Зейнетақы ақшаңыздың жаңа ережелері сізге қалай көмектесе алады?

Сіз неге қамқорлық жасау керектігін білмеуіңіз мүмкін, бірақ өткен жазда қаржылық кеңесшілер мен олардың фирмалары зейнеткерлікке шығуға қатысты қатаңырақ ережелерге тап болды. Біз негізін қалаушы және бас директоры Джули Мейснерден сұраймыз Treehouse байлық кеңесшілері Бұл өзгерістің неліктен маңызды екенін түсіндіру үшін Калифорниядағы Уолнат Крикте.

Жарық: Өткен жылы Еңбек департаменті кеңесшілер өз клиенттерінің зейнетақы қорларын қалай өңдейтіні туралы жаңа ережелер енгізді. Неліктен бұл туралы білу біз үшін маңызды?

Мейснер: Осы ережеге сәйкес, біз сияқты қаржылық кеңесшілер өз клиенттеріне зейнетақы жоспарын ауыстыру қатысушылардың мүдделеріне сай келетін нақты себептерді жазбаша түрде көрсетуі керек. Ойлан. Сіз және сіздің жұбайыңыз бірнеше мансаптық өзгерістерге ұшыраған немесе 401 (k) жеңілдіктеріңізді артта қалдырған жұмыс орындарын ауыстырған болуы мүмкін. Бұл сирек емес және сіз алыс естелік сияқты көрінетін барлық зейнетақы қорлары туралы ойлайсыз. Бұл ақшаны айналдыру немесе оны басқа зейнеткерлік инвестициялық көлік құралына ауыстыру сіздің мүддеңізге сай болуы мүмкін немесе олай болмауы мүмкін.

Жарық: Сіз әртүрлі зейнеткерлік жоспардың ауысуын түсіндіре аласыз ба?

Мейснер: Негіздерден бастау үшін Еңбек департаменті ауысуды 401(k) жоспарынан бөлуді алу және оны басқа 401(k) жоспарына ауыстыру ретінде анықтайды; 401(k) жоспарынан бөлуді алу және оны IRA-ға беру; IRA-дан 401(k) жоспарына ақша аудару; IRA-дан басқа IRA-ға ақша аудару; салық салуға жарамды немесе ERISA басқаратын шоттың бір түрінен басқасына ақша аудару.

Жарық: Бұл сіздің қаржылық болашағыңыз үшін маңызды қаражатпен айналатын көп ақша. Жаңа ереже бұл сценарийге қалай әсер етеді?

Мейснер: Сондықтан басқа міндеттемелердің қатарында қаржылық кеңесшілер клиент үшін ең қолайлы ұсыныстарды ұсынуы, ақылға қонымды ақы алуы және кеңес беру кезінде түсініксіз немесе жаңылыстыратын мәлімдемелерден аулақ болуы керек. Бұл олардың қамқорлықтың сенімді стандартына сай болуы керек дегенді білдіреді. Біз күнделікті ұстанатын стандарт.

Жарық: Ендеше, біз неге қамқорлық жасауымыз керек? Неліктен бұл маңызды?

Мейснер: IRA мысалына 401(k) қолданайық. Атап айтқанда, кеңесшілер сізге айырмашылықтарды көрсетуі керек және жұмыс беруші жоспарымен және IRA-мен байланысты ауысымға, алымдар мен шығындарға, жұмыс беруші әкімшілік шығындардың қандай да бір бөлігін төлейтініне, сондай-ақ қызметтер мен инвестициялардың әртүрлі деңгейлеріне баламаларды қамтитын талдау жасауы керек. жоспар және IRA арқылы қол жетімді. Негізінде, қаржылық кеңесші сіздің барлық нұсқаларыңызды қарап шығып, ақшаңызды жылжыту неге сіздің мүддеңізге сай келетінін көрсетуі керек.

Жарық: Бұл жаңа ережені маңызды ететін белгілі бір бөлігі бар ма?

Мейснер: Иә, нақты - бұл жаңа ережеге неліктен мән беру керектігін көрсететін негізгі сөз. Сіздің кеңесшілеріңіз сіздің зейнетақы қорларыңыздың жалпы қаржылық жоспарыңыз негізінде қозғалуының нақты себептерін көрсетуі керек. Бұл сізге қол жетімді барлық опцияларды бағалауды және жалпы қаржылық көріністің қыр-сырын білуді талап етеді. Ең дұрысы, сіздің кеңесшіңізде осы талдауға сәйкес келетін қаржылық жоспары болуы керек немесе олар сізден ақпарат жинай алады, осылайша олар сол ақпаратты қарап шығып, жазбаша ұсыныстар беру үшін пайдалана алады.