Міне, американдықтардың әр жаста қанша ақша жинайтыны және (жақсы) оларда не болуы керек

Сіздің жасыңызға қарамастан, үнемдеу - бұл қажеттілік. Бірақ сіздің жасыңызға байланысты жинақ сомасы өмірлік кезеңдерге және жалпы қаржылық ландшафтыңызға сәйкес өзгереді. Ең басты ереженің бірі - тіпті жоғары инфляция кезінде де - жоғары кірісті жинақ шоты сияқты қауіпсіз жерде 3-12 ай аралығындағы маңызды шығындарыңыз болуы керек (мұнда алуға болатын ең жақсы жинақ мөлшерлемелерін қараңыз). Бірақ бұл көптеген факторларға байланысты.

Американдықтардың әр жаста қанша жинағы бар? 

Сәйкес мәліметтер Федералдық резервтік кеңестің тұтынушылардың қаржысын зерттеуінен қол жетімді, 35 жасқа дейінгі американдықтардың зейнетақы қорларын есептемегендегі медианалық жинақ балансы бар болғаны 3,240 долларды құрайды, ал 6,400-55 жас аралығындағы адамдар үшін бұл 64 долларға дейін секіреді.

	орташа	Медиана
35 астында	$11,200	$3,240
35-44	$27,900	$4,710
45-54	$48,200	$5,620
55-64	$57,800	$6,400

Бұл деректер осы дереккөзден қол жетімді ең соңғысы, бірақ 2019 жылы және кейбір дереккөздер орташа жинақты одан да жоғары қояды: Northwestern Mutual 2022 жоспарлау және прогресс зерттеуі жеке жинақтардың орташа сомасы (инвестицияларды қоспағанда) 62,086 жылы $2022 XNUMX болғанын анықтады.

Бұл сандар жоғары болып көрінгенімен, мынаны есте сақтаңыз: көптеген американдықтардың ешқандай жинақтары жоқ. 2022 жылдың қаңтарындағы Банкрейт деректеріне сәйкес, американдықтардың 56% күтпеген 1,000 долларлық вексельді жинақпен өтей алмайды. Басқаша айтқанда, американдықтар өте көп, жалпы алғанда, аз үнемделеді - тіпті үнемдейтіндер жиі үнемдейді.

Әр жаста қанша үнемдеу керек еді?

Бұған жауап мүлдем оңай емес, өйткені мамандар бұл сіздің өмір салтыңызға, табысыңызға, ипотекаңыздың, көлігіңіздің, асырауындағыларыңыздың бар-жоғына байланысты екенін айтады. «Мен сіздің шығындарыңызда қанша үнемдеу факторлары болуы керек екендігінің ең жақсы өлшемі деп ойлаймын. Бұған сіздің отбасылық жағдайыңыз кіреді: 20 жастағы жұбайы немесе балалары жоқ, қоғамдық көлікті жалға алатын және мінетін біреудің жинаққа мұқтаждығы 30-40 жастағы екі баласы, үйде болған жұбайы және екі көлік төлемі бар адамға қарағанда мүлдем басқаша болуы мүмкін. ипотека», - дейді Тед Россман, Bankrate компаниясының аға салалық талдаушысы.

Өз тарапынан Россман төтенше үнемдеу үшін 3-6 айлық шығындарды ұсынады. Егер сізде екі кірісі бар үй шаруашылығыңыз болса, бұл санның төменгі жағына, ал егер сіз балаларды асырап отырған бір табысы бар отбасы болсаңыз, жоғары сатыға шыға аласыз. Россман: «Сондай-ақ, егер сіз бизнес иесі болсаңыз немесе жаңа жұмыс табу өте ұзақ уақыт алатын салада болсаңыз, жоғары деңгейде», - дейді. Сьюзе Орман сияқты кейбір мамандар одан да көп нәрсені ұсынады; ол 8-12 ай жақсы дейді. (Мұнда алуға болатын ең жақсы жинақ мөлшерлемелерін қараңыз.)

Сондай-ақ адамдар үшін төтенше жағдайда жинақтаудан бөлек болуы мүмкін жинақтау мақсаттарын қарастыру маңызды. «Келесі бір-екі жыл ішінде үй сатып алғысы келетін адам сол үйдің бастапқы жарнасы үшін бөлек жинақ шотын ашуды қарастыруы керек. Мұндай салыстырмалы жақын мерзімді мақсатқа арналған ақша құбылмалылық жағдайында акцияларға салынбауы керек », - дейді Россман. Бірақ оны төтенше жағдайдағы жинақтардан бөліп алу да пайдалы болуы мүмкін, себебі бұл бөлек мақсатқа арналған және зерттеулер адамдардың жеке аты бар бөлек есептік жазбасы болған кезде үнемдеуде табыстырақ екенін көрсетеді. 

Жинақтауды тездетудің бір жолы бар ма? Әрбір жалақыдан жеке жинақ шотына тікелей депозит сомасын орнатыңыз, - дейді NerdWallet банктік маманы Шанель Бессет. «Егер ол ешқашан сіздің тексеру шотыңызға түспесе, бұл ақшаны жұмсау әлдеқайда азырақ болады. Көбірек ақша тапқан сайын жұмсау әдеттеріңізді өзгерту табиғи нәрсе, бірақ өмір салтындағы инфляция сізге жасырын түрде енуі мүмкін, сондықтан сіздің шығындарыңыз қартайған сайын қалай өзгеретінін қадағалап көріңіз және егер сіз өз мүмкіндігіңіздің шегінен тыс ақша жұмсап жатқаныңызды байқасаңыз, оның бағытын түзетіңіз». - дейді Бессетт.

1. 20 жаста сізге қажет жинақ туралы қалай ойлауға болады
   Сіздің 20 жасыңызда сіздің қаржылық басымдықтарыңыз кейінгі ұрпақтарға қарағанда әлдеқайда ерекшеленеді. «20 жастан асқан адамдар өз мансабын енді ғана бастап, колледж қарызымен күресу кезінде кіріс деңгейінде табыс табуы мүмкін. Ақылды жұмсау, үнемдеуді автоматтандыру және 401(k)-ға стратегиялық үлес қосу сияқты ақылды қадамдар жасай отырып, болашақта сәтті зейнетке шығуды қамтамасыз ете отырып, бүгінгі еңбегіңіздің жемісін көре аласыз», - дейді Касаса компаниясының бас директоры Габе Крайчек. қауымдық банктерді қаржылық өнімдермен және қызметтермен қамтамасыз ететін финтех компаниясы.

2. 30 жаста үнемдеу туралы қалай ойлауға болады Сіз өзіңіздің мансабыңызда орнығып, көбірек табыс табасыз, бұл үнемдеуді жеңілдетеді. «Өмір салтының бұзылуы және өмір салтын өзгерту сіздің ұяңыздың жұмыртқасында үлкен жарықшақ тудыруы мүмкін. Сатып алуды бастамас бұрын, жұмсалған қаражат сіздің құндылықтарыңызға сәйкес келетінін және сізді ұзақ мерзімді қаржылық мақсаттарыңызға жақындата ма, әлде одан әрі ұзарта ма екенін ескеріңіз. Сыртта тамақтануды қысқарту немесе ағындық қызметті өткізіп жіберу сияқты үнемдеуге болатын аймақтарды табу маңызды. Сіз сондай-ақ төтенше жағдай қорын құруыңыз керек, өмірді сақтандыруды сатып алуыңыз керек, 401(k) жүйесіне қосуыңыз және дұрыс инвестициялық шешімдер қабылдауыңыз үшін қаржылық кеңесшімен жұмыс істеуіңіз керек », - дейді Крайчек.

3. 40 жаста үнемдеу туралы қалай ойлауға болады Мүмкін сізде көбірек активтер бар және инвестициялық портфельді әртараптандыруға және қосымша кіріс ағындарын іздеуге назар аудару керек. «Егер сіз қосымша төлемдер жасаудың орнына, төмен мөлшерлеме бойынша ипотеканы құлыптай алсаңыз, бұл қосымша қаражатты жалға берілетін мүлікке немесе басқа ықтимал пассивті кіріс ағындарына инвестициялауды қарастырыңыз. Бірақ алдымен қарызды төлеп, төтенше жағдай қорын сақтаңыз», - дейді Крайчек.

4. 50 жаста үнемдеу туралы қалай ойлауға болады
   Зейнетақы жинақтарын көбейтуді және ұзақ мерзімді күтімді сақтандыруды зерттеуді жалғастырыңыз. Бұл келесі тарау сіздің ойыңызға көбірек әсер етуі мүмкін, сондықтан ағымдағы траекторияңызды бағалаңыз және сіз ойлаған жолда екеніңізге көз жеткізу үшін қадамдар жасаңыз. «Онлайн зейнеткерлік калькуляторды пайдаланыңыз және қаржылық кеңесшіңізбен үнемі тексеріп отырыңыз, әсіресе қазіргі экономикалық күйзеліс кезінде», - дейді Крайчек. Сіз 50 және 60 жаста зейнеткерлікке жақындаған сайын, сіздің зейнеткерлік емес жинақ қажеттіліктеріңіз шынымен төмендеуі мүмкін. «Сіздің балаларыңыз өсіп, үйден шығып кетуі мүмкін, сіздің ипотекаңыз бен көліктеріңіз төленуі мүмкін және сіздің табысыңыз уақыт өте келе өсуі мүмкін», - дейді Россман. Жасына қарай өзгеруі мүмкін нәрселерге келетін болсақ, белгілі бір негізгі шығындар мен өмірлік мақсаттар тізімде болады. «Мысалы, жас ересектерге студенттік несиені төлеу ауыртпалығы болуы мүмкін, бірақ олар төленгеннен кейін бұл жинақтау мүмкіндігін білдіруі мүмкін», - дейді Россман.

5. 60 жаста үнемдеу туралы қалай ойлауға болады
   Қаржылық суретіңіз сізге ұнамаса, өзгерістер енгізу үшін кірісіңізді, инвестицияларыңызды және жұмсау әдеттеріңізді бағалаңыз. «Егер сіз өзіңізді қауіпсіз сезінсеңіз, сіз қалдыратын мұра туралы ойлануыңыз мүмкін. Адамдармен және сізді қызықтыратын себептермен жоспарлауды бастаңыз және сенімді жылжымайтын мүлік жоспарымен байлығыңызды қорғайтыныңызға көз жеткізіңіз », - дейді Крайчек.