Жұмыс орныңыздағы 401(k) зейнеткерлікке шығу жоспарындағы инвестициялық опцияларды қараған болсаңыз, ақшаңызды акцияларға, облигацияларға немесе қолма-қол ақша мен қолма-қол ақшаның баламаларына салатын өзара қорларды көресіз. Бұл 401 жылы 1978(k) жоспары енгізілгеннен бері қол жетімді нұсқалар болды. Енді Джорджтаун университетінің Зейнеткерлер бастамалары орталығының жаңа зерттеуі қоспаға балама инвестицияларды қосу мүмкін болатынын анықтады. 401(k) кірісті арттыру ұзақ мерзімді перспективада 8%-ға. Мынаны білу керек.
A қаржылық кеңесші зейнеткерлік қажеттіліктеріңіз бен мақсаттарыңыздың қаржылық жоспарын жасауға көмектесе алады.
The Зейнеткерлер бастамалары орталығынан оқу Джорджтаун университетінде 401(k)s портфолиоларына балама активтерді қосу арқылы ұсынылған жақсартылған әртараптандыру және жарнасы бар ұқсас зейнетақы жоспарлары миллиондаған американдық жұмысшылар үшін үлкен табыс пен жақсартылған зейнетақы кірісін қамтамасыз ете алады дейді.
Баламалы инвестицияларға хедж-қорлар мен тауарлардан бастап коллекциялық заттарға және құрылымдық қаржылық өнімдерге дейін, мысалы, несиелік дефолт своптары және қамтамасыз етілген борыштық міндеттемелер кіреді.
Бұл жағдайда Джорджтаун зерттеуі үш баламаға назар аударады: жылжымайтын мүлік, жеке капитал қорлары және жеке несие. Және бұл балама активтерді қалай қосу керектігін қарастырды мақсатты күн қорлары (TDFs) сіздің зейнетақы жинақтарыңызды айтарлықтай арттыруы мүмкін.
«Жеке капиталға, нақты активтерге және жеке несиеге бөлуді қамтитын кеңейтілген TDF ұзақ мерзімді зейнетақы кірістерін күтуді және ең нашар нәтижелерді сәйкесінше 8% және 6% жақсартады», - деп қорытындыланды зерттеу.
Неліктен 401 (к) астам адам ТТҚ-ға инвестиция салады?
Мақсатты дата қорлары - бастапқы жылдардағы неғұрлым құбылмалы қор қоспасынан тұрақтыға дейін уақыт өткен сайын қордың активтер жиынтығы мен тәуекел профилін реттейтін өзара қор түрі. портфелі қордың мақсатты күні жақындаған сайын.
Бұл инвестиция әдетте 2035 жылғы Vanguard Target Retirement Fund сияқты инвестордың зейнеткерлікке шыққан кезде ақшаны алуды бастауы күтілетін белгілі бір жылға бағытталған.
2006 жылғы Зейнетақыны қорғау туралы заңға қол қойылғаннан бері жұмыс берушілерге жұмыс орнындағы 401(k) зейнетақы шоттарына автоматты түрде тіркеуге рұқсат берілді, бұл ақшаны Әдепкі инвестицияның білікті балама нұсқасы, ол әдетте мақсатты күн қорларын пайдаланады. Нәтижесі бұл қаражатты пайдаланудың өсуі болды.
Есепке сәйкес, 2021 жылдың соңында «Авангард жоспарына қатысушылардың 64%-ы 7 жылдың соңындағы 2004%-бен салыстырғанда әдепкі инвестициялық бағдарламаға ғана инвестицияланған. Автоматты түрде тіркелетін жоспарлардың … 98%-ы мақсатты күн қорын таңдады. әдепкі ретінде».
Мақсатты күн қорлары жақында қол қойылғаннан кейін одан да көп белсенділікті көреді Secure 2.0 Act қол қойылды. 2025 жылдан бастап жаңа 401(k) және 403(b) жоспарын қосатын компаниялар ең төменгі жарна мөлшерлемесі 3%-дан 10%-ға дейін өз қызметкерлерін автоматты түрде тіркеуі қажет. Ең төменгі жарна мөлшері жыл сайын 1%-дан 15%-ға дейін артады.
TDF-ке балама инвестицияларды қосудың артықшылықтары
Зерттеу баламалы инвестициялардың жоғары кірістіліктен инфляцияны қорғауға және портфельдік тәуекелді азайтуға дейін көптеген артықшылықтарға ие болуы мүмкін екенін көрсетеді.
Жылжымайтын мүлік, мысалы, жоғары инфляцияға сезімтал табыс пен капиталдың өсуін қамтамасыз ете алады. Салыстырмалы түрде жеке капитал жоғары ұзақ мерзімді кірісті ұсына алады, өйткені бұл инвестициялар жылдам дамып жатқан шағын және орта жеке компанияларға арналған. Ал облигациялар және секьюритилендірілген несиелер сияқты жеке несие инвесторларға жалпы тәуекелі төмен жоғары кірісті ұсына алады.
Сондай-ақ TDF танымалдылығы артып келе жатқанымен, зерттеу сонымен қатар тұрақты ток жоспарының инвестицияларының дизайны өсуді қолдау, тәуекелдерді тегістеу және жұмысшылардың зейнеткерлік табыс нәтижелерін жақсарту үшін дамуын жалғастыруы керек екенін мойындайды.
«DC жоспарлары Жарналарды инвестициялау тек дерлік мемлекеттік акцияларға, инвестициялық деңгейдегі облигацияларға және қолма-қол ақшаға бөлінгендіктен, әлі де болса өздерінің әлеуетін толық пайдалана алмай отыр», - делінген зерттеуде. «Жоспарға қатысушылар өз шоттарының кірістері мен шығындарын толығымен сіңіретіндіктен, нарықтық оқиғалар олардың зейнетке шығу қабілетіне қатты әсер етуі мүмкін».
Bottom Line
Джорджтаун университетінің Зейнеткерлік бастамалар орталығының жаңа зерттеуі 401(k) портфолиоға және басқа белгіленген жарнасы бар зейнетақы жоспарларына балама активтерді қосу АҚШ-тың миллиондаған жұмысшылары үшін үлкен табыс пен жақсартылған зейнетақы кірісін қамтамасыз ете алатынын көрсетеді. Бірақ өсуді қолдау және зейнеткерлік инвесторлар үшін тәуекелді азайту үшін әлі де қосымша орын бар.
Зейнетақыны жоспарлау бойынша кеңестер
A қаржылық кеңесші зейнетке шығу үшін төлеуге көмектесетін кешенді қаржылық жоспарды жасауға көмектесе алады. SmartAsset тегін құралы сізді аймағыңызға қызмет көрсететін үш тексерілген қаржылық кеңесшілермен сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен еш ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Егер сіз зейнеткерлікке ақша салудың әртүрлі жолдарын іздесеңіз, міне 13 қаржылық инвестиция және мысалдар 2023 жылы қарастырылады.
Фото несие: ©iStock.com/simon2579, ©iStock.com/Ева-Каталин, ©iStock.com/AsiaVision
Пост Міне, 401(k) 8%-ға арттырудың бір оңай жолы бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/heres-one-easy-way-boost-172137600.html