Орташа американдық үшін зейнеткерлікке шыққандағы денсаулық сақтау олардың бүкіл жинақ шотындағыдан қымбатырақ болады.
Өкінішке орай, Medicare көмектеспейді.
Денсаулық сақтау, әрине, зейнеткерлердің көпшілігі дайындалуы керек жалғыз басты бағыт. Жақында, EBRI шығарған зерттеу (Қызметкерлердің сыйақысын зерттеу институты) мұның қаншалықты маңызды екенін атап өтті. Институттың мәліметтері Medicare ұсынатын қамтуға қарамастан, зейнеткерлер зейнеткерлікке шыққанда денсаулығына айтарлықтай шығындарды қалтасынан төлеуі керек екенін анықтайды. Бұл шығындар сақтандыру сыйлықақыларын, бағдарлама шегерімдерін және рецепт бойынша дәрі-дәрмекпен емдеуді қоса алғанда, бірқатар шығындарды қамтиды.
Зейнеткерлікке шығуды жоспарлауға көмектесу үшін, соның ішінде денсаулық сақтау үшін төлеу әдісін қарастырыңыз қаржылық кеңесшімен жұмыс істеу.
Денсаулық сақтау шығындарының мәліметтері
Зейнеткерлердің денсаулық сақтау шығындары қаншалықты ауқымды болуы мүмкін. Зейнетақылық қаржыны анықтаудағы ең үлкен қиындықтардың бірі - деректердің тайғақтығы. Зерттеушінің нәтижелері өлім туралы болжамдарға, жергілікті өмір сүру құнына, жаңартылған мемлекеттік бағдарламаларға, нарықтық кірістерге және т.б. негізделген. EBRI зерттеуі ең соңғы нұсқасын қабылдаған үлгіні іске қосып, оны түзетуге тырысады Medicare және стандартты демографиялық деректерге негізделген өмір сүру ұзақтығы әртүрлі үлкен халық.
Осы контекстте EBRI, тіпті қосымша сақтандыру (әдетте «Медигап» сақтандыру деп аталады) болса да, ер адамдарға зейнеткерлікке шыққандағы денсаулық сақтау қажеттіліктерін төлеу үшін арнайы жинақта $166,000 қажет болатынын анықтады. Ұзақ күтілетін өмір сүру ұзақтығы бар әйелдер үшін бұл сан 197,000 318,000 долларға, ал екі адамдық үй шаруашылығы үшін орташа есеппен XNUMX XNUMX долларға дейін көтеріледі.
Бұл өз алдына үлкен сандар. EBRI нәтижелерін одан да айқын ететін нәрсе - бұл олардың адамдардың жалпы жинақтағы жинақтарымен салыстыру.
The медиана зейнеткерлік жастағы (65 жастан жоғары) үй шаруашылығында жалпы жинақта $87,725 бар. Бұл толықтырылады Әлеуметтік қамсыздандырудан түскен табыс, бұл өзгеріп отырады және табысы жоғары үй шаруашылықтарына көбірек төлейді. Қосымша табысқа қарамастан, көптеген қаржы сарапшылары зейнеткерлікке шыққандағы орташа үй шаруашылығының шығындарын төлеу үшін бұл өте төмен деп санайды.
Бұл сонымен қатар біреудің денсаулығына жұмсайтын шығындарының жартысынан азы.
Medicare рөлі
Мұның көп себебі мынаған байланысты Medicare бағдарламасы.
Medicare қарапайымдылығымен танымал. Көптеген американдықтар бұл зейнеткерлерге арналған денсаулық сақтаудың қарапайым әмбебап бағдарламасы деп санайды. Дегенмен, бұл бағдарлама толық медициналық сақтандыруды қамтамасыз етпейтіні және ешқашан болмағаны шындық. Оның орнына, бұл әрқашан ауруханада болу және дәрігердің кездейсоқ келу ақысын төлеуге бағытталған опциялардың бір бөлігі болды. Үкімет уақыт өте келе бұл бағдарламаның кейбір бөліктерін жаңартқанымен, мысалы, рецепт бойынша берілетін дәрілерге ішінара төлемді қосу арқылы Медикамент Д., жеке зейнеткерлер әрқашан босаңсуды көтереді деп күтілген.
Көптеген үй шаруашылықтары мұны Medicaid қосымша сақтандыруының комбинациясы арқылы жабады (бұл есіңізде болсын: басқа бағдарлама) және (сирек болса да) жұмыс берушінің медициналық сақтандыру жоспарлары. Бірге ол әлеуетті қымбат сыйлықақылар желісін және қалтадан тыс шығындарды жасайды.
Шығындардың бірден-бір ең үлкен анықтаушысы біреудің Medicare бағдарламасының қай нұсқасына жазылатыны болып табылады. Бағдарламада екі нұсқа бар. нұсқалары, дәстүрлі және ретінде белгілі басымдық. Дәстүрлі медициналық көмекке ауруханада болу, дәрігерге бару және кейбір дәрілік шығындар кіреді (тиісінше A, B және D бөліктері). Ол азырақ қызметтерді қамтиды және қалталық шығындарды қамтиды, бірақ оны барлық провайдерлер де қабылдайды.
Медицина артықшылығы Дәстүрлі Medicare қолданбайтын қамтуды қамтиды, мысалы, рецепт бойынша берілетін дәрілер мен стоматологиялық қамту. Дәстүрлі медициналық көмекке қарағанда оның қалтадан шығатын шығындары аз және жалпы шығындарға көбірек шектеулер бар. Дегенмен, бағдарламаны жеке сақтандырушылар да басқарады, бұл төлемдердің төмендеуіне және үстеме шығындардың жоғарылауына әкеледі, сондықтан артықшылықты әлдеқайда аз провайдерлер де қабылдайды.
EBRI қысқартылған таңдауды шеше алатын зейнеткерлер үшін Medicare Advantage жалпы шығындарда үлкен айырмашылықты жасайтынын анықтады. Бұл бағдарламаға тіркелген ерлерге зейнеткерлікке шыққандағы шығындарын қанағаттандыру үшін шамамен $ 96,000 қажет, ал әйелдерге орташа есеппен $113,000 қажет. Бұл 65 жастағы адамдардың көпшілігінің жалпы активтерінен әлі де көп болса да, бұл дәстүрлі медициналық көмекке тіркелгендердің жұмсаған ақшасынан айтарлықтай аз.
Үлкен мәселе
Дегенмен Medicare нұсқасының ешқайсысы денсаулыққа кешенді көмек бермейді. Дәрі-дәрмек құнынан ұзақ мерзімді күтімге дейін бағдарламада қатаң шектеулер бар. Міне, сондықтан бір Кайзер қоры зерттейді табылған, барлық зейнеткерлердің шамамен 90% -ында қосымша денсаулық сақтау жоспарлары бар. Табысы төмен зейнеткерлер Medicaid бағдарламасына қатыса алады, ал басқа көптеген зейнеткерлер «Medigap» деп аталатын қосымша үшінші тарап сақтандыру жоспарларына жазылуды таңдайды. Бұл Medicare әдетте жібермейтін шығындарды жабатын медициналық сақтандыру бағдарламалары және оларда айына шамамен 130 доллардан 300 долларға дейінгі сыйлықақылар болады.
Сіз таңдағаныңызға қарамастан, барлық зейнеткерлік денсаулық бағдарламалары қосымша шығындармен бірге келеді. Тіпті Medicare өзі шегерімдерді, қосымша төлемдерді және сыйлықақыларды талап етеді, олардың көпшілігі толығымен тегін медициналық сақтандыруды қамтамасыз етеді деп күтетін зейнеткерлер үшін таң қалдырады. Қосымша сақтандыру қалталық шығындарды талап етеді, Medicaid бағдарламаларының көпшілігі пациенттердің жарналарының қандай да бір түрін талап етеді және жиі зейнеткер ешқандай бағдарлама қамтымайтын емдеуді қажет етеді.
Бұл қосылады және EBRI бұл шығындар тек өсуді жалғастырады деп күтеді. Денсаулық сақтау қымбаттаған сайын, өмір сүру ұзақтығы ұзарады және жұмыс берушілер де, үкімет те дәстүрлі жәрдемақы бағдарламаларын қысқартуды қарастырады, көптеген үй шаруашылықтары бұрынғыдан да көп зейнетақы шоттарын тұтыну үшін медициналық сақтандыруға дайындалуы керек.
Bottom Line
Қызметкерлердің сыйақысын зерттеу институтының жаңа зерттеуінде зейнеткерлікке шыққанда сіздің денсаулық сақтауыңыз үшін төлеуге кететін шығындар, орташа зейнеткерлік шоттан жалпы алғанда үлкен шығындар туралы кейбір қиын сандар бар.
Зейнетақыны жоспарлау бойынша кеңестер
Медициналық шығындар - бұл үлкен дәрежеде, зейнетке шығу кезінде келісуге жатпайтын шығындар. Сондықтан кез келген жақсы зейнетақы жоспарын есептеу керек дәрігерге төлегеннен кейін сізде қанша ақша қалады.
A қаржылық кеңесші зейнеткерлік қажеттіліктеріңізді жоспарлауға көмектеседі. Қаржы кеңесшісін табу қиын емес. SmartAsset тегін құрал сізді аймағыңызға қызмет көрсететін үш тексерілген қаржылық кеңесшілермен сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен еш ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Фото кредит: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/Drazen Zigic, ©iStock.com/interstid
Пост Денсаулық сақтау көптеген зейнеткерлерге қарағанда қымбатқа түседі: неге Medicare жауап бермейді бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/healthcare-cost-more-most-retirees-220339024.html