Жоғары инфляцияның қос соққысынан және жылжымалы қор нарығынан сілкініп, инвесторлар жігерленді. Осы айдың басында Қазынашылық департаменті инфляциядан қорғалған I облигацияларының жиынтық пайыздық мөлшерлемесі кем дегенде 9.62% болатынын хабарлады. қазан айының соңына дейін.
I облигациялары деп аталатын қазынашылық инфляциядан қорғалған АҚШ жинақ облигацияларына инвестициялау өмір сүру құны көтерілгенде, әсіресе банктер федералдық сақтандырылған чектерге, жинақтарға, депозиттік сертификаттарға (CD) және ақшаға ең төменгі мөлшерлемелерді төлейтін кезде ақылды стратегия болуы мүмкін. нарықтық шоттар.
Бірақ олар шектеулерге байланысты үнемдеудің немесе инвестициялаудың негізгі әдісі бола алмайды, дейді сарапшылар.
«Шынымды айтсам, олар жоғары, оң мөлшерлеме төлегенімен, сіз көп ақша сала алмайсыз», - Лиза А.К. Кирхенбауэр, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және негізін қалаушы. Omega Wealth Management Арлингтонда, Вашингтон Yahoo Money-ге хабарлады. «Мен клиенттердің мұны істегеніне жақсымын, бірақ бұл панацея емес».
Мен облигациялар дегеніміз не?
Бұл облигациялар үкімет тарапынан қолдау табады және инфляция қарқынын сақтауға кепілдік береді, өйткені олардың қайтарымы Тұтыну бағасының индексіне байланысты, ал пайыздар мемлекеттік және жергілікті салықтардан босатылады.
I облигацияларын АҚШ қазынашылығының веб-сайтынан комиссиясыз сатып алуға болады, Қазынашылық, электронды түрде сатып алған кезде $25 немесе одан да көп қадамдармен. Қағаз облигациялар бес номиналда сатылады; $50, $100, $200, $500, $1,000. Олар 30 жыл бойы немесе ақшаға айналдырылғанға дейін пайыздарды алады, қайсысы бірінші келеді.
Кейбір шектеулер бар. I облигацияларын өтемес бұрын кем дегенде 12 ай ұстауыңыз керек. Оның үстіне, егер олар бес жыл бұрын қолма-қол ақшаға айналдырылған болса, алдыңғы үш айдағы пайыздар жоғалады.
Жалпы, сіз күнтізбелік жыл сайын тек 10,000 XNUMX долларға дейін I облигацияларын сатып ала аласыз. Бірақ бұл соманы арттырудың жолдары бар, мысалы, сіздің федералды салықты қайтару қосымша 5,000 АҚШ доллары облигациясын тікелей сатып алу. Бірлескен салық декларациясын тапсыратын ерлі-зайыптылар жылына 25,000 16 долларға дейін сатып ала алады. Лимиттен асатын сатып алулар қайтарылады, бірақ бұл қайтару XNUMX аптаға созылуы мүмкін, дейді Қазынашылық департаменті.
Неліктен мен облигациялардың осындай жақсы кірісі бар?
Қазынашылық департаментінде кірістің композиттік мөлшерлемесі үшін арнайы тұздық бар, бірақ пайыздық мөлшерлеме қалай есептелетіні біршама шатастырады.
Мен байланыс құрама мөлшерлеме комбо болып табылады: облигация шығарылған кезде белгіленген мөлшерлеме, ол оның 30 жылдық қызмет ету мерзімі ішінде өзгеріссіз қалады және тұтыну бағасы индексінің алты айлық өзгеруіне негізделген және жылына екі рет қалпына келтірілуі мүмкін ауыспалы мөлшерлеме. , мамыр және қараша айларында. Қазынашылық департаменті екеуін құрама мөлшерлемеге біріктіру үшін формуланы пайдаланады.
Мысалы, I облигациясын 1 жылдың 2022 шілдесінде сатып алсаңыз, 9.62% 31 жылдың 2022 желтоқсанына дейін қолданылады. Пайыз жарты жылда бір рет қосылады. Бұл мөлшерлеме әлі де пайыз алып отырған ескі I облигацияларға да қатысты.
Бұл композиттік мөлшерлеме нөлге дейін төмендеуі мүмкін екенін айтты онда бар, одан төмен түспеуге кепілдік беріледі, сондықтан сіз облигацияны өтеген кезде бастапқы инвестицияңызды қайтарып алатыныңызға сенімді боласыз.
Зейнетақы шоттары үшін емес
Баламалы инвестициялық құралдарды ескере отырып, бұл кірістер әсіресе тартымды.
Банкрейттің соңғы апталық мәліметі бойынша жинақ шоттары бойынша ұлттық орташа пайыздық мөлшерлеме 0.06 пайызды құрайды. тексеру мекемелерінің. Ақша нарығының шоттарының мөлшерлемелері орташа есеппен 0.08% құрайды, ал CD дискілері түрі мен ұзақтығына байланысты кез келген жерде 0.26%-дан жарты пайызға дейін қайтарылады. Банкрат.
Қор нарығының биылғы жылғы кірістері одан да нашар.
Бірақ мен облигациялар шешім ретінде ғана барады. Дәстүрлі IRA, Roth IRA немесе 401(k) жоспары сияқты жұмыс беруші демеушілік ететін жинақ жоспарында I облигацияларын сатып ала алмайсыз. Сіз осы бағдарламалардан тыс жинақтары бар I облигацияларын сатып алуыңыз керек.
«Мен облигациялар сізге көмектесе алады қорғау сатып алу қабілетін жоғалтудан үнемдеу», - Маргерита М. Ченг, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және бас директор Көк мұхиттың жаһандық байлығы, Gaithersburg, Md., Yahoo Money хабарлады. «Бірақ сізде кез келген төтенше жағдайлар немесе туындайтын мүмкіндіктер үшін ақшалай қаражаттың жеткілікті қоры бар екеніне көз жеткізгіңіз келеді, өйткені облигациялар алғашқы бес жылда өтелсе, пайыздық өсімпұл болады».
Керри - Yahoo Money компаниясының аға хабаршысы және аға репортері. Оны Twitter-де бақылаңыз @kerryhannon
Yahoo Money-тен соңғы жеке қаржы трендтері мен жаңалықтарын оқыңыз.
Yahoo Finance компаниясына барыңыз Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, және LinkedIn.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/treasury-i-bonds-204629422.html