Үй сатып алушылар ипотекалық несие мөлшерлемесінің өсуінен бас тартудың жолдарын табуда

Ал көп үй сатып алушылар бастапқы жылдарында төмен мөлшерлемелері бар үй несиелерін қарастырады. Ипотекалық банкирлер қауымдастығының мәліметінше, соңғы үш айда реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотекаға өтінімдер екі есеге өсті.

2020 және 2021 жылдардың көп бөлігінде өте төмен ипотекалық мөлшерлемелер американдықтарға үй бағасының күрт өсуін өтеуге көмектесті. 30 жылдық тіркелген ипотека бойынша орташа мөлшерлеме алғаш рет 3%-дан төмен түсті 2020 жылдың шілдесінде 2.65 жылдың басында 2021% деңгейіне дейін төмендеді. 

Биыл бәрі өзгерді. Федералдық резервтің ипотекалық облигациялар нарығынан шегінуі ставкаларды көтеруге көмектесті қаңтар айының басынан бері тұрғын үй несиелері бойынша 2 пайыздық тармаққа жақындады, бұл олардың соңғы онжылдықтардағы ең күрт көтерілуі. Ал егер ФРЖ болжанғандай жыл бойы өзінің эталондық мөлшерлемесін көтеруді жалғастырса, олар одан да жоғары көтерілуі мүмкін. 

Іздеуді бастаған кезде бағалары 4%-дан әлдеқайда төмен бағаланған болашақ сатып алушылар қазір 6%-дан 5%-ға жақын мөлшерлемелермен бетпе-бет келеді. Олар бейімделуге тырысады. 

«Бұл нәрестеге біраз уақыт қант беріп, содан кейін оны алып кету сияқты», - деді

Ральф МакЛофлин,

жылжымайтын мүлік деректері бойынша Kukun фирмасының бас экономисі. «Олар оның мәңгілікке жойылатынын және қантсыз нәрселермен өмір сүре алатынын білгісі келеді».

Көбірек үй сатып алушылар тарифтерді құлыптау туралы келісімдер және жеңілдік ұпайлары түрінде төмен тарифтерді қамтамасыз ету үшін алымдарды төлеуді таңдайды. Қарыз алушы ипотека құнының 1% мөлшерлемесі бойынша ұпайларды сатып ала алады; әрбір ұпай мөлшерлемені пайыздық тармақтың бір бөлігіне төмендетеді. 

Ұлттық риэлторлар қауымдастығының бағалауы бойынша, сәуірде қарыз алушылар дисконттау нүктелері мен несие алу шығындары үшін орта есеппен $3,134 төледі. Бұл бір жыл бұрынғыдан 31 пайызға жоғары.

Пол Эгбеле өткен жылы нарыққа шыққанда шамамен 2.5% мөлшерлемені белгіледі. Бірақ ол өткен күзде жабылады деп күткен Red Oak, Техас үйінің аяқталуы мамыр айына дейін кешіктірілді. 

Ол ақпан айында ставкалар күрт көтеріле бастағанға дейін 3.5% деңгейінде болды. Сәуірде 60 күндік құлып біткеннен кейін ол несие берушіге төледі,

JPMorgan Chase

& Co., оны мамырдың басына дейін ұзарту үшін шамамен $1,700. 

Интернетте аяқ киім сату бизнесімен айналысатын Эгбеле мырза өзінің мөлшерлемесін 4,600%-ға дейін төмендету үшін жеңілдік ұпайлары үшін шамамен 3.25 доллар төлеуді жөн көрді. 

Оның ай сайынғы ипотекалық төлемдері, егер ол бүгінгі орташа мөлшерлеме 500% -дан жоғары болса, олардан шамамен 5 долларға төмен.

«Мен әлі де төлемдерді төлей алатын едім, бірақ мен ренжіген болар едім», - деді Эгбеле мырза.

Neat Loans ипотекалық несие берушісінде клиенттердің шамамен 75% бірінші тоқсанда жеңілдік ұпайларын төлеуді таңдады, бұл бір жыл бұрынғы 20% -дан аз. 

«Олар дәрі-дәрмегін ішіп, 30 күн бұрынғы жағдайға оралу үшін бір реттік төлем жасап жатыр», - деді.

Том Фьюри,

Боулдер, Коло компаниясының тең құрылтайшысы.

Джаред Хансен,

Юта штатындағы Солт-Лейк округіндегі жылжымайтын мүлік агентінің айтуынша, жоғары бағалар осы жылы шамамен 15 болашақ клиентті нарықтан ығыстырды. Әлі де сатып алуға мүмкіндігі барлардың кейбірі бес, жеті немесе 10 жылдан кейін қалпына келтірілетін бастапқы мөлшерлемелері төмен ипотеканы қарастырады.

Өткен аптада реттелетін ипотека бойынша орташа мөлшерлемелер несие шарттарына байланысты 3.69%-дан 5.03%-ға дейін өзгерді, деп хабарлайды Bankrate.com. Веб-сайттың 30 жылдық белгіленген мөлшерлемемен ипотека бойынша орташа мөлшерлемесі сол кезеңде 5.22% құрады.

Бүгінгі ARMs 2008 жылғы қаржылық дағдарысқа дейін танымал болғандардан ерекшеленеді. Содан кейін, ARMs бір-екі жылдан кейін күрт көтерілген төмендетілген пайыздық мөлшерлемелері бар қарыз алушыларды тартты, олар үй иелерін төлей алмай жүрген төлемдермен қинады. Урбан институтының мәліметі бойынша, 2005 жылы ең жоғары деңгейде реттелетін несиелер барлық берілген ипотеканың 50%-ға жуығын құрады.

«Олар негізінен реттелмеген», - деді

Жігіт Секала,

Inside Mortgage Finance бас атқарушы директоры.

Дағдарыстан кейінгі ережелер қарыз алушыларды қорғауды күшейтті. Несие берушілер бұдан былай қысқа мерзімді тизер мөлшерлемелерін ұсына алмайды және мөлшерлемелердің қаншалықты жоғарылауына шектеулер бар. Біліктілікке ие болу үшін үміткерлер бастапқы мөлшерлемеден айтарлықтай жоғары мөлшерлемелер бойынша ипотекалық төлемдерді төлей алуы керек. ARM дерлік жойылды; қаңтарда олар жаңа ипотеканың 1.7% құрады, деп хабарлайды Urban Institute.

Айнымалы мөлшерлемесі бар ипотека әлі де тәуекелді қамтиды: егер қарыз алушы мөлшерлеменің ықтимал көтерілуіне дейін жоспарланғандай сата алмаса немесе қайта қаржыландыра алмаса, ай сайынғы төлемдер кірістің әлдеқайда көп бөлігін жеуі мүмкін. 

Атланта Федералдық резервтік банкінің деректеріне сәйкес, ай сайынғы ипотекалық төлемдер 2008 жылдың тамызынан бері ең төменгі қолжетімді деңгейде болды. Орташа американдық үй шаруашылығына ақпан айында орташа бағадағы үйдегі төлемдерді жабу үшін табысының 34.9% қажет болды. Бұл бір жыл бұрынғыдан 29.2%-ға көп.

Екі ай бұрын Алексиа Мартиннің ипотекалық несие берушісі ол және оның жігіті 3.5% мөлшерлемеге сәйкес келетінін айтты. Бірақ олар Шарлотта (NC) салып жатқан үй қыркүйекке дейін дайын болмайды, олар тарифтер жоғары болады деп күтеді. 

Соңғы екі айда тарифтердің тұрақты өсуін көргеннен кейін, ерлі-зайыптылар сәуір айының соңында 4,500% мөлшерлемені қамтамасыз ету үшін 5.5 доллар мөлшерінде тарифтік комиссия төлеуге шешім қабылдады. 

«Маған 5.5% ұнамайды, бірақ мен бұл туралы жақсы сезінемін, өйткені олардың кейінірек жоғары болатынын білемін», - деді Мартин ханым.

Орла Маккаффриге мына мекенжайға жазыңыз [электрондық пошта қорғалған]