Дивидендтерге салық төлеуден қалай аулақ болуға болады?

Дивидендтер – бұл кейбір компаниялардың акционерлерге инвестиция салғаны үшін сыйақы беру үшін төлейтін төлемдері. Дивидендтер инвесторларға тұрақты, болжамды кірісті қамтамасыз ете алады, олар да бағаның өсуінен пайда алу мүмкіндігін сақтайды. Дивидендтер, егер акциялар жеткілікті ұзақ уақытқа иелік етсе, тиімді капитал өсіміне салық режиміне сәйкес келуі мүмкін. Дивидендтер бойынша барлық табыс салығын болдырмау күрделірек. Опциондар салық жеңілдіктері бар зейнетақы шотында немесе 529 жоспарында дивиденд төлейтін акцияларды иеленуді қамтиды. Сондай-ақ, егер сіздің кірісіңіз жеткілікті төмен болса, кейбір дивидендтер төлейтін акциялар бойынша капитал өсіміне салықты толығымен төлеуден аулақ бола аласыз. Қаржылық кеңесші сіздің портфолиоңызға дивидендтерді инвестициялауға көмектеседі.

Дивиденд негіздері

Дивидендтер – инвесторлардың кейбір компаниялардың акцияларын иеленуден алатын төлемдері. Табысты компаниялар акционерлерді бизнеске инвестиция салғаны үшін марапаттау тәсілі ретінде табысының бір бөлігін ақшалай төлемдер немесе акциялардың дивидендтері ретінде бөлуі мүмкін.

Дивиденд төлейтін акциялар пассивті кіріс алғысы келетін инвесторлар үшін облигацияларға танымал балама болып табылады. Зейнеткерлер көбінесе дивидендтерге инвестиция салады, осылайша олар акцияларды сатпай-ақ өмір сүру шығындарын төлей алады.

Барлық табыстар сияқты дивидендтерге де салық салынады. Салық мөлшерлемелері дивидендтердің белгіленген немесе талап етілмеген деп есептелуіне байланысты. Қарапайым немесе талап етілмеген дивидендтер талап етілетін ұстау мерзімінен аз уақытқа тиесілі акциялармен төленеді. Бұл дивидендтерге инвестордың әдеттегі табыс салығының мөлшерлемесі бойынша салық салынады. Кем дегенде талап етілетін ұстау мерзіміне тиесілі акциялар төлейтін білікті дивидендтерге құн өсімі ретінде салық салынады.

Капитал өсімінің мөлшерлемелері әдетте қарапайым кіріс мөлшерлемелерінен төмен және 0%-дан 20%-ға дейін ауытқиды. Тарифтер салық төлеушінің табысына негізделеді және салық төлеушілердің көпшілігі 15% капитал өсімі кронштейнінде. Мысал ретінде, білікті дивидендтерден 10,000 1,500 АҚШ долларын тапқан инвестор әдетте 8,500 АҚШ доллары көлеміндегі капитал өсіміне салық төлеуі керек, бұл олардың салықтан кейінгі кірісін XNUMX долларға дейін азайтады.

Дивидендтерге салықтан қалай құтылуға болады

Сіздің дивидендтеріңізге салық салуды болдырмаудың бірнеше стратегиясы бар, олардың жарамды немесе қарапайым дивидендтер болуына байланысты:

Роттың зейнетақы шоттары. Roth IRA салықтан кейінгі ақшамен қаржыландырылады. Адам 59 ½ жасқа толғаннан кейін ақшаны салықсыз алуға болады. Осылайша, дивидендтер 59 ½ жастан кейін және шот ашылғаннан кейін кемінде бес жылдан кейін алынса, Рот шотындағы акциялар бойынша төленген кез келген дивидендтер салықтан босатылады.
Капиталдың нөлдік өсіміне салынатын салық талаптары. Капитал өсіміне салынатын салықтар кезең-кезеңімен белгіленеді, кірісі жоғары инвесторлар жоғары мөлшерлемелерді төлейді. Ең төменгі кіріс бөлігіндегі инвесторлар нөлдік капитал өсіміне салық төлеуге міндетті. Жақшалар жыл сайын өзгереді. Мысалы, 2023 жылғы салық салынатын табысы 89,250 XNUMX АҚШ доллары немесе одан аз табыспен бірге өтініш берген ерлі-зайыптылар дивидендтер бойынша құн өсіміне салық төлемейді. Зейнетақы шоттарына жарналар және денсаулық сақтау жинақ шоттары (HSAs) сияқты стратегиялар сіздің табысыңызды нөлдік капитал өсіміне салынатын салық шегінен төмендетуі мүмкін. Нәтижесінде, сіз білікті дивидендтер бойынша ешқандай салық бере алмайсыз.
Білім беру жоспарлары. Салық жеңілдіктері бар 529 жоспарлары, егер ақша білікті білім беру шығындарын төлеуге жұмсалса, салықсыз өсуге және алуға мүмкіндік береді. Осылайша, қаражатты 529 жоспарына орналастыру және дивиденд төлейтін акцияларды сатып алу үшін ақшаны пайдалану сізге салықсыз қаражат жинауға, сондай-ақ ақшаны салықсыз алуға мүмкіндік береді. Дегенмен, бұл қаражатты алу сомасы оқу ақысы мен кітаптар сияқты білікті білім беру шығындарына жұмсалған жағдайда ғана жұмыс істейді.
Басқа зейнетақы шоттары. Дәстүрлі IRA және 401 (k) сияқты басқа зейнетақы шоттары табыс салығынан ішінара жеңілдік ұсына алады. Бұл шоттар салық салуға дейінгі ақшамен қаржыландырылады. Инвестор дәстүрлі шотқа енгізілген ақшаны ағымдағы салық салынатын кірісінен шегеруі мүмкін. Бірақ Рот шоттарынан айырмашылығы, ақшаны алу қарапайым кіріс ретінде салық салынады. Дәстүрлі IRA немесе 401 (k) дивидендтер төлейтін акцияларды ұстау сіздің салық міндеттемеңізді жоймайды, бірақ оны азайтуы мүмкін.

Bottom Line

Дивидендтер төлейтін акцияларға инвестициялау капиталдың қымбаттау әлеуетін сақтай отырып, табыс әкелуі мүмкін. Дивиденд табысына акциялар кемінде бір жыл бойы ұсталған жағдайда, қарапайым табысқа салынатын салық ставкаларынан төмен құн өсімінің ставкалары бойынша салық салынуы мүмкін. Егер сіз Роттың зейнеткерлік шотына инвестиция салсаңыз немесе салық жеңілдіктері бар білім шотында дивидендтер акцияларын сатып алсаңыз, табысыңыз нөлдік капитал өсіміне сәйкес келу үшін жеткілікті төмен болса, дивидендтер бойынша барлық табыс салығын болдырмауға болады.

Инвестициялық кеңестер

Дивидендтерді инвестициялау арқылы табыс алудың салықты тиімді әдістері туралы ұсыныстарды қаржылық кеңесшімен тексеруді қарастырыңыз. SmartAsset тегін құралы сізді аймағыңыздағы үш тексерілген қаржылық кеңесшілермен сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Қаржылық болашағыңызды жақсы жоспарлау үшін сіздің инвестицияңыздың болашақта қаншалықты құнды болатынын білуіңіз керек. SmartAsset компаниясының инвестициялық кіріс пен өсу калькуляторы портфолиоңыздың құнын бағалауға көмектеседі. Сіз бастаған ақша сомасын, жасауды жоспарлап отырған қосымша жарналарыңызды, күтілетін табыс мөлшерлемеңізді және ақшаның өсуіне қанша уақыт рұқсат еткіңіз келетінін көрсетіңіз. Содан кейін калькулятор сізге портфолионың болашақ болжалды құнын береді.

Пост Дивидендтерге салық төлеуден қалай аулақ болуға болады? бірінші SmartAsset блогында пайда болды.

Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-tax-dividends-130000538.html