Зейнетақы шоттарынан қажетті қаражатты алуды қалай кейінге қалдыруға болады

Жаңа заң кейбір зейнеткерлік шоттардан шығу жасын ұлғайтқанымен, бұл талапты ұзағырақ кейінге қалдырудың екі жолы бар.

Биылғы жылы егде жастағы адамдар өздерінің талап етілетін ең төменгі үлестірімін немесе RMD-ді IRA-дан, 401(k)s және 403 (b) жоспарларын 73-тен 72-ден алуы керек. зейнеткерлік заңнама Президент Байден желтоқсанда қол қойды. Бұл 75 жылы 2033 жасқа дейін ұзарады.

Шығаруды кейінге қалдыра отырып, сіздің инвестицияларыңыз салықсыз өсуді жалғастырады және сіз салық төлеу мерзімі кейінге қалдырылған долларларды көбірек алуды жалғастырасыз. Сонымен, бұдан да ұзақ күту мүмкіндігі бар адамдар үшін қаржылық жеңілдік болуы мүмкін.

Міне, бұл қалай болуы мүмкін.

RMD жолын кесу

RMD-ді жұмыс беруші демеушілік ететін 401(k) немесе (403(b) жоспарынан одан әрі төмен түсіруге мүмкіндік беретін бір ерекшелік жай ғана зейнетке шықпайды.

Егер сіз жалғастыра берсеңіз 73 жастан асқан жұмыс және сіз жұмыс істейтін бизнестің 5% -дан астамына иелік етпесеңіз, жұмыс берушінің жоспарларының көпшілігі RMD-ді осы жұмыс берушінің жоспарынан зейнетке шыққаннан кейін жылдың 1 сәуіріне дейін кейінге қалдыруға мүмкіндік береді. IRS басылымы 575.

IRS-те әлі жұмыс істейтін босатуды пайдалану үшін сізге жұмыс істеу керек сағаттардың саны туралы нақты ережелер жоқ, сондықтан жұмыс беруші сізді белсенді қызметкер деп санаса, зейнетке шығу кезінде толық емес жұмыс күні жұмыс істей алады.

Бірақ бұл қиын болуы мүмкін. Жоғарыда айтылғандай, сіз компанияның 5% -дан астамына ие болсаңыз, RMD-ден аулақ бола алмайсыз. Және бұл көрінгендей қарапайым емес. Мысалы, бұл бизнестегі жеке меншігіңіз ғана емес; кез келген меншік in ата-ана, жұбай, бала немесе немере бизнесі де сіздің осы критерийлерге сәйкес келетініңізді анықтауға қосылады.

Ал сіз ресми түрде зейнетке шығуды шешкеніңізде, сіздің RMD қашан бастау керек екендігі өзгереді. Уақыт маңызды. Егер сіз жыл соңында зейнетке шығуды жоспарласаңыз, кетуіңізді қаңтар айына дейін итермелеуге тырысыңыз. Осылайша, келесі күнтізбелік жылдың 1 сәуіріне дейін RMD іске қосуды кейінге қалдыра аласыз.

Әрине, сізге 401(k) жоспарының ережелерін адам ресурстары бөлімімен тексеріп, оны салық маманы басқаруы керек.

Тарих жалғасуда

Міне, маңызды ескерту: кідірту түймесі салық салуға дейінгі қаржыландырылатын барлық зейнетақы шоттарына қолданылмайды — тек ағымдағы жұмыс берушінің жоспарына қатысты. Сонымен, сіз бұрынғы жұмыс берушінің жоспарындағы кез келген IRA-дан (соның ішінде SEP және SIMPLE IRA) немесе салық төлеу мерзімі ұзартылған зейнетақы шоттарынан RMD алуға әлі де дайынсыз.

Ротқа немесе Ротқа емес

RMD ережесінен аулақ болудың тағы бір стратегиясы - дәстүрлі IRA немесе оның бір бөлігін Roth IRA-ға түрлендіру. Roth IRA бастапқы иесінің өмір сүру уақытында ең аз үлестіруді талап етпейді және сіздің мұрагерлеріңіз активтерді салықсыз мұра ете алады. Сонымен қатар, жарамды IRA активтерін айырбастау үшін кіріс шектеулері жоқ.

«Көптеген салық төлеушілер Рот конверсиясын зейнеткерлікке дейін және олар төмен салық жақшаларында болғанда RMD алуы керек кезде жасайды», - дейді Эд Слотт, сертификатталған бухгалтер in Нью-Йорк және IRA бойынша сарапшы Yahoo Finance-ке айтты.

Дегенмен, ескеретін үлкен факторлар бар.

Рот конверсиясымен сіз федералды табыс салығын қазір конверсия сомасына төлейсіз, бірақ ақшаны алып тастаған кезде, шот бес жыл бойы ашық болса және сіз 59½ жаста немесе одан асқан болсаңыз немесе мүгедек болсаңыз, болашақ табысқа төлейсіз. Егер сіз талаптарды орындамаған болсаңыз, сізге салықтың үстіне 10% айыппұл салынады.

Кейбір негізгі конверсиялық ойлар: Егер сіз салықтың жоғарылауын күтсеңіз, бұл сіз үшін жеңіс болуы мүмкін. Салық салынатын табысыңыз төмендеп кетсе немесе сіздің зейнетақы шотыңыз өткен жылы болған болуы мүмкін құнға түсіп кетсе, уақытты сәйкестендіреді.

Айтуынша, алдын ала құны айтарлықтай болуы мүмкін, өйткені сіз қазір конверсия бойынша федералды табыс салығын төлейсіз. Опцияларыңызды мұқият өлшеңіз.

Керри - Yahoo Finance компаниясының аға репортері және шолушысы. Оны Twitter-де бақылаңыз @kerryhannon.

Инвестициялық шешімдер қабылдауға көмектесетін соңғы экономикалық жаңалықтар мен экономикалық көрсеткіштер үшін осы жерді басыңыз

Yahoo Finance-тен соңғы қаржылық және іскери жаңалықтарды оқыңыз

үшін Yahoo Finance қолданбасын жүктеп алыңыз алма or Android

Yahoo Finance компаниясына барыңыз Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, және YouTube