Федералды резервтік жүйе өзінің федералды қорларының тиімді мөлшерлемесін XNUMX жылға дейін көтерді 2007 жылдың желтоқсанынан бергі ең жоғары, түрлі несие түрлері бойынша пайыздық мөлшерлеме де өсті. Бұл ипотека немесе несие желісі сияқты жаңа несие алуға тырысатын кез келген адам үшін жаман жаңалық, бірақ несие беру арқылы инвестицияланбаған жинақтарынан көбірек ақша тапқысы келетін адамдар үшін жақсы жаңалық. Депозиттік сертификаттар (CD дискілері) сіздің ақшаңызды банкке белгілі бір мерзімге несиелеуге айырбас ретінде сізге келісілген мөлшерлемені төлейді. Бірақ ықшам дискілер арқылы төленетін жоғары пайыздық мөлшерлемелер теңдеудің бір бөлігі ғана. Екінші бөлігі - бұл пайыздық мөлшерлемелер бойынша төленетін салықтар. CD дискілеріне қалай салық салынатынын қарастырайық. А қаржылық кеңесші салық міндеттемесін азайту үшін қаржылық жоспарыңызды оңтайландыруға көмектеседі.
CD қалай жұмыс істейді
CD – бұл белгілі бір соманы белгіленген сомаға ақша салуға және белгіленген пайыздық мөлшерлеме алуға мүмкіндік беретін қаржылық өнім. Функционалды түрде компакт-дискі - бұл CD шығаратын қаржы мекемесіне беретін несие. Бұл 250,000 XNUMX долларға дейінгі депозиттерге кепілдік беру жөніндегі Федералдық корпорациямен сақтандырылған депозиттік шоты.
Сіз ықшам дискі мерзімінің аяқталуына дейін ақшаны ерте ала алатын болсаңыз да, қаржы институтына, келісім шарттарына және ақшаны ықшам дискіде қалдыру уақытына байланысты әртүрлі ауырлықтағы айыппұлды төлеуге тура келеді. Бұл ережеден ерекшелік болып табылады айыппұлсыз CD.
CD дискілеріне салық қалай салынады?
CD сізге төлейтін пайыздық мөлшерлеме кірістілік деп аталады. CD кірісіне IRS пайыздық кіріс ретінде салық салынады және әдеттегі табыс салығының мөлшерлемесі бойынша салық салынады, бұл әдетте капитал өсімі сияқты инвестициялық өсудің басқа нысандарына салынатын салықтардан әлдеқайда жоғары. Ұзақ мерзімді капитал өсіміне салынатын салық мөлшерлемелері федералды деңгейде 0% - 20% болуы мүмкін, ал қарапайым табыс салығы ставкалары 37% дейін көтерілуі мүмкін.
Федералды салықтардан басқа, сіздің CD кірістеріңізге сіз тұратын жеріңізге байланысты штатта және тіпті жергілікті деңгейде салық салынады.
Салық декларациясында CD кірісі туралы қалай хабарлауға болады
Сіздің ықшам дискіңізді ұстайтын мекеме жыл басында 1099-INT мәлімдемесін береді, онда өткен жылдағы ықшам дискінің кірістілігі егжей-тегжейлі көрсетіледі. Сіз оны компакт-дискідегі ақшаны қолма-қол ақшаға аудармай, оның орнына жаңа ықшам дискіге салған болсаңыз да аласыз. Егер сіздің ықшам дискіңіздің кірісі $10-нан асса, сіз 1099 аласыз. Стандартты 3 бойынша 1040-жол «Басқа кірістер» ретінде.
Егер сіз IRS талаптарының кез келгеніне сай болсаңыз, соның ішінде алдыңғы салық жылында 1,500 доллардан астам салық салынатын пайыз немесе қарапайым дивидендтер болса, сізге «Пайыздар және қарапайым дивидендтер» үшін В кестесін қосу қажет болуы мүмкін.
CD дискілеріне салық төлеуден құтылудың жолдары бар ма?
Ықшам дискілерді салық жеңілдіктері бар шоттарда ұстау арқылы CD өнімділігі бойынша салық төлеуден аулақ бола аласыз. Сізде жеке зейнетақы шоттарында, 529 жоспарларында, денсаулық сақтау жинақ шоттарында, 401(k)s және т.б. ықшам дискілер болуы мүмкін. Ықшам дискілер сіздің зейнеткерлік шоттарыңызда сақтау ақылға қонымды нәрсе болмауы мүмкін, өйткені олар басқа инвестициялармен салыстырғанда ең аз өсімге ие, бірақ сізге не дұрыс екенін білу үшін қаржылық кеңесшімен сөйлесіңіз.
Салықты дұрыс жоспарлау арқылы жалпы салық жүктемесін азайтуға болады. Қол жетімді шегерімдердің артықшылығын пайдалану, салық салынатын кірісіңізді төмендету үшін салық алдындағы шоттарды барынша көбейту және қайырымдылық жарналарды ұлғайту CD дискілерінде төлейтін салықтарды азайтудың немесе жоюдың барлық әдістері болып табылады.
CD-ге ақша салу жақсы идея ма?
Компакт-дискілерді кейде әзілмен тозу сертификаты деп те атайды. Қазіргі уақытта CD пайыздық мөлшерлемелері салыстырмалы түрде жоғары болғанымен, инфляция да солай. Ақшаны ықшам дискіге құлыптау кірістілік мөлшерлемесіне кепілдік береді, бірақ сіз жоғары кірісті жинақ шоты немесе I сериялы жинақ облигациялары арқылы ұқсас немесе жақсырақ мөлшерлеме алуыңыз мүмкін. Мен облигациялар инвестицияңыздың қайтарымын алу үшін ақшаңызды кем дегенде бір жылға құлыптағанымен, жоғары кірісті жинақ шоты ақшаңызды төтенше жағдайда сізге жұмыс істеп тұрған кезде қол жетімді етіп сақтайды. Жаңа тұтынушыға тіркелу бонустары үшін үлкен ақша сомасын әртүрлі шоттарға стратегиялық түрде жылжыту ақшаңызды қол жетімді етіп, CD-ге қарағанда жоғары кірісті қамтамасыз етеді.
Егер сіз ақшаңызды нарықтың құбылмалылығынан және құлдырау қорқынышынан қорғау үшін ықшам дискіге салуды ойласаңыз, инвестициялаудан толығымен бас тартқыңыз келмейтінін есте сақтаңыз. Өткен өнімділік болашақ нәтижелерге кепілдік бере алмайды, бірақ тарихи нарықтағы құлдырау адамдар үшін ақшасын ұзақ мерзімді өсу үшін инвестициялау үшін ең жақсы уақыт болды. Жақсы әртараптандырылған инвестициялар кейде инфляцияның жоғары қарқынын жеңе алады, бірақ компакт-дискілер ешқашан дерлік жасай алмайды.
Bottom Line
Ықшам дискідегі кірістілік деп аталатын пайыздық мөлшерлеме әдеттегі табыс салығының мөлшерлемесі бойынша салық салынады. CD ставкалары қазір жоғары болғанымен, ақшаңызға немесе ықшам дискіге қарағанда жоғары кірісті төлеуі мүмкін I сериялы жинақ облигацияларына қолжетімділікті сақтау үшін жоғары кірісті жинақ шоттары сияқты балама опцияларды қарастырыңыз.
Салық бойынша кеңестер
A қаржылық кеңесші бағалы қағаздарыңызды салықты тиімді өңдеу үшін жұмыс істеу кезінде түсінік пен нұсқаулық ұсына алады. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Біздің ақысыз пайдаланыңыз табыс салығы калькуляторы федералды үкіметке қарыздарыңызды жылдам бағалау үшін.
Фото несие: ©iStock.com/PrathanChorruangsak, ©iStock.com/whitebalance.oatt, ©iStock.com/FG Trade
Пост CD дискілеріне қалай салық салынады: салықты жоспарлау жөніндегі нұсқаулық бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/much-taxes-cds-going-set-140019525.html