Кешіктірілген зейнетақы несиелері, бұл үлкенге әкеледі Әлеуметтік қамсыздандырудың пайдасы болашақта оларды тапқан жеке тұлғалар үшін қаржылық пайда болуы мүмкін. Олар сіздің толық зейнеткерлікке шығу жасыңыздан кейін Әлеуметтік қамсыздандыру төлемдерін кейінге қалдыру арқылы алынуы мүмкін, мұны сіз 70 жасқа толғанға дейін жасай аласыз. Кешіктірілген зейнеткерлік жәрдемақылар сіздің жәрдемақыларыңызды пайдаланбай, мүмкіндігінше ұзағырақ жүруге мотивация болып табылады. Осылайша сіз әлеуметтік қамсыздандырудан түсетін кірісті айтарлықтай арттыра аласыз. Қарастырыңыз қаржылық кеңесшімен жұмыс істеу Сіз зейнеткерлікке шығу уақытында таңдауыңызды өлшейсіз.
Кешіктірілген зейнетақы несиелері дегеніміз не?
1917 жылдан бері қолданылып келе жатқан кешіктірілген зейнетақы несиелері әлеуметтік қамсыздандыру басқармасының (SSA) қаржылық ынталандыру болып табылады. толық зейнеткерлік жасқа пайда алу. Сіз толық зейнеткерлік жасыңыздан бастап 70 жасқа дейін жәрдемақыларды алуды кешіктіретін ай сайын болашақ ай сайынғы әлеуметтік қамсыздандыру төлемдерінің пайызын есептейсіз. Егер сіз осы несиелерді есептесеңіз, сіздің әлеуметтік қамсыздандыру чекіңіз одан пропорционалды түрде жоғары болады' оларсыз болдым.
Бұл несиелер кейінге қалдырылған жыл сайынғы әлеуметтік қамсыздандыру төлемдерінің жылына қосымша 3% мөлшерінде болды. 1943 жылға қарай пайыздық көрсеткіш жылына 8%-ға дейін өсті, бұл деңгей өзгеріссіз қалды. Бүгін SSA туған күнінен кейін кешіктірген әрбір ай үшін 1% қосымша үштен екісін береді. Егер сіз 66 жаста зейнеткерлікке шықсаңыз және төлемдерді бір жылға кейінге қалдырсаңыз, сіздің жәрдемақыларыңыз толық зейнеткерлік жасыңыздан кейін 8%-ға, екі жыл кешіктірілгендер үшін 16%-ға, үш жыл кешіктірілгендер үшін 24%-ға және төрт жылға кешіктірілгендер үшін 32%-ға артады. Қол жетімді артықшылықтарды толығырақ бөлу үшін SSA веб-сайтына жүгінуге болады.
Кешіктірілген зейнетақы несиелері қалай жұмыс істейді
Әлеуметтік қамсыздандыру төлемдерін талап етуді кешіктірген айларды 0.667-ге (шамамен үштен екіге) көбейту арқылы кешіктірілген зейнетақы несиелерін есептей аласыз. Осы негізгі нөмірді пайдалана отырып, 12 айлық кешіктіру жәрдемақыны жыл сайын 8% арттырады. Міне, тағы бір мысал:
Сіз 1943 және 1954 жылдар аралығында туып, толық зейнеткерлік жасыңызды 66-ға жеткіздіңіз делік. Егер сіз 70 жасқа толғанға дейін (бұл толық зейнеткерлік жасыңыздан кейін 48 ай) жәрдемақы алмасаңыз, сіз осы уақытқа дейін кейінге қалдырылған зейнетақы төлемдерін аласыз. 70 жасқа толған айдың алдындағы ай. Бұл жағдайда, егер сіз 132-дан жәрдемақы сұрай бастасаңыз, сізге келетін жәрдемақының 66%-ын аласыз. Сіз бұл көрсеткішке 48-ді (кешіккен айлар санын) 0.667-ге көбейту арқылы жетесіз. және оны 100% қосу.
Қаржыңызға әсер ететін жаңалықтарды жіберіп алмаңыз. Жаңалықтар мен кеңестер алыңыз SmartAsset жарты апталық электрондық поштасы арқылы ақылды қаржылық шешімдер қабылдау. Бұл 100% тегін және кез келген уақытта жазылымнан бас тарта аласыз. бүгін тіркеліңіз.
Сіздің кешіктірілген зейнеткерлік несиелеріңіз олардың қайсысы бірінші келетініне байланысты, олар алған жылдан кейінгі жылдың қаңтарында немесе 70 жасқа толғанда, жәрдемақыларды тексеруде көрсетіледі. Әлеуметтік қамсыздандыру алушы қайтыс болған жағдайда және егер а тірі қалған жұбайы жесір әйелдің жәрдемақысын алу үшін файлдарды дереу ала бастайды.
Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақыларды кейінге қалдыру үшін жұмысқа оралу
Қызметкерлердің сыйақысын зерттеу институты (EBRI) жүргізген сауалнама адамдардың 21% әлеуметтік қамсыздандыру төлемдерін кейінге қалдыру үшін жұмысқа қайта оралғысы келетінін көрсетті. Толық зейнеткерлік жасқа дейін жұмысқа қайта оралсаңыз, 19,560 жылы 2022 18,960 доллар таба аласыз (2021 жылы XNUMX XNUMX доллардан жоғары) артықшылықтарды жоғалтады. Егер сіз толық зейнеткерлікке шыққаннан кейін жұмысқа қайта оралуды күтсеңіз, айырмашылық өте үлкен. Нақтырақ айтсақ, 51,960 жылы 2022 50,520 долларға дейін (2021 жылы XNUMX XNUMX доллардан жоғары) кез келген жеңілдіктерден айырылмас бұрын табуға болады.
Егер сіз толық зейнеткерлік жасқа дейін жұмысқа қайта оралсаңыз, сіз тапқан әрбір 1 доллардың 2 долларын жоғалтасыз. Бірақ толық зейнеткерлікке шыққаннан кейін, егер сіз осы шектеулерден асып кетсеңіз, сіз тапқан әрбір 1 доллардың 3 долларынан айырыласыз. Ақыр соңында сіз бұл артықшылықтарды қайтарасыз. Сіз сондай-ақ жұмыс істеп жатқан кезде Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жалақы салығын төлеуіңіз керек.
Сіздің әлеуметтік сақтандыру төлемдеріңіз сіздің ең жоғары жалақыңыздың 35 жылға негізделгенін есте сақтаңыз. Сіз қалауыңыз мүмкін қаржылық кеңесшімен сөйлесіңіз Жұмысқа қайта оралу қаржылық тұрғыдан сізге қажет екенін анықтау.
Кешіктірілген зейнетақы несиелері ерте зейнетке шығуға қалай әсер етуі мүмкін
Сіз ең ерте әлеуметтік қамсыздандыруды 62 жаста ала аласыз. 62 жаста әлеуметтік қамсыздандыру ерте зейнеткерлікке шығу болып саналады және сіз жәрдемақыларыңызды азайтасыз. Әлеуметтік қамсыздандыру басқармасының мәліметі бойынша, егер сіздің толық зейнеткерлікке шығу жасыңыз 66 болса, яғни сіз 1943 және 1954 жылдар аралығында туылған болсаңыз, сіз зейнетақыңызды 25%, ал жұбайыңыз 30% қысқартады. 62 жас. Егер сіз 62 жаста немесе толық зейнеткерлік жасыңызға дейін кез келген уақытта зейнетке шықсаңыз, кейінге қалдырылған зейнетақы несиелерін алмайсыз.
Bottom Line
Әлеуметтік қамсыздандыруды қашан бастау керектігін шешпес бұрын, сенімді болыңыз және үлкен қаржылық суретті қараңыз. Мұны істеудің бір жолы - бірнеше негізгі сұрақтар қою.
Мысалы, егер сіз бұрын зейнеткерлікке шықсаңыз да, Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша төлемдерді 70 жастан кейін кейінге қалдырсаңыз, кейінге қалдырылған зейнеткерлік несиелерден 70 жастан кейінгі жәрдемақыларыңыздың ұлғаюы сіздің толық зейнеткерлік жасыңыз бен зейнеткерлікке шығу жасыңыз арасындағы жәрдемақыларыңыздың барлығына тең бола ма? жасы 70? Егер сіз зейнеткерлікке шығу кезінде толық емес жұмыс күнімен жұмыс істесеңіз, болашақта зейнетақы төлемдерінің кешіктірілуіне байланысты әлеуметтік қамсыздандыру төлемдерінің ұлғаюы сіздің қосымша табысыңызға төлейтін салыққа тең бола ма? Егер сіз артықшылықтарды кейінге қалдыру үшін 401(k) ұпайыңыздан көбірек алсаңыз, 70-тен кейін ұлғайған пайдаңыз оған тұрарлық па?
Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша кеңестер
Егер сіз әлеуметтік сақтандыру төлемдерін кейінге қалдырылған зейнетақы несиелерінің пайдасына кейінге қалдырғыңыз келсе, сіз қалауыңыз мүмкін қаржылық кеңесшімен сөйлесіңіз бұл сіздің жалпы зейнеткерлік стратегияңызға қалай сәйкес келетінін анықтау үшін. Білікті қаржылық кеңесшіні табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Егер сіз әлеуметтік сақтандыру төлемін алуды 65 жастан кейін кешіктірсеңіз, жазылуды ұмытпаңыз Medicare бәрібір. Әйтпесе, мұны істеу қиын және қымбат болуы мүмкін.
Фото несие: ©iStock.com/insta_photos
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/understanding-delayed-retirement-credits-185510866.html