Міне, ең жақсы қайырымдылық стратегиясын қалай таңдауға болады

Қайырымдылық сіздің жүрегіңізді жұлып алғанда, қолма-қол ақшаны аудару оңай. Бірақ басқа да беру стратегиялары үлкен салық жеңілдіктерін қамтамасыз етуі мүмкін, дейді қаржы сарапшылары.

Экономикалық белгісіздікке қарамастан, американдықтардың 70%-ға жуығы 2022 жылы қайырымдылыққа өткен жылдағыдай соманы беруді жоспарлап отыр. Соңғы зерттеу Эдвард Джонстан.

Көптеген адамдар қолма-қол ақшаны ыңғайлы болу үшін береді, бірақ бұл, әдетте, ең тиімді салықтық стратегия емес, дейді сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Дэвид Фостер, Сент-Луистегі Gateway Wealth Management негізін қалаушы.

Дегенмен S&P 500 20 жылы 2022%-дан астам төмендеді, инвесторлардың бұрынғы жылдардағы кірістері әлі де болуы мүмкін, деп түсіндірді Фостер.

Әдетте, пайдалы активтерді брокерлік шоттан қайырымдылыққа берген дұрыс, себебі сіз капиталдың өсіміне салық төлеуден аулақ боласыз, нәтижесінде ұйымға үлкен сыйлық болады. 

Әрине, шешім отбасы мүшелеріне байлықты беру ниеті сияқты басқа факторлар мен мақсаттарға байланысты, деді Фостер.

Жалпы, екі стратегия «адамдардың басым көпшілігі үшін» жұмыс істейді, деді ол.

Донорлар кеңес берген қорлар болашақ сыйлықтар үшін шотқа алдын ала қайырымдылық жасайды, ал білікті қайырымдылық таратулар жеке зейнетақы шотынан қайырымдылыққа тікелей аударымдарды пайдаланады.

Міне, қайсысы сізге сәйкес келетінін қалай анықтауға болады.

Мақсат - салық салуға дейінгі IRA-дан алымсыз ақша алу және ақшаны тікелей қайырымдылыққа жіберу, деді Фостер. Бұл қадам баптаған файлдар үшін қайырымдылық шегерімдерін қамтамасыз етудің орнына түзетілген жалпы табысты азайтады.

«Сіз 70½ немесе одан үлкен болсаңыз, бұл берудің бірінші көзі болмайтын жағдайлар салыстырмалы түрде аз», - деді ол.

Тағы бір танымал стратегия, донорлық қорлар қайырымдылық чек кітапшасы сияқты әрекет етеді.  

Активтерді донорлық қорға аударғаннан кейін, шегерімдерді бөліп көрсетсеңіз және шоттан болашақ сыйлықтар жасай алатын болсаңыз, алдын ала есептен шығаруды талап ете аласыз. 

«Бұл сіздің беруіңізді айтарлықтай жеңілдетеді», - деді Фостер, әсіресе егер сіз бірнеше қайырымдылық қорларына ақша аударып жатсаңыз. Мысалы, оншақты ұйымға бөлек есеп берудің орнына, бақылауға болатын біреу ғана бар, деді ол. 

2022 жылға стандартты шегерім жалғыз өтініш берушілер үшін $12,950 және ерлі-зайыптылар бірлесіп өтініш бергендер үшін $25,900 құрайды, яғни жалпы шегерімдер осы сомадан асып кетпесе, қайырымдылық сыйлықтары үшін салық жеңілдіктерін көрмейсіз.

Дегенмен, бірнеше жылдар бойы «қайырымдылық» арқылы бұл табалдырықтардан өту оңайырақ болуы мүмкін, деді Митчелл Краус, CFP және Санта-Моникадағы Capital Intelligence Associates компаниясының иесі, Калифорния. 

Сіз донорлық қорға көбірек аударып, кейінірек ақшаның ең жақсы себептерін таңдай отырып, қайырымдылық шегерімдерін талап ете аласыз, деді ол.