Зейнетақы жинақ жоспарларын реттейтін федералды заңға енгізілген өзгерістер жұмыс берушілерге Roth 401(k) сияқты салықтан кейінгі долларларды пайдалана отырып, қызметкерлердің 401(k) шоттарына сәйкес жарналар енгізуге мүмкіндік береді. Қызметкерлер жарналар салықтан кейін немесе салықтан бұрын төленетінін таңдайды.
Дегенмен, опцияны ұсыну немесе қызметкерлердің жарналарын сәйкестендіру туралы шешім жұмыс берушіге байланысты. Егер жұмыс беруші опцияны ұсынса және жұмыс беруші салықтан кейін сәйкес жарналарды алуды таңдаса, Рот жұмыс берушінің жарналарына салықтар ағымдағы жылы төленеді. Біз егжей-тегжейлерді қарастырамыз.
Зейнетақы жинақ жоспары туралы қаржылық кеңесшімен сөйлесіңіз.
Roth 401(k) негіздері
Roth 401 (k) - қызметкерлерге жалақыны кейінге қалдыруды таңдауға мүмкіндік беретін білікті зейнетақы жоспары. Ақшаны тапқан кезде алудың орнына, оны салық жеңілдіктері бар зейнетақы шотына орналастыруға болады. Жұмыс берушілер сондай-ақ зейнетақы шотының көлемі мен өсуін айтарлықтай арттыратын қызметкерлердің жарналарына сәйкестендіруді таңдай алады.
Қызметкерлер салықты алдын ала енгізетін әдеттегі 401(k) жоспарларынан айырмашылығы, Roth 401(k) жарналары қызметкер енгізілген сомадан табыс салығын төлегеннен кейін жасалады.
Егер қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін жергілікті кеңесшілермен кездесуге дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Бұл келісімнің артықшылығы мынада: жарналарды және кез келген инвестициялық кірісті алып тастау қызметкер 59.5 жасқа толғаннан кейін және шот кемінде бес жаста болғаннан кейін салықсыз алынуы мүмкін. Тұрақты 401(k) шоттарынан ақшаны алу қызметкер жоспардан ақша алған кезде тұрақты табыс ретінде салық салынады.
Roth 401(k) Сәйкестік
Соңғы уақытқа дейін жұмыс берушінің барлық 401(k) жоспарларына сәйкес жарналары салыққа дейін жасалуы керек еді. Secure 2.0 актісі деп аталатын жаңа федералды заң бұл талапты өзгертеді.
Secure 2.0 актісі жұмыс берушілерге қызметкерлерге жұмыс берушіге сәйкес жарналарды салыққа дейінгі немесе салықтан кейін алу-алмауды таңдау мүмкіндігін ұсынуға мүмкіндік береді. Ротқа сәйкес жарнаны ұсынатын жұмыс берушіде жұмыс істейтін адам өз таңдауы бойынша сәйкестіктерді салыққа дейін немесе салықтан кейін алуды таңдай алады.
Secure 2.0 актінің кейбір ережелерінен айырмашылығы, Roth жұмыс берушіге сәйкестік опциясы бірден күшіне енеді.
Жұмыс берушілер жоспар құжаттарына өзгерістер енгізу арқылы 401(k) жоспарларына опцияны қоса алады. Содан кейін қызметкерлер жұмыс берушінің сәйкестігін салықтан кейінгі Рот немесе тұрақты 401(k) салық алдындағы жарна ретінде қабылдау туралы шешім қабылдау мүмкіндігіне ие болады.
Roth Employer сәйкестендіру мысалы
Жұмыс берушінің сәйкестігі қызметкердің зейнетақы жинақ шотының өсу қарқынын айтарлықтай арттыруы мүмкін.
Мысалы, жылына $35 алатын 60,000 жастағы қызметкер жалақысының 3% кейінге қалдыруды таңдаса, бұл қызметкердің зейнетке шығуына жылына $1,800 қосады. 30 жылдан кейін, өсу қарқыны 8% болса және жалақының өсуін есепке алмасақ, бұл шамамен $204,916 тұратын зейнетақы жинақ шотына әкеледі.
Жұмыс берушінің жарнасы 3%-ға тең болса, бұл шотқа жылына тағы 1,800 АҚШ долларын салады. 30 жылдан кейін, 8% жылдық инвестициялық кірісті болжасақ және жалақыны көтеруді есепке алмасақ, бұл зейнеткерлік шоттағы соманы шамамен 408,826 XNUMX долларға дейін екі есеге арттырады.
Roth 401(k) мүмкіндігін барынша пайдалану
Жаңа 401(k) тіркелгі ережелерін жақсы пайдалану үшін қызметкерлер жұмыс берушінің зейнеткерлікке шығу жоспарының әкімшісінен салық салуға дейінгі жұмыс берушіге сәйкестік опциясын қамтитынын сұрай алады. Опция бар болса, қызметкер жұмыс беруші сәйкес келетіндей жалақыны кейінге қалдыру арқылы барынша тиімді пайдалана алады.
Рот зейнеткерлік шоттары жарналар мен кірістердің ұзақ уақыт бойы өсуіне рұқсат етілгенде тиімдірек болады. Сондықтан, жас кезде зейнеткерлікке шығу үшін үнемдеуді бастау Рот стиліндегі салықтан кейінгі жұмыс берушінің жарналарына сәйкес келетін 401 (k) жоспарын барынша пайдаланудың маңызды жолы болып табылады.
Салық жеңілдіктері бар зейнетақы жинақ шотының пайдасын арттырудың тағы бір жолы жарналарды жүйелі түрде көбейту болып табылады. Жалақыны кейінге қалдыру қызметкердің жалақысының пайызы ретінде белгіленсе, бұл қызметкер жалақыны көтерген кезде жарналарды автоматты түрде арттырады. Одан да көп үнемдеу үшін қызметкерлер зейнетақы шотына төленетін кез келген жалақының 100% өсуін ұйымдастыра алады.
Bottom Line
401(k) жоспарларына әсер ететін заңдарға өзгертулер енді жұмыс берушілерге қызметкерлерге Roth 401(k) сияқты салыққа дейінгі немесе салықтан кейінгі негізде жоспарларға жұмыс берушіге сәйкес жарналарды алу мүмкіндігін ұсынуға мүмкіндік береді. Қызметкерлер Ротқа сәйкес жарналар бойынша салықты олар жасаған жылы төлеуге міндетті. Жұмыс берушінің сәйкес жарналары дереу 100% төленуі керек.
Зейнеткерлік жоспарыңызды құру бойынша кеңестер
Қаржылық кеңесші зейнеткерлікке шыққан кезде сіздің қаржыңызға қамқорлық жасауға көмектеседі. SmartAsset тегін құралы сізді аймағыңызға қызмет көрсететін үш тексерілген қаржылық кеңесшілермен сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен тегін кіріспе қоңырау шала аласыз. Қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Сіз өзіңізді жұмыспен қамтысыз ба? Сіз 401(k) қол жеткізе алмайсыз, бірақ бұл зейнеткерлік жинақтарды тоқтатуға сылтау болуға жол бермеңіз. SEP-IRA ашу арқылы әлі де үнемдеуге болады. SEP-IRA орнату оңай және жылдық жарналар бойынша икемді ережелері бар.
Егер сіз көп ақша таппасаңыз, зейнеткерлікке ақша жинау қиын болуы мүмкін. Дегенмен, табысы төмен немесе орташа адамдар мен жұптарға көмектесу үшін бірнеше ынталандырулар бар. Пайдаланатындардың бірі - Saver's Tax Credit. Бұл жарамды толтырушыларға зейнетақы жинақтарының 50% дейін салық несиесін алуға мүмкіндік береді.
Фото несие: ©iStock.com/jygallery, Фото несие: ©iStock.com/Charday Penn, Фото несие: ©iStock.com/miniseries
Roth 401(k) сәйкестігі жұмыс берушімен қалай жұмыс істейді деген жазба SmartAsset блогында бірінші рет пайда болды.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/401-k-employer-matches-really-130010249.html