрын сатып алынған мемлекет кепілдік берген активтер жоғары пайыздық мөлшерлемелерге байланысты бүгінгі номиналды құнынан әлдеқайда төмен. Ағымдағы мерзімді парақтың негізінде банк бұл активтерді бүгін кепілге бере алады, содан кейін 11 жылдың 2024 наурызында/немесе одан кейін қайтадан кепілге бере алады. Бұл банктер үшін екі жылдық өтімділік опцияларын ұсынады, сонымен қатар ФРЖ үшін пайыздық мөлшерлемелерді көтеру терезесін ашады. АҚШ-тың қаржы жүйесіне жұма, 10 наурыздағыдай зиян келтірместен инфляциямен күресу^th.

Бірақ шағын банктер осы және басқа бағдарламаларды қаншалықты пайдаланады?

Тұрақты негізде 11 Федералды тұрғын үй несие банкі шағын банктер үшін нарықта ең тартымды өтімділікті ұсынады. Дегенмен, шағын банктер өздерінің үлкен әріптестеріне қарағанда Федералды тұрғын үй несие банкінің өтімділік және кепіл бағдарламаларын барынша пайдалану мүмкіндігін азайтады. Шағын банктер үшін ауқымды және басқа себептерге байланысты қатысу қиынырақ, бірақ шағын банктерге өтімділікті де, кірісті де жақсартуға көмектесу үшін жалдау, кеңес беру немесе дұрыс талантты алу үшін маңызды уақыт болуы мүмкін емес. Федералды тұрғын үй несие банкі және алдағы мемлекеттік бағдарламалар.

3) Депозиттер үшін құқық бұзушылыққа жол беріңіз

Силикон алқабының банкі істен шыққаннан кейін 48 сағат ішінде мен өте ірі банктерден өздерінің операциялық қазынашылық қызметтерін және талап етілетін және мерзімді депозиттерге қатысты басқа қолдауларды ұсынатын көптеген электрондық хаттарды алдым. Бұл электрондық пошталар депозиттер мен клиенттердің өсуі үшін сөзсіз аң аулау болып табылады. Кішігірім банктер қазір ресми түрде жүргізіліп жатқан күмәнсіз депозитті сілкіп алу мүмкіндігін пайдалану үшін өздерінің коммуникациялары мен маркетингтік күштерін қаншалықты тез көтере алады?

Силикон алқабының банкі шағын банк емес еді, сондықтан бұл туралы хабарлау жолы ол шағын қаржы институты болғаннан басқаша. Шағын банктер өздерінің бірегей қасиеттеріне, клиенттерге қызмет көрсетуіне, жергілікті қатысуына және салымшылармен жеке қарым-қатынастарына сүйену үшін жақсы қызмет етеді. Клиенттерге баруды жоспарлаңыз. Клиенттерге сіздің шағын немесе орта банктің Silicon Valley банкінен қаншалықты ерекшеленетінін түсінуге көмектесу үшін арнайы конференц-байланысты орнатыңыз.

4) Банктің аналитикалық жүйелерін жетілдіру

12 наурыз, жексенбі^th, менің қорларымның шектеулі серіктестері қоңырау шалып, реттеушілер тәркіленгеннен кейін екі күннен кейін Silicon Valley банкіне әсер етуіміз туралы деректерді беруімізді сұрады. Бір жағынан жауап нөлге тең, өйткені өткен аптада бізде Silicon Valley банкінде депозит болған жоқ. Дегенмен, экспозиция сирек нөлге тең, өйткені Силикон алқабының банкі ФРЖ әрекеті мен ағымдағы экономикаға байланысты сәтсіздікке ұшыраған жалғыз қаржы институты болмайды.

Бұл екі апта бұрын Сильвергейт болатын. SVBVB
өткен аптада. Қолтаңба банкі осы аптада. Тағы да сәтсіздіктер болады. Сыбырласып жатқанда, басқару топтарынан олардың басқармалары мен инвесторлары олардың көп бағытты әсерлері туралы сұрайды. Компаниялар үшін бұл банкке немесе сол банкке сіздің тәуекеліңіз қандай? Айналым капиталы депозиттерінің 25%-дан астамын иеленетін несиелік ұйымдардың орташа несиенің депозитке қатынасы қандай? Және тағы басқа. Банктер үшін сіздің бизнес клиенттеріңіз сәтсіздікке ұшырауы мүмкін банктерге немесе венчурлық стартаптарға қаншалықты әсер етеді? Бұл жылдам жауаптарды қажет ететін өте маңызды сұрақтар болса да, көптеген шағын банктер бұл талдау сұрауларына жылдам жауап беруге дайын емес (біреу банктердегі барлық кіші талдаушылар үшін дұға айтыңыз). Осының екінші жағында өркендеуді қалайтын шағын банктер үшін деректер мен аналитикалық технологияларға инвестиция басқа банк істен шыққан сайын немесе жаңа мемлекеттік бағдарлама пайда болған сайын сіздің операциялық мүмкіндіктеріңізді жоймау үшін өте маңызды болады.