Кейін грант беруші қайтыс болса, сенімді басқарушы болу қиын болуы мүмкін, әсіресе егер сіз мүлікті таратуға жауапты болсаңыз. Үйлер қаржылық және сезімдік себептерге байланысты отбасындағы ең құнды активтердің бірі болып табылады. Сондықтан мүлікті a-дан қалай аудару керектігін түсіну өте маңызды сенімділік тағайындалған бенефициарға. Сенімгерлік меншік иесі қайтыс болған кезде, сенімгерлікпен басқарушы пайда алушыға мүліктік меншік құқығын беру туралы талап қою немесе беру актісі арқылы мүлікті сенімгерлік басқарудан бере алады. Мұнда процесс және егер сіз бенефициар болсаңыз, мұраланған мүлікпен не істеу керектігі туралы мәліметтер берілген.
Жылжымайтын мүлікті жоспарлау күрделі процесс. Бүгін сізге көмектесе алатын қаржылық кеңесшіні табыңыз.
Қайтыс болғаннан кейін мүлікті сенімгерліктен тыс қалай беруге болады
Мүлікті сенімгерлік басқарудан беру - сенімді басқарушының жұмысы. Әдетте, сенімгерлік басқарушы қайтыс болғаннан кейін, сенімгерлікпен басқарушы трасттың бенефициарларына хабарлайды, трасттың шарттарын бекітеді және бенефициарлар активтерді алады.
Сонымен қатар, грант берушінің өлімі сенімге ие болады қайтарымсыз. Нәтижесінде, трасттың ережелері тұрақты болады және бенефициарлар кез келген активтерді алу үшін оларға бағынуы керек. Сонымен, бенефициарлар мүлікті сенімгерлікпен мұраға алу үшін кәмелеттік жасқа жету сияқты нақты талаптарды орындауы керек. Сол сияқты, сенімгерлік басқарушының келесідей сипатталған рөлі бар.
Актіні Бенефициарға беру
Мүлікке акт меншік құқығын береді, сондықтан құжатты бенефициарға беру бірінші маңызды қадам болып табылады. Атап айтқанда, сізге қажет болады талаптан бас тарту немесе беру актісі. Мұндай құжаттаманы толтыру ережелері мемлекетке байланысты өзгереді, сондықтан құжатта қателер жоқ екеніне көз жеткізу үшін адвокатпен жұмыс істеу ұсынылады.
Акт туралы ақпаратты беріңіз
Сенімді басқарушы ретінде сіз дұрыс ақпаратты қамтитын аудару актісіне жауаптысыз. Біріншіден, акт бенефициардың мүлікті сатып алмағанын көрсетуі керек. Сонымен қатар, аудару мүлікті сату болып табылмайтындықтан, бенефициар төлем жасамайды аударым салығы.
Содан кейін актіде бенефициардың қандай меншік түрін алатыны көрсетілуі керек. Бенефициардың отбасылық жағдайы мен қаржылық жағдайы оның мүлікті қалай иеленетінін анықтайды.
Есіңізде болсын, кейбір мемлекеттер мүлікті беру үшін басқа құжаттарды талап етеді. Сонымен қатар, олар бенефициарлар үшін меншік құқығына шектеулер қоюы мүмкін. Нәтижесінде, аударым қандай актілік ақпарат жарамды болуы керек екенін түсіну үшін мемлекетіңіздің ережелерін тексеріңіз.
Ипотекаларды анықтау
Көрнекті ипотекалық мүлік бойынша әдетте бенефициар мүлікпен бірге қаржылық ауыртпалықты алатынын білдіреді. Мысалы, үй ипотекасында 50,000 XNUMX доллар қалса, бенефициар несиені өтеуге жауапты болады. Сондықтан бенефициардың ипотекалық несие берушімен байланысып, бастапқы иесі қайтыс болған кезде қайта қаржыландыруды қажет ететінін білу өте маңызды.
Алайда, кейбір жағдайларда өтелмеген ипотека бенефициардың проблемасына айналмауы мүмкін. Нақтырақ айтсақ, сенім білдіруші шарттарды қойған болуы мүмкін сенімділік сенімгер қайтыс болғаннан кейін ипотеканың қалған бөлігін төлеуге. Сондықтан сенімгерлік басқарушы қайтыс болғаннан кейін ипотекаға не болатынын көру үшін сенімгерлік басқарушыға сенімгерлік құжаттарды тексеру өте маңызды.
Акт толтыру
Қажетті қолдар мен нотариалды куәландыруды алғаннан кейін әрекет, сіз оны жылжымайтын мүлік аударымдарын қадағалайтын қалалық немесе аудандық мемлекеттік мекемеге жібересіз. Мысалы, штатқа байланысты сіз актілер тізіліміне, актілер кеңсесіне немесе округтік кеңсеге өтініш бере аласыз. Өтініш беру әдетте номиналды комиссияны алады.
Мүлікті сенімгерлік басқарудан алған кезде не істеу керек
Қашан сен сенімгерліктен мүлікті алу, сізде үш негізгі опция бар: үйді алу, сату немесе жалға беру. Әрбір таңдаудың оң және теріс жақтары бар. Мысалы, егер сіз ипотекасыз үй алсаңыз, қазіргі үйіңізді сатып, сенімгерлік басқарудағы үйге көшу қаржылық жағынан тиімді болуы мүмкін. Дегенмен, үй жөндеуді қажет етуі немесе тұрғындар санына сәйкес келмеуі мүмкін.
Егер көшу мүмкін болмаса немесе қалаусыз болса, мүлікті сату айтарлықтай қолма-қол ақша әкелуі мүмкін. Сонымен қатар, сіз мүлік салығын төлеу және үйді жақсы жағдайда ұстау жауапкершілігінен құтыласыз. Дегенмен, қолданыстағы ипотека және қажетті жөндеулер сатудан түсетін пайданы азайтуы мүмкін.
Үшіншіден, үйді жалдаушыларға жалға беру ай сайынғы табыс әкеліп, келіссөздер жүргізуі мүмкін жалға берушілерге арналған салық жеңілдіктеріжөндеу және коммуналдық шығындарды шегеру сияқты. Яғни, жалға берілетін мүлікті басқару қымбат және көп уақытты қажет етеді, сондықтан жалдау ақысын жинау оңай пассивті кірістің орнына бас ауруы болуы мүмкін.
Сенімгерден мұраға алынған мүліктің салықтық салдары
Мүлікті мұраға алу, әдетте, сол уақытта белгілі бір салық жеңілдіктерін немесе шығындарды талап етпейді. Оның орнына, сіз мүлікпен не істейсіз салық салдары жолда. Федералдық мұраға салынатын салықтың болмауы көп жағдайда мүлікті мұрагерлік тегін етеді.
Дегенмен, алты мемлекет ақы алады мұрагерлік салығы бауырларына, апаларына, нағашылары мен қайын жұртына. Пенсильвания мен Небраска балалары мен немерелеріне мұраға салық салады. Нәтижесінде, сіз сенімгерлік басқарушымен неғұрлым аз байланысты болсаңыз, соғұрлым мемлекеттік мұрагерлік салығын төлеу ықтималдығы жоғары болады.
Сол сияқты, үйді сату IRS-ке байланысты айтарлықтай салық салдары болмауы мүмкін жоғарылату ережесі. Мүлікті алған кезде сіз оның құнын ағымдағы нарыққа «өсіресіз». Мысалы, сіздің ата-әжеңіз 50,000 300,000 долларға үй сатып алып, қайтыс болғаннан кейін оны сізге қалдырды делік. Сіз оны алған кезде үй 250,000 XNUMX долларға бағаланады, бірақ бұл мән көтерілгендіктен, сіз XNUMX XNUMX долларға өсу үшін капитал өсіміне салық төлемейсіз. Сондай-ақ, егер сіз осы кезеңде мән күрт өседі деп ойласаңыз, қадамдық бағалауды алты айға кейінге қалдыра аласыз.
Капитал кірістерін есте сақтаңыз
Дегенмен, егер сіз үйді жоғарылатылған құнынан жоғары бағаға сатсаңыз, сіз капиталға салынатын салықты төлейсіз. Жоғарыда келтірілген мысалды пайдалана отырып, егер сіз үйді 350,000 50,000 АҚШ долларына сатсаңыз, қосымша 500,000 250,000 долларға капитал өсіміне салынатын салықтар үшін жауапты боласыз. Бақытымызға орай, IRS ерлі-зайыптылар үшін XNUMX XNUMX долларға дейінгі капитал өсіміне салынатын салықты және осындай жағдайларда жеке тұлғалар үшін XNUMX XNUMX долларды алып тастайды, егер үй бес жылдан кем емес екі жыл ішінде сіздің негізгі резиденцияңыз болса.
Есіңізде болсын, үйді жалға беру салық жеңілдіктерін де бере алады. Мысалы, сіз үйді жақсарту шығындарын шегеріп, жылжымайтын мүлік құнының амортизациясы үшін салық жеңілдіктерін ала аласыз. Сол сияқты, егер сіз үйде тұруды шешсеңіз және оны сатпасаңыз, сіз де ләззат ала аласыз тұрғын үйге салықтық жеңілдіктер, мысалы, мүлік салығы бойынша шегерімдер немесе үй кеңсесінде жұмыс істеу.
Bottom Line
Сенімгер қайтыс болғаннан кейін мүлікті сенімгерлік басқарудан беру - сенімгерлік басқарушы құжаттаманы толтыратын, ипотеканы анықтайтын және меншік құқығын бенефициарға беретін көп сатылы процесс. Бенефициарлар Мүлікті алу әдетте салықтық кемшіліктерді бастан кешірмейді, бірақ үймен бірге ипотеканы алуы мүмкін. Нәтижесінде, мүлікті мұраға алу үйде тұру, оны жалға беру немесе сату туралы шешім қабылдауды білдіреді. Тағы да, бұл таңдаулар әдетте IRS күшейту ережесінің арқасында оң немесе бейтарап салықтық салдарға ие. Дегенмен, әрбір қаржылық жағдай бірегей болғандықтан, мұрагерлік мүлікті өңдеудің салықтық салдарын түсіну өте маңызды.
Мүлікті сенімгерлік басқарудан беру бойынша кеңестер
Үйді мұраға алу қаржылық пайда болуы мүмкін, бірақ жаңа мүлікті ақылсыз өңдеу сізге шығын әкелуі мүмкін. Қарастырыңыз қаржылық кеңесшімен кеңесу үйді сатудың, жалға алудың немесе басып алудың салдарын түсінуге көмектесу үшін. Білікті қаржылық кеңесшіні табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Мұрагерлік мүлік құнды болуы мүмкін. Егер сізге екінші үй қажет болмаса, үйді сату қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектеседі. Мүмкіндікті барынша пайдалану үшін осыны пайдаланыңыз мұрагерлік мүлікті сату бойынша нұсқаулық.
Фото кредит: ©iStock.com/marchmeena29, ©iStock.com/coldsnowstorm, ©iStock.com/stu99
Пост Қайтыс болғаннан кейін мүлікті сенімгерліктен тыс қалай беруге болады бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/beneficiaries-transfer-property-trust-death-140014943.html