Қаржылық жоспарлаушылардың пікірінше, аю нарығындағы таза құны жоғары адамдар

Соңғы алты ай қор нарығының 1970 жылдан бергі бір жылдағы ең нашар басы болды.

Және тіпті Ең бай миллиардерлер 1.4 триллион доллардан айырылды Соңғы алты айда инвестицияланатын активтерінде кемінде 1 миллион доллары бар, жалпы құны жоғары тұлғалар бұлай емес, дейді олардың қаржылық жоспарлаушылары. Қарапайым инвесторлар үшін а аю нарығы.

Тим Спейс, салық серіктесі: «Клиенттеріміздің көпшілігі, олар жай ғана болып жатқан жайтпен айналысады және олар мен маңызды деп санамайтын түзетулер енгізуде», - дейді. EisnerAmper компаниясының жеке байлық жөніндегі кеңесшілер тобы. «Ешкім біз дағдарыс жағдайында тұрғандай әрекет етпейді... Олар, біз сияқты, мұның бәрі өтпелі болады деп санайды».

Мұнда барлық инвесторлар үшін кейбір ұсыныстар бар.

Жоспар бойынша жүре беріңіз

Оны айналып өту мүмкін емес: аю нарығына дайындалудың ең жақсы уақыты - бұл орын алмас бұрын. Талғампаз инвесторлар мұны жылжымайтын мүлікті, тұрақты кірісті, акцияларды және ақша қаражаттарын әртараптандыру арқылы жасайды. барлығы рөл атқарады-және олардың инвестициялау уақыт кестесін есте сақтау. Егер олар жылдар бойы немесе тіпті ондаған жылдар бойы өз активтерін алып тастауды қажет етпесе, дүрбелеңнің қажеті жоқ.

Пол Дир, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы: «Бұл жерде қорқыныш пен жағымсыз сезім көп, және әсіресе білімді адамдар алдағы алты-12 ай туралы емес, ұзақ мерзімді ойлайды», - дейді. Жеке капитал.

Сондай-ақ олар қолма-қол ақшаның көп болуы үшін активтерді бөлуді қайта теңестірген болуы мүмкін.

«Әдетте адамдар эйфорияда немесе нарықта не болып жатқанына тым оптимистік көзқараста болған кезде — сол кезде сіз үстелден аздап ақша алғыңыз келеді және сіз біршама үлкен ақша позициясын жасағыңыз келеді», - дейді Флорина Шутин, басқарушы директор және инвестиция бойынша кеңесші Wells Fargo. «Сіз құлдыраған кезде қолма-қол ақшаны алғыңыз келеді. Өйткені... оның қашан және қанша уақытқа созылатынын болжау қиынырақ».

Тарих жалғасуда

Позицияларыңызды қайта бағалаңыз

Айтуынша, аю нарықтары сіздің портфолиоңызда нені өзгерту керектігін жиі айта алады. Бәлкім, сіз активтерді бөлу сізге ыңғайлырақ қарағанда агрессивті екенін немесе маңызды сегментке әсер етпейтінін түсінген боларсыз.

Екінші жағынан, сіз ондаған жылдардағы жоғары инфляциямен қатар, ең болмағанда өмір сүру құнын ұстап тұруға тырысу үшін активтеріңізді үлесті акцияларға бөлуді зерттеудің жақсы уақыты екенін таба аласыз, дейді Дир.

Ол және Шутин сонымен қатар хедж-қорларды, жеке компанияларды қамтуы мүмкін балама инвестицияларды қарастырудың жақсы уақыты екенін айтады.
нарықтар, жылжымайтын мүлік және криптовалюталар сияқты цифрлық активтер. Шын мәнінде, А соңғы EY сауалнамасы Табысы жоғары тұлғалардың 30%-ы және 81 миллион доллардан астам активтері бар өте жоғары нетто-байлығы бар жеке тұлғалардың 30%-ы баламаларға инвестиция салғанын анықтады.

Бұл инвестициялар әдетте белгілі бір минималды инвестициялық талаптары бар инвесторларға ғана қолжетімді болды. Бірақ барған сайын көбірек қаржы компаниялары орташа инвестор үшін опцияларды кеңейтуде, дейді Шутин. Бұл сіз жабайы қозғалыстар жасауыңыз керек немесе күтпеген активтерге үлкен инвестиция салуыңыз керек дегенді білдірмейді Dogecoin. Бірақ аздап әртүрлілік көмектесе алады.

Дэвид Уодделл, Waddell and Associates компаниясының бас директоры және бас инвестициялық стратегі: «Таза құны жоғары инвесторлар жылтыр заттарды басқалар сияқты жақсы көреді», - дейді. «Олар да қателесуге бейім, бірақ олар алыпсатарлық бәс тігулермен шектеледі. Олар құмар ойнайды, бірақ олар мұны әлдеқайда аз ынтамен жасайды ».

Рот түрлендіруін қарастырайық

Құны жоғары адамдар нарықтың төмендеуі кезінде қарастыратын стратегиялардың бірі - Roth IRA конверсиясы. Бұл қолданыстағы дәстүрлі IRA балансының барлығын немесе бір бөлігін Ротқа аударуды қамтиды.

Бұл жақсы уақыт, өйткені қазір сатудың салықтық салдары, шоттардың қалдықтары төмендеген кезде, болашақта болуы мүмкін қарағанда төмен. Сіздің табыстарыңыз салықсыз өседі.

Roth IRA-ға айналдыру - бұл нюансты стратегия - барлығына қолданылатын жалғыз дұрыс жауап жоқ. Егер сізде қаржылық кеңесші болса, бұл жақсы әңгіме.

«Бұл туралы ойлаудың ең жақсы жолы: сіз бүгін болашақта болатын салыққа қарағанда төменірек салық кронштейніндесіз бе?» дейді Бұғы. «Сіздің дәстүрлі IRA активтеріңіз алты ай бұрынғыға қарағанда бүгін төменірек. Сайып келгенде, сіз оны бірдей өсімге аудара аласыз, бірақ бүгінгі күні салық салдары төмен.

Бұл кейбір активтерін балаларына немесе немерелеріне беруді жоспарлағандар үшін өте тартымды стратегия. Дәстүрлі IRA-лар 72 жастан бастап ең аз үлестіруді талап еткенімен, Рот IRA-лары талап етпейді.

«Егер сіздің қаржылық жоспарыңыздың бөлігі ретінде сізде бұрынғы жоспарлау болса, конверсияға көбірек назар аударуыңыз мүмкін», - дейді Дир. «Олар Roth IRA-ны мұра ете алады және сіз бұл активтерге салық салынбайтын өсу ұзақтығын ұзарта аласыз».

Салық шығынын жинауды оңтайландыру

Шутиннің айтуынша, табысы жоғары жеке тұлғалар қолдана алатын тағы бір салық стратегиясы - салықты жоғалту. Яғни, инвесторлар инвестицияны қызыл түспен сатады және оларды пайдаланады іске асырылған кірістердің орнын толтыру үшін шығындар. Бұл олардың жалпы капитал өсіміне салынатын салық есебін қысқартады.

Уодделл: «Қазір ақша табудың ең оңай жолы - салық шығындарын есепке алу», - дейді.

Мысалы, сіз бір компаниядан S&P 500 индекстік қорын сата аласыз және басқасынан ұқсас қорды сатып ала аласыз, дейді Шутин.

«Соңғы жылы салған инвестицияңыздың дерлік төмендеуі және іске асырылмаған шығын болуы мүмкін», - дейді ол. «Демек, бұл сіздің портфолиоңызды қайта бағалау және көп салық жинау үшін тамаша уақыт».

Бұл стратегия барлық адамдар үшін мағынасы жоқ. Сіз, мысалы, салық жеңілдіктерін алу үшін ықтимал пайданы жіберіп алғыңыз келмейді. Бұл қадамды жасамас бұрын қаржылық кеңесшімен кеңескен дұрыс.

Сатып алу, сатып алу, сатып алу

Әрине, нарық көтеріліп жатқанда инвесторлар бақытты болуы мүмкін. Бірақ аю нарығы сонымен қатар мүмкіндікті білдіреді: акцияларды кейін құнын құрайтын «дисконтталған» бағаммен сатып алу.

Шутиннің айтуынша, жоғары табысы бар адамдар нарықтың бұлыңғыр көңіл-күйін пайдаланады. «Барлығы жүгіріп жүргенде, сіз сатып алуыңыз керек», - дейді ол.

Егер сіз қобалжысаңыз, келесі жылы осы уақытта қайда болатыныңызды ойлағаныңыз дұрыс, дейді Уодделл. Ойланыңыз: COVID сол уақытқа дейін ілгерілей ме, әлде төмендей ме? Жеткізу тізбегі көп немесе аз бітеліп қалады ма? Инфляция өсе ме, төмендей ме?

«Әдетте мен өте пессимистік немесе қобалжыған кезде сатып алудың уақыты келді, сондықтан бүгін сатып алу керек», - дейді ол. «Егер біз алты ай бойы кішірейтіп, өзімізді тасымалдай алсақ, мен онша қобалжымаймын... Бұл аздап мұрынды ұстайтын орта. Алты айға теледидарларыңызды өшіріңіз, мен сізді Рождествода көремін ».

Бұл оқиға бастапқыда көрсетілді Fortune.com сайты