Міне, кеңесшілер клиенттерге 2022 жылға арналған салық төлемдерін азайтуға қалай көмектеседі

Бірге S&P 500 индексі 20 жылы 2022%-дан астам төмендеді, көптеген инвесторлар назар аударады Роттың жеке зейнетақы шотының конверсиялары, ол салық салуға дейінгі IRA қаражатын болашақта салықсыз өсу үшін Roth IRA-ға аударады. Сауда-саттық алдын ала салық есебін төлейді. 

Дегенмен, шоттың төмен қалдықтары екі мүмкіндікті қамтамасыз етуі мүмкін: бірдей доллар сомасына көбірек акцияларды сатып алу мүмкіндігі және сіз қанша аударғаныңызға байланысты ықтимал салықты үнемдеу. Ал салықты үнемдеу инвесторлар үшін табысы аз жылдарда ұлғаюы мүмкін, дейді сарапшылар. 

«Біз әлеуметтік қамсыздандыруды әлі бастамаған зейнеткерлікке шыққан клиенттер үшін Рот конверсиясын үнемі талқылаймыз, өйткені олардың табыстары уақытша төмен», - деді Мэтт Стивенс, Солтүстік Каролинадағы Вилмингтондағы AdvicePoint компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы. «Жұмыстағы өзгерістер сонымен қатар Ротқа қайта құрудың бірегей мүмкіндігін бере алады».

Оның клиенттерінің бірі 2021 жылдың аяғында жұмысынан айырылып, сәуір айына дейін екіншісін бастамады, бұл оның 2022 жылғы табысын әдеттегіден әлдеқайда төмен етті және оның портфолиосы төмендеді. «Осы жылы Рот конверсиясын жасау арқылы ол ауыр жағдайды жаппай салық үнемдеуге айналдыра алады», - деді ол. 

Қор нарығы құлдыраған кезде инвесторлар «салық шығынын жинауды» қарастырады немесе пайданы өтеу үшін жоғалған позицияларды сату. Бірақ салық салынатын кірісіңізге байланысты сіз «салық кірісін жинау» деп аталатын аз танымал қадамнан да пайда көре аласыз.

Бұл қалай жұмыс істейді: Егер сіздің салық салынатын табысыңыз жалғыз өтініш берушілер үшін $41,675 немесе 83,350 жылы бірге өтініш берген ерлі-зайыптылар үшін $2022 төмен болса, сіз 0% капиталды өсіретін жақша, яғни пайдалы активтерді сатқанда салықты алып тастауыңыз мүмкін.   

Кейбір инвесторлар үшін бұл табыс алу немесе салық салынатын портфелін вексельді қозғамай-ақ әртараптандыру мүмкіндігі, деп түсіндірді Эдвард Джастрем, CFP және Вествудтағы Heritage Financial Services қаржылық жоспарлау жөніндегі директоры, Массачусетс штаты.

Зейнеткер клиенті кіріс шегінде болғанда, ол «өтімділікті қамтамасыз ету және шоғырланған тәуекелді азайту» мақсаттарына қол жеткізе отырып, бір акцияның үлкен позициясын төмендете алды», - деді ол.  

Бөлшектелген шегерім ретінде санаудың орнына, QCD түзетілген жалпы табысты азайтуы мүмкін және жыл сайынғы талап етілетін ең төменгі бөлуді қанағаттандыра алады.  

Жақында ол 30,000 XNUMX доллардан астам ақша төлейтін жұппен кездесті минималды үлестіру олар өздерінің IRA-дан салықсыз қаражат аударудың орнына өздерінің шіркеулеріне бөлек ақша берді.

«Олар қажет болған кезде мыңдаған салық салынатын кірісті талап етті», - деді Врен. 

Егер сіз 70½ немесе одан үлкен болсаңыз, жылына $100,000 72 дейін қайырымдылық жасау үшін QCD пайдалана аласыз. 70 немесе одан жоғары жастағы аударымдар талап етілетін ең аз үлестірім ретінде есептелуі мүмкін. «Жасы XNUMX½-ден асқан клиенттер өздерінің жеке жағдайларына мұқият назар аударуы керек», - деп қосты Врен.