Дәл қазір финтехте не қызық және не жоқ

Қаржылық технологиялар венчурлық капиталистер үшін инвестицияның ең ыстық саласы болып табылады — Әрбір 1 доллардан 5 доллар қаржыландыру 2021 жылы финтех стартаптарына түсті.

Бірақ құлдырау бұрышында болуы мүмкін, инвесторлар азырақ және азырақ чек жазады. Және олар қай компанияларды қайтарғысы келетінін таңдай бастады.

CB Insights мәліметтері бойынша, 18 жылдың бірінші тоқсанында финтех фирмаларына жаһандық венчурлық инвестиция 2022%-ға төмендеді.

Бұл өткен жылы венчурлық капиталисттердің криптовалюта және «қазір сатып алу, кейінірек төлеу» сияқты финтехтің белгілі бір қалталарынан және төлемдерді цифрландыру сияқты тұрақты кіріс ағындарын жасауға бағытталған аз сексуалды салаларда ротацияға әкелді. кәсіпорындар үшін өңдеу.

Сонымен, қазір финтехте не қызық? Ал несі жоқ? Мен маусым айында Амстердамдағы Money 20/20 Europe іс-шарасына аймақтың кейбір үздік стартап инвесторларымен, кәсіпкерлерімен және сарапшыларымен сөйлесу үшін бардым. Міне, олардың айтуы керек еді.

Инвесторлар әлі де көңілсіз кәсіпорындар мен тұтынушылар үшін аз ауыртпалықсыз төлемдерді жасау және қабылдау идеясымен. Жолақ болуы мүмкін бірнеше сұрақтарға тап болады оның құны 95 миллиард доллардан асады. Бірақ бұл цифрлық төлемдер кеңістігінде келесі жеңімпаздарды іздеуге VC кедергі келтірмеді.

«Менің ойымша, біз финтехтердің келесі ұрпағы пайда болатынын көреміз», - деді Рикардо Шафер, неміс венчурлық капиталы Target Global фирмасының серіктесі. «Заттарды салу әлдеқайда оңай».

«Ашық банкинг», «қызмет ретіндегі банкинг» және «енгізілген қаржы» сияқты тауашаларды салалық сөздер қазір сәнде, көптеген жаңа финтех фирмалары қазіргі ойыншылардың көлемін жеуге үміттенеді.

Ашық банкинг лицензиясы жоқ несие берушілер болып табылмайтын фирмаларға адамдардың банктік шоттарына тікелей қосылу арқылы қаржылық қызметтерді дамытуды жеңілдетеді. Инвесторлардың назарын аударған нәрсе - төлемдерді жеңілдету үшін осы технологияны пайдалану. Бұл қазір өте ыстық аймақ, бірнеше стартаптар саудагерлерден қомақты ақы алатын несие карталарын бұзуға үміттенеді.

Компаниялар сияқты виза, Mastercard және тіпті алма тенденцияға баса назар аударады. Visa швецияның Tink компаниясын 2 миллиард доллардан астам сомаға сатып алды, ал Apple оны тоқтатты Кредиттік мақтау, андеррайтинг несиелеріне көмектесу үшін тұтынушылардың банктік ақпаратына сүйенетін компания, оның кеңеюін «қазір сатып алыңыз, кейінірек төлеңіз” несиелер.

«Жалпы алғанда ашық банкинг үлкен шулы сөзден шот төлемдері немесе ақшаны толтыру сияқты ешкімді шын мәнінде қызықтырмайтын процестерге үздіксіз интеграциялануға айналды», - деді Tink бас директоры Дэниел Кьеллен.

Кьелленнің айтуынша, Tink қазір Швецияның ішкі нарығында соншалықты танымал, оны ай сайын ересек тұрғындардың шамамен 60% пайдаланады. «Бұл маңызды сан», - дейді ол.

Енгізілген қаржы – бұл қаржы қызметтерінің өнімдерін қаржыға еш қатысы жоқ компанияларға біріктіру. Елестетіңіз Disney Интернетте немесе оның ойын-сауық саябақтарында пайдалануға болатын жеке банктік шоттарды ұсынады. Бірақ мұны жүзеге асыруға арналған барлық жұмыстарды сіз ешқашан кездеспейтін үшінші тарап фирмалары жүргізеді.

Қызмет ретіндегі банкинг осы үрдістің бір бөлігі болып табылады. Бұл дәстүрлі қаржы әлемінен тыс компанияларға реттелетін мекемеде өздерінің төлем карталарын, несиелерін және цифрлық әмияндарын ұсынуға мүмкіндік береді. 

«Сіз технологияны өзіңіз құрастыра бастай аласыз және лицензияға өтініш бере бастайсыз, бұл жылдарға созылады және ондаған миллиондаған қаржыландыру қажет болады немесе серіктес таба аласыз», - деді Иана Димитрова, OpenPayd бас директоры.

Жаңа криптовалюта алмасу туралы идеяңыз бар ма? Немесе келесі Кларнаға қатысамын деп ойлайсыз ба? Сізге қаражат жинау қиынырақ болуы мүмкін.

«Біз дәл қазір аулақ болғымыз келетін заттардың токенизациясы және тиын жағы», - деді Фархан Ладжи, Anthemis Capital финтехқа бағытталған венчурлық қордың басқарушы директоры.

Дегенмен, криптовалютаға қолдау көрсететін инфрақұрылым - бұл блокчейндегі деректерді талдайтын бағдарламалық жасақтама болсын немесе цифрлық активтерді бұзудан сақтайды - ол уақыт сынағына төтеп береді деп санайды.

«Инфрақұрылым белгілі бір валютаның көтерілуіне немесе төмендеуіне байланысты емес», - деді ол.

Инвесторлар күн сайын криптовалюталар мен өзгермейтін таңбалауыштармен сауда жасайтын адамның барлық ноу-хауынсыз адамдарға цифрлық активтерге қол жеткізуді жеңілдететін компанияларда көбірек әлеуетті көреді - бұл «Web3» деп аталатын кеңірек трендтің бөлігі.

Криптоға келетін болсақ, «бүгінгі таңда бізді ең қызықтыратын салалар - бұл классикалық салаларда аналогтық тәжірибеміз бар салалар», - деді Рана Яред, венчурлық капиталдың Balderton фирмасының серіктесі.

BNPL-ге келетін болсақ, VC бизнес-модельдерінде өзгеріс болды. Ал Кларна сияқтылар және Бекітіңіз олардың бағалары құлдырап кетті, BNPL стартаптары бизнес арасындағы мәмілелерді реттеуге бағытталған көп тартымдылыққа ие болу.

«B2C [бизнестен тұтынушыға] BNPL өсімі баяулауда ... және реттеуші алаңдаушылық өсуді тежеуі мүмкін», - деді Филип Бентон, Omdia нарықтық зерттеу фирмасының финтех талдаушысы.

Бизнестен бизнеске BNPL, керісінше, «өте төмен базадан басталады», сондықтан «үлкен» әлеуетке ие, деп қосты ол.