Мұнда мерекелік қарыздан құтылуға көмектесетін кейбір стратегиялар берілген

Кейбір американдықтар мерекелік мерекелерден әлі де сауығып жатқанымен, басқалардың көпшілігінде жұмсаған өкініштері ұзақ уақытқа созылуы мүмкін. АҚШ-тың жалпы бөлшек саудасы 7.6 қараша мен 1 желтоқсан аралығында өткен жылмен салыстырғанда 24%-ға өсті. соңғы Mastercard SpendingPulse сауалнамасы.

Көптеген тұтынушылар үшін мерекелік сатып алулар үшін төлеуге алған қарыз сомасы да өсті. А жаңа LendingTree зерттеуі американдықтардың 35% табылды мерекелік қарыз жиналды 2022 жылы. Орташа сома $1,549 болды, бұл сауалнама алғаш рет жүргізілген 2015 жылдан бергі ең жоғары деңгей. Мерекелік қарыз алғандардың 37 пайызы оны өтеу үшін кемінде бес ай қажет екенін айтты.

Мерекелік қарызыңызды осы жазға дейін өтегіңіз келсе, қазір сізге жеті қадам жасау керек.

Егер сіздің несиелік ұпайыңыз «жақсы» немесе «өте жақсы» болса — FICO ұпайы 670-ден 300-ге дейінгі шкала бойынша 850 немесе одан жоғары — Сіз несие карталары, автокөлік несиелері және ипотека бойынша төмен пайыздық мөлшерлемелерді алу мүмкіндігіне ие боласыз, дейді сарапшылар. Осылайша, жақсы ұпайға ие болу сіздің қарызыңыздың құнына айтарлықтай әсер етуі мүмкін. Қарыздың құнын неғұрлым қысқартсаңыз, соғұрлым тезірек оны өтейсіз. 

Кейбір несие картасы компаниялары сіздің несие ұпайыңызды тегін береді. Бұл көбінесе сіздің есепшотыңызда болады. Ұпайыңызды жақсарту үшін несие есебін тексеруден және кез келген қателерге қарсы шығудан бастаңыз.

2023 жылдың соңына дейін алуға болады апта сайынғы тегін көшірме Equifax, Experian және TransUnion сияқты ірі несиелік бюролардың әрқайсысының есебін жылдықcreditreport.com.

Әрине, сіз әр уақытта шотыңызды уақытында төлеуіңіз керек.

Сондай-ақ, карталарыңыздағы несиелік лимитіңізге тым жақын болмаңыз. Қол жетімді несиенің 30% -дан азын пайдалану сіздің ұпайыңызды сақтауға көмектеседі, дейді несие сарапшылары, ал 10% -дан аз пайдалану бұл санды көтеруге көмектеседі.

Баланс аударымдары бойынша кіріспе 0% жылдық пайыздық мөлшерлемесі бар картаға өтініш беріңіз. Ағымдағы несие картасының қалдықтарын сол жаңа картаға аударыңыз. Аударған сома үшін сізден 3% комиссия алынуы мүмкін, бірақ сіз 12-20 ай бойы қарызыңыз үшін ешқандай пайыз төлей алмайсыз. 

LendingTree-тің бас несие талдаушысы Мэтт Шульц: «0% балансты аудару картасы, егер сізде оны алуға жеткілікті несие болса, несие картасының қарызына қарсы ең жақсы қару болып табылады», - деді. «Сіз екі жылға жуық уақытты пайызсыз алуға болады». 

Тағы да, ең жақсы ұсыныстарға ие болу үшін сізде жақсы немесе тамаша несие ұпайы болуы керек. Сондай-ақ, сіз сол карта эмитентімен теңгерім аударымын жасай алмауыңыз мүмкін. 

Төмен мөлшерлеме сұрамасаңыз, оны алмайсыз. Бірақ егер сіз сұрасаңыз, мүмкін. А Несие ағашын зерттеу Карточка бойынша төмен пайыздық мөлшерлемені сұраған адамдардың 70%-ы картаны алды, ал орташа төмендеу жеті пайыздық тармақты құрады.

Бұл телефон қоңырауын қазір жасау бұрынғыдан да маңызды. Федералды резервтік жүйенің пайыздық мөлшерлеменің жеті қатарынан көтерілуінен кейін, несие картасы бойынша орташа мөлшерлеме шамамен 23% құрайды. Дүкеннің несие карталары бойынша тарифтер 30% астам.

Төмен мөлшерлемені сұрау «ФРЖ мөлшерлемелерін қайтадан көтеруден және өткен жылы біз көрген шарықтап кеткен шығындардан жақсы хеджирлеу болып табылады», - деді Шульц. 

Егер карта бойынша 0% ұсыныс немесе одан төмен мөлшерлеме ала алмасаңыз, жеке несиеге өтініш беріп көріңіз. Ағымдағы картаңыздың мөлшерлемесінен төмен пайыздық мөлшерлемемен жеткілікті үлкен несие алуға жарамды болсаңыз, несие картаңыздың барлық қарызын немесе көпшілігін сол несиемен біріктіре аласыз. 

Желтоқсан айының басында жеке несие бойынша орташа мөлшерлеме 10.64%-ды құрады, бұл несие картасының орташа мөлшерлемесінен екі есе аз. Bankrate.com 

Тек бұл несие ақшаны жұмсамаңыз. Несие картасы бойынша қарызды өтеу үшін жеке несие алсаңыз, картаңыздың қалдықтарын несиеден алынған қолма-қол ақшамен дереу өтегеніңізге көз жеткізіңіз. 

1 тұтынушының 10-і пайдалануды жоспарлаған қазір сатып алыңыз, несиені кейінірек төлеңіз PwC сауалнамасы бойынша мерекелік сатып алулар жасау. Сіз қазір сатып алу арқылы алдын ала төлем жасайсыз, кейінірек өнімдерді төлейсіз, содан кейін сатып алудың қалған бөлігін алдын ала белгіленген бөліп төлеу арқылы төлейсіз. 

Қазір сатып алыңыз, кейінірек төлеңіз. Төлемді өткізіп алмасаңыз, пайыздар жиі алынбайды. Егер сіз біреуін өткізіп алсаңыз, төленбеген теңгерім бойынша пайыздар, сондай-ақ кешіктірілген комиссия сізге зиян тигізуі мүмкін. Сондықтан сатып алу шарттарын қазір екі рет тексеріп, ұсынысты кейінірек төлеп, толығымен орындағаныңызға көз жеткізіңіз. 

Несие кеңесшісінен қаржылық жағдайыңызды жан-жақты шолу және несиелік міндеттемелеріңізді - несие карталарын және несиелерді қараңыз. Бір бөлігі болып табылатын коммерциялық емес несиелік кеңес беру агенттігімен жұмыс істегенде Кредиттік кеңес берудің ұлттық қоры, сіз бастапқы кеңес беру сессиясы үшін ақы төлейсіз.

NFCC аға вице-президенті Брюс МакКлари: «Сессияның нәтижесі қаржылық әл-ауқатты жақсарту және қарызды басқарудың әрбір ықтимал нұсқасын анықтайтын іс-қимыл жоспарын жеткізуге әкеледі», - деді. 

Кеңесші сіз бен карта эмитенттері немесе несие берушілер арасында бастапқы төлем келісімін өзгерту үшін «қарызды басқару жоспарын» жасауды ұсынуы мүмкін. Бұл жоспар өтеу мерзімін ұзартуға, пайыздық мөлшерлемені төмендетуге және/немесе комиссиялардан бас тартуға мүмкіндік береді. Басқарылатын жағдайларда ғана толық төлеуге тура келеді. 

Алымдар әдетте қарызды басқару жоспары үшін алынады, дейді МакКлари, бағдарламаны белсендіру ақысы 40-50 доллар және ай сайынғы төлемдер 25-35 доллар. Құны жоспардың бөлігі болып табылатын қарыз сомасына немесе енгізілген шоттардың санына байланысты өзгеруі мүмкін.

ТІРКЕЛУ: Money 101 – апта сайын кіріс жәшігіңізге жеткізілетін қаржылық еркіндікке арналған 8 апталық оқу курсы. Испан нұсқасы үшін, Dinero 101, осы жерді басыңыз.